Conoce las comisiones que pueden cobrar las entidades financieras

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Comisiones

 

Conoce las comisiones que pueden cobrar las entidades financieras

 

 

 

 

 

 

    Contemplar como nuestro saldo en nuestra cuenta corriente se ha visto reducido como consecuencia del cobro por parte de la entidad bancaria de diferentes comisiones, no resulta agradable, sobretodo cuando estas son  inesperadas. Es importante conocer las diferentes clases de comisiones que pueden afectarnos, as como las diferentes ofertas que ofrecen los bancos y cajas de ahorro. Estas son las comisiones que debemos conocer.

                a) Comisin de mantenimiento.

                b) Comisin de administracin.

                c) Comisin de retiro en efectivo en oficina diferente.

                d) Comisin por cancelacin anticipada de un depsito a plazo.

                e) Comisin por gastos de correo.

    Es importante destacar que de Enero a Junio del 2007, las cinco grandes entidades financieras espaolas hay conseguido ingresar ms de 7971 millones de euros. Esta cantidad significa un crecimiento del 12% respeto el mismo periodo del ejercicio anterior. Que entidades financieras alcanzaron mayores ingresos por comisiones? En esta tabla podemos encontrar por orden descendente las cinco entidades que ms ingresaron por comisiones, la cantidad y el aumento en porcentaje.

Entidad Financiera  Ingresos (millones de euros) % + respecto al mismo periodo del ejercicio anterior
Santander 4.154 18,9%
BBVA 2.286 6,3%
La Caixa 638 11,1%
Caja Madrid 450 15,6%
Banco Popular 43 5,9%.

 

    La ms famosa es la comisin de mantenimiento y las razones por las que se suelen cobrar son las siguientes:

                - Custodia de nuestro dinero.

                - Por tener derecho a ordenar cargos y abonos en nuestra cuenta.

                - El mantenimiento de los registros.

                - El servicio de caja; como los ingresos y reintegros en efectivo o mediante cheque, la entrega de cheques y la libreta, o adeudos o ingresos derivados de las lquidaciones peridicas.

                - La emisin de documentos como extractos o lquidaciones que de forma peridica o por solicitud del cliente se le debe facilitar.

    Comisin de administracin: Se trata de pagar por adeudos e ingresos adicionales a los anteriores, como los adeudos de recibos o transferencias ordenadas o recibidas...

    Comisin por cancelacin anticipada de un depsito a plazo: Cuando se establece un contrato de deposito a un plazo determinado, este puede cancelarse pero a cambio de una comisin que recibira la entidad bancaria. Muchas veces esta comisin por cancelacin anticipada se deriva en una penalizacin. El banco de Espaa establece  para los depositos tradicionales que esta comisin o penalizacin nunca debe exceder de los intereses brutos devengados desde la formalizacin del deposito hasta el momento de su cancelacin.

    En caso de que no sean depsitos tradicionales sino  aquellos ms complejos que dependen de la variacin de un determinado ndice, o que estan asociados a valores de acciones, etc, no existir la limitacin que tienen los depositos tradicionales.

    Comisin derivada de la accin de retirar en efectivo en oficina distinta del lugar donde este domiciliada la cuenta. Esta comisin el la que se nos puede pedir cuando vamos a cobrar un cheque en una oficina en la que no se encuentra la cuenta asociada al cheque. Est comisin se realizara en concepto de comprobacin de autenticidad de la  firma y  de la existencia de fondos.

    La ms temida; la comisin por descubierto. Si la entidad permite hacer un cargo o disponer de la cuenta sin tener saldo entonces puede cobrar comisin por descubierto, pero con tres limitaciones muy importantes:

                1.-  No se puede cobrar esta comisin cuando el descubierto es causa slo de las diferentes fechas de valoracin atribuidas a los ingresos y reintegros en la cuenta por los procedimientos o mecnica bancaria habitual. Este efecto no sera causa del cliente por lo que no se le podra cobrar comisin por descubierto.

                2.- Esta segunda limitacin se refiere a la mxima cantidad que puede ser cobrada por comisin por descubierto. Si fuera una cuenta corriente abierta por el cliente, la comisin por descubierto sumada a los intereses producidos por tal descubierto no puede llegar a una T.A.E. superior a 2,5 veces el inters legal del dinero en cada momento. Cmo puede saberse cual es el inters legal del dinero? Este es publicado de forma anual en la ley de Presupuestos Generales del Estado.

                3.- No podr cobrarse ms de una vez comisin por un mismo descubierto.

    Aqu tenemos una tabla en la que se  refleja cual era el valor del inters legal del dinero anual desde el ao 2000 publicado en la ley de Presupuestos Generales del Estado.

 
Ao Inters legal del dinero T.A.E. mxima que puede cobrarse en concepto de comisin por  descubierto
2000 4,25% 10,63%
2001 5,50% 13,75%
2002 4,25% 10,63%
2003 4,25% 10,63%
2004 3,75% 9,38%
2005 4,00% 10,00%
2006 4.00% 10,00%
2007 5.00% 12.50%

    Comisin por gastos de correo: La entidad puede cobrar, si as se ha firmado en el contrato, los gastos derivados del envio de documentos a su domicilio

 

 

 


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