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IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)














En julio de 2014 el IRPH confirma su tendencia bajista

21 de agosto de 2014

2014 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2014 3,274 0,562 2,712
Febrero  2014 3,199 0,549 2,650
Marzo  2014 3,177 0,577 2,600
Abril  2014 3,181 0,604 2,577
Mayo 2014 3,164 0,592 2,572
Junio 2014 3,064 0,513 2,551
Julio 2014 3,033 0,488 2,545

    El IRPH ha vuelto a bajar por tercer mes consecutivo. Confirma de esta manera la tendencia bajista iniciada en mayo de 2014.

   El IRPH por tercer mes consecutivo experimenta una caída, aunque esta vez no es tan interesante como la del mes anterior. En julio de 2014 el IRPH se sitúa en el 3,033, lo que significa un retroceso de 31 milésimas. En el mes de junio, la caída fue más importante pues el índice retrocedió 100 milésimas. No obstante siempre resulta positiva su caída, pues permite abaratar las hipotecas de los ciudadanos y así acomodarlas a la difícil situación económica en la que nos encontramos todavía inmersos. El retroceso del IRPH en el mes de julio es más importante que el correspondiente al Euribor, pues mientras que el Euribor ha caído 25 milésimas, el IRPH lo ha hecho en 31. Este dato permite recortar la diferencia existente entre el Euribor y el IRPH 6 milésimas y encontrarse en 2,545 puntos. Una diferencia que todavía se debe considerar abismal y que perjudica claramente a los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH frente al Euribor.

    El IRPH se encuentra actualmente por debajo de los valores que se señalaban hace un año. Así pues, si en julio de 2013 el IRPH señalaba 3,438 puntos, en julio de 2014 señala 3,033 puntos, es decir, 405 milésimas menos. Esta diferencia supondrá un abaratamiento de las cuotas mensuales de las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente.

        La diferencia entre el IRPH del mes de julio de 2014 y el de julio de 2013 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de julio. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de julio,  pasará de una cuota de 746 euros a otra de 714 euros. Se trata de una diferencia mensual de 32 euros o si se prefiere una diferencia anual de 384 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 12106

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Domingo, 30 de Agosto del 2015 a las 08:51:31 PM

       En MI BANCO RESCATADO POR EL CONTRIBUYENTE me miran con cara de pena al ver mi hipoteca a IRPH, pero no mueven un dedo por aliviar mi situación. Conclusión: a ESTE BANCO RESCATADO POR TODOS le gusta el IRPH, le importa un rábano mi situación precaria y las carencias de mis hijos. ¿Para qué pagamos impuestos? ¿Para rescatar a esta gente?

Comentario número: 1878

Comentó infectado por IRPH





Martes, 25 de Agosto del 2015 a las 03:05:31 PM

       ESTOY ARTA DE ESTE IRPH Q LO UNICO Q HACE ES Q LA GENTE SE QUEDE SIN SUS CASAS Q TANTO LES HA COSTADO CONSEGUIR Y EL GOBIERNO NO LE IMPORTA LOS POLITICOS LES DA IGUAL ESTO NO PASA EN NINGUN PAIS SOLO AQUI. POE QNO SE BUSCA UNA SOLUCION PERO Q SE VIABLE PARA REMEDIAR ESTO Y LA GENTE PUEDA NEGOCIAR CON EL BANCO.

Comentario número: 1877

Comentó mayra

Lunes, 24 de Agosto del 2015 a las 09:06:35 AM

       Buenas yo tenia irph caja mas 0,10 desde el 2004 al quitarse este tipo de interes y pasar a irph entidades el diferencial el primer año era de 0,245 querria saber si este diferencial es todos los años o solo el primero y luego continuo con irph entidades mas el 0,10?

Comentario número: 1876

Comentó carlos de esparreguera

Sábado, 22 de Agosto del 2015 a las 08:32:22 AM

       Los que compraron en plena burbuja y a IRPH sufren doble abuso,pagan 200000 por lo que ahora no llega a 100000,y a interés mucho más caro que el euríbor, y lo peor de todo es que ningún otro Banco les va a ofrecer mejores condiciones por sus viviendas devaluadas. Por este motivo no queda más opción que denunciar, no esperemos nada de la Usura. Las malas prácticas bancarias son denunciables.

Comentario número: 1875

Comentó estafado

Sábado, 22 de Agosto del 2015 a las 08:14:09 AM

       Nos están saqueando con el IRPH con cuotas encarecidas unos 200 euros...pagamos de media 800 por lo que se paga 600 si se es referenciado a euríbor +1. Esta cantidad que se paga de más es determinante para un mileurista, pues puede llevarle al deshaucio, la pobreza energética, mal nutrirse o quién sabe... El IRPH supone la ruina crónica para quienes compraron en plena burbuja, pagando 200.000 por lo que ahora vale 100.000 y sin apenas posibilidad de amortizar porque les imponen un tipo de interés totalmente opaco, abusivo e imprevisible...¿Quién calcula el índice a aplicar y cómo, con qué interés? ¿Cómo puede ser que el euríbor esté a 0.16 y el IRPH al 2.16?¿Cómo puede ser que el IRPH fuera en 2005 un 30% más caro que el euríbor y ahora en 2015 es un 1200%?...Calculen señores, los números no mienten, el IRPH es doce veces superior al euríbor...Necesitamos un Superjuez que nos rescate de este abuso político-financiero. El Banco de España ya ha indicado que el IRPH es susceptible de manipulación por las Entidades Financieras, y mientras el PP-PSOE apoyando este índice en las votaciones del Congreso y el Senado, en Madrid y en Bruselas. Pagamos impuestos para rescatar a Bankia, y mientras Bankia también abusa con este índice ninguneando a muchos de sus clientes. La impotencia que sentimos los afectados a IRPH es tremenda!!!!!!

Comentario número: 1874

Comentó Estafado

Jueves, 20 de Agosto del 2015 a las 05:17:35 PM

       yo estuve consultando lo que comentais a un abogado el irph suelen publicarlo el dia 20 de cada mes me dijo que era facil relativamente conseguir el euribor mas coeficiente 1. problema perder el juicio que supuestamente es muy raro porque ya han salido publicadas varias sentencias que lo dictaminan como manipulable por los bancos y abusivo lo mejor seria poder denunciarlo varias persoas en conjunto eso me comento mi abogado el cobraria unos 500 euros por tramitar la denuncia y si gana cobraria un porcentaje del dinero que devuelve el banco al afectado con caracter reotroactivo desde la fecha de la hipoteca en mi caso llevo 8 años pagando y serian unos 12000 euros yo soy afectado de UCI y soy de santander si alguien se quiere unir o consultar mi correo es pedrodesantander@hotmail.com juntos haremos mas fuerza

Comentario número: 1873

Comentó pedro gonzalez

Jueves, 20 de Agosto del 2015 a las 04:57:09 PM

       es un 2.152 una burrada comparado al euribor y una autentica estafa

Comentario número: 1872

Comentó pedro gonzalez

Miércoles, 19 de Agosto del 2015 a las 09:50:17 PM

       el irph se saca del banco de españa

Comentario número: 1871

Comentó jjm

Miércoles, 19 de Agosto del 2015 a las 04:45:31 PM

       hola buenas tardes ,me podeis decir donde habeis sacado el irph de julio (que dia salio en el boe). por que por mucho que busque no lo veo gracias

Comentario número: 1870

Comentó iban hernandez

Miércoles, 19 de Agosto del 2015 a las 03:29:52 PM

       Irph 2,152

Comentario número: 1869

Comentó manoli

Miércoles, 19 de Agosto del 2015 a las 02:18:45 PM

       hola buenas tardes ,me podeis decir donde habeis sacado el irph de julio (que dia salio en el boe). por que por mucho que busque no lo veo gracias

Comentario número: 1868

Comentó iban hernandez

Miércoles, 19 de Agosto del 2015 a las 01:10:49 PM

       Querreis decir el Irph de julio. Estais equivocados. Ahora no toca el dato del irph de agosto de 2015, sino el IRPH de julio de 2015, que ya esta puesto arriba en la web. Baja un poco. el IRPH de agosto se sabrá el 20 de septiembre.

Comentario número: 1867

Comentó Natalia de Valencia

Miércoles, 19 de Agosto del 2015 a las 10:10:39 AM

       Agosto irph. Porfa

Comentario número: 1866

Comentó julio barcelona

Martes, 18 de Agosto del 2015 a las 12:03:58 PM

       Hola alguien sabe el índice de agosto ?

Comentario número: 1865

Comentó Rafa murcia

Domingo, 16 de Agosto del 2015 a las 02:00:01 PM

       No entiendo cómo somos tantos estafados en este país y q no podamos hacer nada, que el gobierno ignore este problema de tantos!!!

Comentario número: 1864

Comentó manuela sevilla

Domingo, 09 de Agosto del 2015 a las 06:11:26 PM

       justicia para los referenciados a irph que devuelvan los anusivos intereses con caracter retroactivo

Comentario número: 1863

Comentó estafada

Lunes, 03 de Agosto del 2015 a las 02:18:21 PM

       Tengo hipoteca con indice de referencia IRPH revisable en el mes de Julio. Desconozco porque el BBVA toma como referencia el mes de Abril, la escritura dice que se toma referencia 2 meses antes, deberia ser Mayo, ya lo comente el pasado ano y el BBVA sigue erre que erre. He visto que el indice Abril es 2,151 y hoy me han confirmado que me aplicaran el 2,228, que no corresponde a Mayo ni Abril. esto es legal?

Comentario número: 1862

Comentó Angels de Terrassa

Lunes, 03 de Agosto del 2015 a las 09:51:49 AM

       la gran estafa del irph que no le importa a la justicia

Comentario número: 1861

Comentó estafada

Miércoles, 29 de Julio del 2015 a las 10:51:27 AM

       Creo que el IRPH esta tocando ya suelo. Son dos puntos por encima del euribor y así se quedará. Así que como mal menor que NO SUBA EL EURIBOR!!!!

Comentario número: 1860

Comentó Elisabeth de Gerona

Sábado, 18 de Julio del 2015 a las 04:02:15 PM

       Va y sube en ves de bajar Cuando van a cambiar el irph por eurivo Que estamos que no podemos mas Los pobre mas pobres los banco mas ricos Eurivo ya

Comentario número: 1859

Comentó manuela


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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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