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Euribor
IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)


















El IRPH sube en noviembre y supera los dos puntos por encima del Euríbor

26 de diciembre de 2015

    El IRPH sube en diciembre de 2015 0,005 puntos

IRPH noviembre 2015

   El IRPH vuelve a subir por segundo mes consecutivo. La subida es mínima, tan solo de 0,005 puntos, pero destaca el hecho de que mientras que el Euríbor sigue cayendo y acercándose a cero el IRPH parece estancado e incluso sube algunas milésimas.

    Al subir el IRPH durante dos meses consecutivos a la vez que el Euríbor sigue perdiendo posiciones mes a mes, conduce evidentemente a un aumento de la diferencia entre ambos índices hipotecarios. Si hace dos meses y también el mes anterior la diferencia entre ambos se situaba por debajo de 2 puntos, ahora en el mes de noviembre, los supera claramente, concretamente nos encontramos en el mes de noviembre de 2015 con una diferencia de 2,053 puntos.

    Afortunadamente se trata de subidas nada significativas y además hay que señalar la circunstancia de que el índice se encuentra por debajo del valor señalado hace un año. El IRPH en noviembre de 2014 fue del 2,606%, por lo que en las revisiones anuales de la hipotecas referenciada al IRPH a partir de los datos de noviembre la cuota mensual experimentará un abaratamiento.

2015 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2015 2,436 0,298 2,138
Febrero  2015 2,457 0,255 2,202
Marzo  2015 2,324 0,212 2,112
Abril  2015 2,251 0,180 2,071
Mayo 2015 2,156 0,165 1,991
Junio 2015 2,161 0,163 1,998
Julio 2015 2,152 0,167 1,985
Agosto 2015 2,182 0,161 2,021
Septiembre 2015 2,117 0,154 1,963
Octubre 2015 2,127 0,128 1,999
Noviembre 2015 2,132 0,079 2,053

 

        La diferencia entre el IRPH del mes de noviembre de 2014 y el de noviembre de 2015 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de noviembre. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de noviembre,  pasará de una cuota de 681 euros a otra de 645 euros. Se trata de una diferencia mensual de 36 euros o si se prefiere una diferencia anual de 432 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 1111

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Miércoles, 25 de Mayo del 2016 a las 05:02:17 PM

       Buenas tardes. ¿Merece la pena gastarse 1.200? en una demanda? Tengo irph entidades .

Comentario número: 1982

Comentó Carlos





Miércoles, 25 de Mayo del 2016 a las 06:42:27 AM

       Buenos días, El IRPH es un índice que actualmente, en una gran mayoría de casos, perjudica al cliente y sólo beneficia al Banco. De las 4 modalidades 3 desaparecieron en 2013 y ésto muchos bancos se lo siguen pasando por el arco del triunfo y siguen aplicando antiguos índices desaparecidos. Además el único IRPH válido a día de hoy tiene también visos de no haber superado el control de incorporación y de transparencia (arts. 5 y 7 LCGC) idéntico a la cláusula suelo. Si quieren más información no duden en contactarme: guillem.ma7@gmail.com ¡Acabemos con éxte expolio legalizado!

Comentario número: 1981

Comentó Guillem

Sábado, 21 de Mayo del 2016 a las 09:54:08 PM

       QUE BAJE EL IRPH A NORMAL ES UNA ILUSIONES FILTRADO NUNCA SERA REALIDAD NOS ESTARÁN ENGAÑANDO SOPANDO NOS EL SANGRE HASTA QUE SUBAN EL EURIBOR ENTONCE YA NO ABRAN ESCUSAS PORQUE TARDE TEMPRANO SUBIRÁ EL EURIBOR MIENTRA TANTO LLEVAMOS MUCHAS AÑOS PAGANDO DE MAS AHORA HAY QUE LUCHAR Y NO LAMENTAR LO TODAS NUESTRAS VIDAS ANIMO A TODO

Comentario número: 1980

Comentó ENGAÑADO

Viernes, 20 de Mayo del 2016 a las 10:45:04 AM

       El indice lo publican mas o menos el 20 de cada mes el Banco de España bde.es/webbde/es/estadis/infoest/a1901.pdf Como bien pone en el pdf 2,030... no es ningún error

Comentario número: 1979

Comentó Anonimo

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 06:45:36 PM

       mi hipoteca esta en la caixa ,en su dia irph +010 desde hace dos con irph fijo al 4 porciento.segun el director este tipo de interes lo congelo el gobierno ara dos años y poreso no me lo puede bajar ESCIERTO\'\'

Comentario número: 1978

Comentó francisco palma de mallorca

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 03:00:06 PM

       Seguro que es 2.030? Donde lo has visto? Gracias

Comentario número: 1977

Comentó juan cadiz

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 02:15:37 PM

       Espero que el cometario anterior del 2,03 sea erroneo. Menuda pandilla de estafadores. Este gran sistema que tenemos dirigido y controlado por los bancos con el apoyo total de los gobiernos. Y el problema es que ahora saldran ganadores los mismos!! En que sociedad vivimos?

Comentario número: 1976

Comentó Albert Barcelona

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 12:05:30 PM

       Irph de Mayo 2,030

Comentario número: 1975

Comentó Anonimo

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 11:11:52 AM

       Sabéis el irph que debería a ver salido el 15 de mayo, gracias

Comentario número: 1974

Comentó juan cadiz

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 11:07:07 AM

       Sabéis el irph que debería a ver salido el 15 de mayo, gracias

Comentario número: 1973

Comentó juan cadiz

Jueves, 19 de Mayo del 2016 a las 09:44:55 AM

       IRPH MES ABRIL 1,919.....SIGUE SIENDO UN ROBO.....AUNQUE MUCHOS DIGAN QUE YA EMPEZAMOS A AHORRAR EN LA HIPOTECA....HASTA CUANDO SEGUIRAN ROBANDO???

Comentario número: 1972

Comentó dario

Martes, 17 de Mayo del 2016 a las 11:48:52 PM

       Hola saben ya el irph de este mes? gracias

Comentario número: 1971

Comentó Marcos rosario

Lunes, 16 de Mayo del 2016 a las 07:47:36 PM

       Yo tambien me meti por abogado soy de malaga y tambien tengo irph. Yo me meti revisamostuhipoteca.com y tambien aconsejo a todo el mundo que balla a juicio hay que acabar con este indice y la unica solución es todo denunciandolos...

Comentario número: 1970

Comentó DANI

Domingo, 15 de Mayo del 2016 a las 01:36:27 AM

       Hola a todos. Una consulta. Tengo la hipoteca contratada con el BBVA (antiguamente UNNIM). Esta era IRPH Cajas. En su momento este índice desapareció setembre 2013 con un 3,94. Yo tenia la revisión en marzo al 3,796. En mi hipoteca figuraba que si desaparecia este índice seria sustituido por el CECA (este desapareció)seguidamente por el que estableciera el Estado y finalmente en caso de no establecer ninguno seria el último índice que tenia. Mi sorpresa fué que me aplicaron el 3,94 y no el 3,796 que fué el último en la revisión. Fuí y me queje solicitando que me aplicaran el índice sustitutòrio (yo creo que era IRPH Entidades) o la última revisión (3,796). Mi sorpresa fué que tengo una hipoteca fija al 3,94 durante el tiempo que me dure la hipoteca. Afortunadamente me quedaban pocos años. Me he quejado reiteradamente sin ningún resultado (por escrito) que mas puedo hacer? . Gracias

Comentario número: 1969

Comentó Enric, LLEIDA

Miércoles, 11 de Mayo del 2016 a las 08:43:37 AM

       para la compañera de algeciras yo tambien de algeciras y estoy en el mismo con uci, con que abogado lo estas haciendo

Comentario número: 1968

Comentó robert

Martes, 10 de Mayo del 2016 a las 06:20:05 PM

       Afectada por el IRPH,con la financiera UCI,ayer puse el caso en manos de abogados.Hicimos un requerimiento,a esperar a que contesten,dos meses de plazo. Alguien de Algeciras con la misma situacion?

Comentario número: 1967

Comentó Nuria,Algeciras

Jueves, 05 de Mayo del 2016 a las 03:20:02 PM

       ¿Qué pasa con los afectados por el IRPH?. Se habla mucho de las preferentes, de las claúsulas suelo, de los Swap y toda clase de productos tóxicos bancarios pero del IRPH nadie dice nada (ahora parece ser que sí). Ya sabemos que los bancos son máquinas de usura pero ... ¿y la clase política? ¿a qué viene este consentimiento y permisividad con la banca? ¿qué han hecho durante esta última década los distintos gobiernos españoles sino mirar hacia otro lado?. Ha tenido que ser la UE la que ha tomado cartas en el asunto. Una auténtica vergüenza. Ahora vienen elecciones ¿aún habrá tantos ingenuos/as que volverán a votar a los partidos que han consentido estas auténticas estafas? ¿qué nos pasa? ¿padecemos de amnesia ó qué?. En fín, a ver si Europa nos echa un cable contra esta mafia político-financiera española.

Comentario número: 1966

Comentó XAVIER

Viernes, 29 de Abril del 2016 a las 03:00:07 PM

       Javier de Santander. Si quieres que le echen un vistazo a tu hipoteca, yo se la mandé a revisamostuhipoteca.com y me contestaron enseguida. Además es gratis.

Comentario número: 1965

Comentó Pedro

Viernes, 29 de Abril del 2016 a las 07:50:45 AM

       Buenas. Tengo tambien IPRH con UCI desde 2006, y no se si hacer una novación con el Santander o meterlo en abogados. Llevo ya 3 años de carencia y es interminable la hipoteca.La firme con un trabajo bien remunerado,...las cosas han cambiado y aunque ahora trabajo, es inasumible la hipoteca, mas de 700 euros, ahora en carencia pago 250,pero cuando se acabe,....me gustaria que me indicaseis unos abogados \"honrados\" y serios para que miren las posibilidades de ganar esto en los tribunales, y sino consultar la novación con el Santander. Muchas gracias.

Comentario número: 1964

Comentó Javier. Santander

Viernes, 29 de Abril del 2016 a las 07:12:12 AM

       hola..estoy buscando un abogado de confianza en barcelona especialista en sobreendeudamiento i en hipotecas irph...muchas gracias

Comentario número: 1963

Comentó rafa barcelona


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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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