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IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).
IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).













En julio de 2014 el IRPH confirma su tendencia bajista

21 de agosto de 2014

2014 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2014 3,274 0,562 2,712
Febrero  2014 3,199 0,549 2,650
Marzo  2014 3,177 0,577 2,600
Abril  2014 3,181 0,604 2,577
Mayo 2014 3,164 0,592 2,572
Junio 2014 3,064 0,513 2,551
Julio 2014 3,033 0,488 2,545

    El IRPH ha vuelto a bajar por tercer mes consecutivo. Confirma de esta manera la tendencia bajista iniciada en mayo de 2014.

   El IRPH por tercer mes consecutivo experimenta una caída, aunque esta vez no es tan interesante como la del mes anterior. En julio de 2014 el IRPH se sitúa en el 3,033, lo que significa un retroceso de 31 milésimas. En el mes de junio, la caída fue más importante pues el índice retrocedió 100 milésimas. No obstante siempre resulta positiva su caída, pues permite abaratar las hipotecas de los ciudadanos y así acomodarlas a la difícil situación económica en la que nos encontramos todavía inmersos. El retroceso del IRPH en el mes de julio es más importante que el correspondiente al Euribor, pues mientras que el Euribor ha caído 25 milésimas, el IRPH lo ha hecho en 31. Este dato permite recortar la diferencia existente entre el Euribor y el IRPH 6 milésimas y encontrarse en 2,545 puntos. Una diferencia que todavía se debe considerar abismal y que perjudica claramente a los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH frente al Euribor.

    El IRPH se encuentra actualmente por debajo de los valores que se señalaban hace un año. Así pues, si en julio de 2013 el IRPH señalaba 3,438 puntos, en julio de 2014 señala 3,033 puntos, es decir, 405 milésimas menos. Esta diferencia supondrá un abaratamiento de las cuotas mensuales de las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente.

        La diferencia entre el IRPH del mes de julio de 2014 y el de julio de 2013 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de julio. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de julio,  pasará de una cuota de 746 euros a otra de 714 euros. Se trata de una diferencia mensual de 32 euros o si se prefiere una diferencia anual de 384 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 40185

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Domingo, 31 de Agosto del 2014 a las 11:52:22 AM

       Lo importante es que baje. Tocad madera!!!

Comentario número: 1667

Comentó German de Cádiz





Jueves, 28 de Agosto del 2014 a las 11:33:13 AM

       Que interés esta irph entidades del mes agosto? Gracias

Comentario número: 1666

Comentó carlos

Jueves, 28 de Agosto del 2014 a las 11:28:56 AM

       Hola,me toca revisión en setiembre, próxima semana, tengo irph entidades a 3.85 actualmente, si en julio y agosto, irph esta en 3.033 me puede kedar este interés en nueva revisión a partir de setiembre ?

Comentario número: 1665

Comentó carlos

Viernes, 22 de Agosto del 2014 a las 10:08:36 AM

       He estado en el Banc de Sabadell y me ha dicho el director de la oficina, que ellos no van a retirar las clausulas suelo y que van a batallar todas las denuncias. Ole tú !!

Comentario número: 1664

Comentó David de Girona

Jueves, 21 de Agosto del 2014 a las 06:39:35 AM

       El IRPH baja en escalera ... pero sube en ascensor. En fin, a seguir esperando para verlo por debajo de 3%, esperemos que el próximo mes lo veamos por debajo de 3.

Comentario número: 1663

Comentó Alfonso

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 09:50:59 PM

       IRPH MANIPULACIÓN Y ESTAFA; ABAJO CON EL GOBIERNO QUE NO LO SOLUCIONE.

Comentario número: 1662

Comentó PUEBLOLLANO

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 11:17:47 AM

       Pues estamos bien bajar baja a ritmo del caracol 3, 033 ke lento es pa bajar

Comentario número: 1661

Comentó antoni la coruña

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 11:10:52 AM

       Alguien sabe el irph de julio? Sale hoy no? Me tica revision este mes..cruzando dedos

Comentario número: 1660

Comentó yo misma

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 11:05:10 AM

       salio 3,033

Comentario número: 1659

Comentó marcos

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 10:54:13 AM

       Buenos días ami tambien me toca este mes y no consigo verlo.a rezar

Comentario número: 1658

Comentó Rafael murcia

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 10:31:21 AM

       ya somos dos lo miro cada dia con mucha pasion por favor que salga ya,digan algo en cuanto salga. POR DIOS QUE BAJE!!!!

Comentario número: 1657

Comentó Marcos

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 10:25:29 AM

       Alguien sabe el irph de julio? Sale hoy no? Me tica revision este mes..cruzando dedos

Comentario número: 1656

Comentó yo misma

Miércoles, 20 de Agosto del 2014 a las 10:10:29 AM

       Alguien sabe el irph de julio? Sale hoy no? Me tica revision este mes..cruzando dedos

Comentario número: 1655

Comentó yo misma

Martes, 19 de Agosto del 2014 a las 08:07:53 AM

       la publicacion de IRPH se hace el dia 20 del mes siguiente por parte del BdE

Comentario número: 1654

Comentó alfonso

Lunes, 18 de Agosto del 2014 a las 09:09:15 PM

       Se sabe el irph julio?

Comentario número: 1653

Comentó Jose-Granada

Lunes, 18 de Agosto del 2014 a las 09:08:37 PM

       Se sabe el irph julio?

Comentario número: 1652

Comentó Jose-Granada

Viernes, 15 de Agosto del 2014 a las 07:40:45 AM

       Buenos dias , mi hipoteca esta referenciada con IRPH cajas protegido me toca la revisión el dia 1/9/2014 actualmente estoy pagando un: 3,944% durante 6 Meses Irph cajas protegido tae(subst.tar)(3d) 0 Día(s) natural(es) + 0,25% resto del periodo 4,137% TAE Tipo de Interés Actual: 4,182% Por favor me podría indicar que tipo de interés Actual pagaré a partir del 1/9/2014, en vez de un 4,182% será un .... Saludos y muchas gracias.

Comentario número: 1651

Comentó Silvia

Viernes, 15 de Agosto del 2014 a las 07:38:34 AM

       Buenos dias , mi hipoteca esta referenciada con IRPH cajas protegido me toca la revisión el dia 1/9/2014 actualmente estoy pagando un: 3,944% durante 6 Meses Irph cajas protegido tae(subst.tar)(3d) 0 Día(s) natural(es) + 0,25% resto del periodo 4,137% TAE Tipo de Interés Actual: 4,182% Por favor me podría indicar que tipo de interés Actual pagaré a partir del 1/9/2014, en vez de un 4,182% será un .... Saludos y muchas gracias.

Comentario número: 1650

Comentó Silvia

Viernes, 08 de Agosto del 2014 a las 09:32:43 AM

       Hola Alex de Malaga, verás yo creo que el diferencial lo ponen alto los bancos porque el Euribor esta bajo. Simplemente por eso. Para compensar el Euribor bajo, le añaden un diferencial alto para asegurarse recibir una buena cantidad de intereses. Antes de la crisis era al reves, como el Euribor estaba muy alto podían poner diferenciales muy bajos y como la vivienda estaba en pleno boom, pues todos los bancos se hacían la competencia entre si ofreciendo diferenciales muy bajos. Todos los bancos querían tu hipoteca. Ahora no, y como el euribor esta muy bajo, como medio de compensación le añaden un diferencial abismal y nosotros los del IRPH nos vemos perjudicados de rebote.

Comentario número: 1649

Comentó David de Valencia

Viernes, 08 de Agosto del 2014 a las 04:17:29 AM

       Hola tengo una pregunta,si el IRPH conjunto de entidades,se basa en un variable recogido de todos los bancos y cajas del indice EURIBOR,porque en ese variable le ingresan el diferencial que meten a parte del EURIBOR,cuando deveria ser solamente recojer el indice euribor para aplicar el irph?el irph no baja por la desmesurada subida de diferenciales que están aplicando los bancos que a dia de hoy son un par de ellos,podria ser que estén compinchados con el amaño del euribor,vayas donde vayas el diferencial que aplican casi es el mismo,0.48 mas 3% de diferencial,IRPH mi caso 3.68 mas 0.10 diferencial,me parece a mi que los bancos mantienen el diferencial alto para que el IRPH se mantenga a un nivel bastante mas alto que euribor

Comentario número: 1648

Comentó alex málaga


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     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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