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IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).














En julio de 2014 el IRPH confirma su tendencia bajista

21 de agosto de 2014

2014 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2014 3,274 0,562 2,712
Febrero  2014 3,199 0,549 2,650
Marzo  2014 3,177 0,577 2,600
Abril  2014 3,181 0,604 2,577
Mayo 2014 3,164 0,592 2,572
Junio 2014 3,064 0,513 2,551
Julio 2014 3,033 0,488 2,545

    El IRPH ha vuelto a bajar por tercer mes consecutivo. Confirma de esta manera la tendencia bajista iniciada en mayo de 2014.

   El IRPH por tercer mes consecutivo experimenta una caída, aunque esta vez no es tan interesante como la del mes anterior. En julio de 2014 el IRPH se sitúa en el 3,033, lo que significa un retroceso de 31 milésimas. En el mes de junio, la caída fue más importante pues el índice retrocedió 100 milésimas. No obstante siempre resulta positiva su caída, pues permite abaratar las hipotecas de los ciudadanos y así acomodarlas a la difícil situación económica en la que nos encontramos todavía inmersos. El retroceso del IRPH en el mes de julio es más importante que el correspondiente al Euribor, pues mientras que el Euribor ha caído 25 milésimas, el IRPH lo ha hecho en 31. Este dato permite recortar la diferencia existente entre el Euribor y el IRPH 6 milésimas y encontrarse en 2,545 puntos. Una diferencia que todavía se debe considerar abismal y que perjudica claramente a los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH frente al Euribor.

    El IRPH se encuentra actualmente por debajo de los valores que se señalaban hace un año. Así pues, si en julio de 2013 el IRPH señalaba 3,438 puntos, en julio de 2014 señala 3,033 puntos, es decir, 405 milésimas menos. Esta diferencia supondrá un abaratamiento de las cuotas mensuales de las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente.

        La diferencia entre el IRPH del mes de julio de 2014 y el de julio de 2013 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de julio. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de julio,  pasará de una cuota de 746 euros a otra de 714 euros. Se trata de una diferencia mensual de 32 euros o si se prefiere una diferencia anual de 384 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 4768

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Lunes, 03 de Agosto del 2015 a las 02:18:21 PM

       Tengo hipoteca con indice de referencia IRPH revisable en el mes de Julio. Desconozco porque el BBVA toma como referencia el mes de Abril, la escritura dice que se toma referencia 2 meses antes, deberia ser Mayo, ya lo comente el pasado ano y el BBVA sigue erre que erre. He visto que el indice Abril es 2,151 y hoy me han confirmado que me aplicaran el 2,228, que no corresponde a Mayo ni Abril. esto es legal?

Comentario número: 1864

Comentó Angels de Terrassa





Lunes, 03 de Agosto del 2015 a las 09:51:49 AM

       la gran estafa del irph que no le importa a la justicia

Comentario número: 1863

Comentó estafada

Miércoles, 29 de Julio del 2015 a las 10:51:27 AM

       Creo que el IRPH esta tocando ya suelo. Son dos puntos por encima del euribor y así se quedará. Así que como mal menor que NO SUBA EL EURIBOR!!!!

Comentario número: 1862

Comentó Elisabeth de Gerona

Sábado, 18 de Julio del 2015 a las 04:02:15 PM

       Va y sube en ves de bajar Cuando van a cambiar el irph por eurivo Que estamos que no podemos mas Los pobre mas pobres los banco mas ricos Eurivo ya

Comentario número: 1861

Comentó manuela

Sábado, 18 de Julio del 2015 a las 08:11:21 AM

       irph 2,161

Comentario número: 1860

Comentó jjm

Viernes, 17 de Julio del 2015 a las 01:51:33 PM

       Aaa vale mucha gracias alfonso

Comentario número: 1859

Comentó manoli

Viernes, 17 de Julio del 2015 a las 11:41:26 AM

       manoli, el irph de junio se publica a mediados de julio ... y asi sucesivamente que yo sepa aun no ha salido el dato del irph de junio

Comentario número: 1858

Comentó alfonso

Viernes, 17 de Julio del 2015 a las 10:24:49 AM

       El irph de julio es de junio?

Comentario número: 1857

Comentó manoli

Viernes, 17 de Julio del 2015 a las 10:11:51 AM

       Hola sabeis el irph de julio

Comentario número: 1856

Comentó manoli

Martes, 07 de Julio del 2015 a las 09:02:21 PM

       Hola, buenas a todos. Tengo el IRPH conjunto entidades y ahora mismo estoy pagando un interés del 3,021000%. ¿Sabemos si este tipo de IRPH se puede reclamar? En caso negativo, ¿Hay alguna posibilidad que más adelante se declare ilegal? Muchas gracias y ánimo a todos.

Comentario número: 1855

Comentó Javi (Málaga)

Jueves, 25 de Junio del 2015 a las 09:36:06 AM

       Los bancos abusan con sus hipotecados a IRPH porque saben que ningún otro banco les va a mejorar la oferta, ya que la mayoría compraron en plena burbuja y sus viviendas ya no valen nada.Son malas prácticas bancarias a cara descubierta.

Comentario número: 1854

Comentó andres

Jueves, 25 de Junio del 2015 a las 07:39:59 AM

       El IRPH es una estafa, y para aquellos que compraron en plena burbuja una ruina crónica. Ahora en el mercado hay mejores ofertas, uno puede cambiarse a euríbor + 1.5, pero los bancos no aceptan hipotecas nuevas por viviendas que ya no valen la mitad de lo valían. A los hipotecados a IRPH nadie les va a ofrecer cambio a euríbor por su vivienda devaluada. Que nadie se ilusione, no hay más salida que denunciar al que roba con IRPH, no hay más salida que una huida hacia adelante y que nos devuelvan retroactivamente todo lo estafado.

Comentario número: 1853

Comentó andres

Miércoles, 24 de Junio del 2015 a las 12:56:45 PM

       Es vergonzoso pagar estos tipos de interes variables cuando ya hay entidades que conceden hipotecas a tipo fijo del 2% (bankinter)

Comentario número: 1852

Comentó Alfonso

Lunes, 22 de Junio del 2015 a las 08:51:50 AM

       IRPH MAYO 2.156, sigue bajando ;-) menos 0.095

Comentario número: 1851

Comentó Marcos Alonso. Murcia

Domingo, 21 de Junio del 2015 a las 01:01:53 PM

       Hola camaradas, como es que a 21 de junio todavía no han actualizado el indice de irph, todavía este el de marzo, indecentes, gracias a los compañeros q lo decís aqui, yo en el boe no lo encuentro. 1 saludo

Comentario número: 1850

Comentó Ivanovic , Barcelona

Viernes, 19 de Junio del 2015 a las 09:35:23 AM

       Nos están saqueando con el IRPH con cuotas encarecidas unos 250 euros...pagamos de media 850 por lo que se paga 600 si se es referenciado a euríbor +1. Esta cantidad que se paga de más es determinante para un mileurista, pues puede llevarle al deshaucio, la pobreza energética, abaratar en comer o quién sabe... El IRPH supone la ruina crónica para quienes compraron en plena burbuja, pagando 200.000 por lo que ahora vale 100.000 y sin apenas posibilidad de amortizar porque les imponen un tipo de interés totalmente opaco y abusivo...¿Quién calcula el índice a aplicar y cómo, con qué interés? ¿Cómo puede ser que el euríbor esté al 0.18 y el IRPH al 2.21?¿Cómo puede ser que el IRPH fuera en 2005 un 30% el valor del euríbor y ahora en 2015 es un 1200%?...Calculen señores, los números no mienten,el IRPH es doce veces más caro que el euríbor.

Comentario número: 1849

Comentó indignado

Jueves, 18 de Junio del 2015 a las 06:48:25 AM

       Hola me toca la revision con el de julio el año pasado fue al 3,033 cren que este año podria bajar del 2 aun quedan dos meses, gracias a todos, almenos nos consuela que este bajando.

Comentario número: 1848

Comentó Marcos

Miércoles, 17 de Junio del 2015 a las 02:37:55 PM

       Irph mayo 2,156%

Comentario número: 1847

Comentó pablo

Miércoles, 17 de Junio del 2015 a las 08:10:22 AM

       Hola a todos, os informo que la ocu a lanzado una campaña de defensa a los abusos bancarios donde se recoge el problema del irph. Además el banco de España ha reconocido el carácter influenciable del extinguido irph cajas y están empezando a surgir movimientos de colectivos que se organizan para reclamar e informar de lo que está pasando. Os pido que no dejéis pasar esta oportunidad para hacer fuerza y que entre todos consigamos que se haga justicia, gracias...

Comentario número: 1846

Comentó Juan Carlos. Terrassa

Martes, 16 de Junio del 2015 a las 05:55:43 PM

       si estos banqueros nis saquean por todos sitios con el beneplacito de psoe

Comentario número: 1845

Comentó estafada


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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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