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IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).
IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).













En agosto de 2013 sigue aumentando la diferencia entre el Euríbor y el IRPH acercándose a los 3 puntos.

2011-2012-2013 IRPH Bancos IRPH Cajas IRPH Entidades CECA Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2011 2,679 3,144 2,918 5,000 1,550 1,368
Febrero 2011 2,786 3,132 2,962 4,875 1,714 1,248
Marzo  2011 2,935 3,294 3,120 5,000 1,924 1,196
Abril 2011 3,115 3,327 3,226 4,875 2,086 1,140
Mayo 2011 3,238 3,471 3,355 5,250 2,147 1,208
Junio 2011 3,355 3,559 3,458 5,375 2,144 1,314
Julio 2011 3,446 3,624 3,540 5,250 2,183 1,357
Agosto 2011 3,467 3,590 3,533 5,750 2,097 1,436
Septiembre 2011 3,428 3,694 3,570 5,500 2,067 1,503
Octubre 2011 3,504 3,659 3,586 5,875 2,110 1,476
Noviembre 2011 3,641 3,747 3,696 5,625 2,044 1,652
Diciembre 2011 3,509 3,739 3,626 5,125 2,004 1,622
Enero 2012 3,629 3,793 3,716 5,375 1,837 1,879
Febrero 2012 3,508 3,946 3,737 5,500 1,678 2,059
Marzo  2012 3,475 3,777 3,624 5,375 1,499 2,125
Abril  2012 3,540 3,691 3,617 5,625 1,368 2,249
Mayo 2012 3,294 3,607 3,453 5,625 1,266 2,187
Junio 2012 3,350 3,605 3,481 5,750 1,219 2,262
Julio 2012 3,472 3,504 3,488 5,750 1,061 2,427
Agosto 2012 3,236 3,724 3,430 5,625 0,877 2,533
Septiembre 2012 3,199 3,573 3,347 5,250 0,740 2,607
Octubre 2012 2,888 3,498 3,078 5,375 0,650 2,428
Noviembre 2012 2,861 3,336 2,992 4,875 0,588 2,404
Diciembre 2012 2,927 3,304 3,023 4,500 0,549 2,474
Enero 2013 3,094 3,572 3,216 5,750 0,575 2,641
Febrero 2013 3,079 3,595 3,219 4,500 0,594 2,625
Marzo  2013 3,219 3,796 3,415 5,750 0,545 2,870
Abril  2013 3,104 3,900 3,378 5,375 0,528 2,850
Mayo 2013 3,149 3,862 3,331 5,375 0,484 2,847
Junio 2013 3,238 3,851 3,363 5,000 0,507 2,856
Julio 2013 3,221 3,932 3,438 5,500 0,525 2,913
Agosto 2013 3,298 3,911 3,474 5,875 0,542 2,932

    En agosto de 2013 el IRPH Cajas señala una caída muy ligera y sube el IRPH Bancos y Entidades. La diferencia entre el IRPH Entidades y el Euríbor sube por tercer mes consecutivo y cada vez se encuentra más cercana a los 3 puntos.

   Si en julio de 2013 bajaba ligeramente IRPH Bancos y subían los otros índices, en agosto de 2013 baja de forma poco significativa IRPH Cajas y aumentan los valores de IRPH Cajas y de IRPH Entidades. Este último índice, el IRPH Entidades lleva tres meses consecutivos marcando ascensos.

    La diferencia entre el Euríbor y el IRPH Entidades sigue aumentando y actualmente se encuentra en 2,932 puntos. Si bien el Euríbor se mantiene mes a mes estable en niveles muy bajos, observamos una tendencia alcista en los IRPH, si bien las subidas importantes se alternan a veces con bajadas, pero estas son poco importantes en comparación con las subidas. Fruto de esta tendencia alcista son los mayores valores actuales de todos los IRPH con respecto a los de hace un año. En otras palabras, si el mes pasado solo el IRPH Cajas se encontraba con valores superiores a los de hace un año, en agosto de 2013 todos los IRPH presentan valores superiores a los de hace doce meses, lo que supone que las hipotecas que se encuentren referenciadas a cualquier índice IRPH y se revisen anualmente a partir de los datos de agosto, experimentaran subidas.

        La diferencia entre los IRPH del mes de agosto de 2013 y la de agosto de 2012 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de agosto, y todos los valores de agosto de 2013 son superiores a los de agosto de 2012.  De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH Cajas + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de agosto,  pasará de una cuota de 769 euros a otra de 784 euros. Se trata de una diferencia mensual de 15 euros o si se prefiere una diferencia anual de 180 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

 - CECA:  Este índice ha sido creado por la Confederación Española de las Cajas de Ahorro. En este caso para establecer su valor o  porcentaje se utiliza dos tipos de valores. Los préstamos personales y los préstamos hipotecarios formalizados en las cajas de ahorro. El porcentaje de CECA será una media calculada a partir de los tipos aplicados a los préstamos personales con duración de 1 a 3 años y de los tipos ofrecidos en los préstamos hipotecarios para la adquisición de  una vivienda libre. Se quitan en los dos tipos utlizados los valores extremos.

- El IRPH: Existen tres modalidades:

                1.- IRPH de bancos: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por los bancos durante el mes.

                2.- IRPH de cajas de ahorro: se calcula igual que el anterior pero  en este caso se trata de los préstamos formalizados en las Cajas de Ahorros, es decir, es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años que han sido concedidos por las Cajas de Ahorros.

                3.- IRPH del Conjunto de Entidades: es una media de los dos índices anteriores.

- También se puede utilizar como índice el de Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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Martes, 01 de Abril del 2014 a las 08:22:37 AM

       Atención hipotecas Bankia! !! Os están cambiando a todos a IRPH Entidades, miráos las escrituras, el banco no es vuestro amigo.

Comentario número: 1616

Comentó irphestafa





Lunes, 31 de Marzo del 2014 a las 07:49:53 PM

       esto es una estafa me persone en la caixa porque no me revisaban la hipoteca en enero y me dicen que con el irph entidades la revisaran cuando ellos quieran.es o no es una estafa

Comentario número: 1615

Comentó eduardo narvaez

Lunes, 31 de Marzo del 2014 a las 12:43:08 PM

       Buenas tardes, si la revisión de tipo de la hipoteca es a 1 de abril y la de cuota a 1 de mayo, ¿el índice de referencia (irph entidades+0,20) será del mes de febrero o el del mes de marzo?. Muchas gracias un saludo

Comentario número: 1614

Comentó AFECTADA IRPH

Domingo, 23 de Marzo del 2014 a las 11:48:32 AM

       Silvia para saber cuando te modifican la hipoteca revisa los recibos del ultimo año

Comentario número: 1613

Comentó jjm

Jueves, 20 de Marzo del 2014 a las 01:57:01 PM

       Por favor, como se que mes me va a cambiar la cuota. Se que es en los primeros meses del año, pero mes tras mes, veo que este año no me cambia. No puedo ir al banco, no tengo tiempo y me gustaría saber si puedo encontrar la fecha de cambio de cuota en algún documento de forma fácil. Gracias de antemano.

Comentario número: 1612

Comentó Silvia

Jueves, 20 de Marzo del 2014 a las 01:15:15 PM

       IRPH = ESTAFA HIPOTECARIA ; ABAJO CON EL GOBIERNO QUE NO LO SOLUCIONE.

Comentario número: 1611

Comentó Pueblollano

Miércoles, 19 de Marzo del 2014 a las 07:15:07 PM

       3.19 %....Buff, este mes bajan el IRPH 0.07, al siguiente lo suben 0.1 y al otro lo bajan 0.05 y el otro lo suben 0.15, y así mientras el euríbor siga al 0.5%. El monopolio bancario riéndose de sus clientes referenciados a IRPH. Pasan los años y siguen pagando cada mes alrededor de 200 euros de más ( eurillos arriba o eurillos abajo).Estamos hablando de un índice hipotecario que es alrededor de un 600% más caro que el euríbor. Que nadie se ilusione con esta ridícula bajada...Alguien nos tendría que rescatar de esta gente.

Comentario número: 1610

Comentó irphestafa

Miércoles, 19 de Marzo del 2014 a las 01:00:58 PM

       irph febrero 3,199

Comentario número: 1609

Comentó jjm

Jueves, 13 de Marzo del 2014 a las 01:50:56 PM

       Echar un vistazo a la pagina de internet \"Denunciascolectivas.com\" al apartado relativo al IRPH

Comentario número: 1608

Comentó Fernando

Martes, 04 de Marzo del 2014 a las 07:51:34 AM

       Sabeís qué he pensado yo siempre?? Que deberíamos de dejar de pagar la hipoteca y ese dinero depositarlo en el juzgado todos los meses y poner una reclamación o demanda comunicando que hasta que no se nos aplique un tipo de interés razonable no vamos a pagar ni un duro mas al banco. No entiendo por qué tiene que haber tantos tipos de interés si con el euribor nos podemos apañar todos. Es de locos.

Comentario número: 1607

Comentó LALO

Lunes, 03 de Marzo del 2014 a las 09:54:41 AM

       Bankia nos ha cambiado a IRPH Entidades sin escucharnos ni atender lo que dicen nuestras escrituras. Cuando pregunto por qué sólo recibo un silencio incómodo. Seguirá dándose un festín conmigo y con otros pagadores como yo;!Venga, a disfrutar del IRPH, que no se acabe nunca!

Comentario número: 1606

Comentó irphestafa

Domingo, 02 de Marzo del 2014 a las 01:07:50 PM

       Gracias irphabuso tengo la impresión que esta gentuza me refiero a banqueros y a políticos saben que no podemos luchar contra ellos y nos Patean una y otra vez. Ahora no tenemos posibilidad de acudir a la justicia Porque nos ahogan con sus impuestos y con sus intereses yno nos queda ni para vivir. Yellos con sueldos de 6millones de euros pero luchemos contra ellos no nos qudemos cruzados de brazos

Comentario número: 1605

Comentó mariano perez

Miércoles, 26 de Febrero del 2014 a las 03:23:01 PM

       esto del irph es de risa despues de desaparecer y dejar el de entidades me paso por mi oficina de bankia en bilbao y me cuentan que me estan aplicando el de entidades efectivamente pero el diferencial que era de 0.25 ha pasado ha .041 disque para compensar la diferencia y no se si esto es legal o no , no contentos con esto me dicen que quieren ayudarte con un plan de flexibilidad puesto en marcha por el banco para algunos clientes y el plan consiste cambiarte a euribor + un diferencial que ronda entre el 1.5 y el 2.5 segun estime oportuno el comite evaluador pero claro esto lleva letra pequeña tienes que aumentar el tiempo de credito como minimo 5 años y yo creo q no hace falta ser economista para darse cuenta que lo unico que buscan es hundirte mas desde luego he dicho q no y aguantaremos en la lucha

Comentario número: 1604

Comentó diego

Miércoles, 26 de Febrero del 2014 a las 07:54:50 AM

       ¡ATENCION! Un informe desvela IRREGULARIDADES en el cálculo de los índices IRPH: irphstop.plazan.net/es/irph-txostena/

Comentario número: 1603

Comentó Antxon

Domingo, 23 de Febrero del 2014 a las 09:11:53 PM

       Hola Mariano Pérez, creo que en tu caso deberían aplicarte el último publicado sin diferencial, esto es, 3,94%. No te pueden cargar esa barbaridad de diferencial sobre un irph cajas que ya de por sí es abusivo...Parece raro tu caso, pero de todos modos te digo que los cambios propuestos por un gobierno pueden igualar el abuso, pero nunca te tendrían que dejar peor que estabas antes de la Ley. En teoría el IRPH Cajas desaparecía por falta de tranparencia y para proteger al cliente, pero al dejar el irph entidades + diferencial x como sustituto de los que no tienen en contrato nos han dejado igual de asfixiados que estábamos, pagando de media al mes unos 250 euros más que un referenciado a euríbor de la época del ladrillazo. El Gobierno no ha mirado por el ciudadano dejándolo como estaba, pero otra cosa bien distinta es que su Ley empeore tu situación, y en ese caso deberían actuar los jueces. Piensa que los hay, y son pocos, con un 14% de interés como sustituto, y por supuesto que no lo van a poder aplicar aunque ya sabemos que no por falta de ganas.Un saludo....

Comentario número: 1602

Comentó IRPHabuso

Domingo, 23 de Febrero del 2014 a las 03:19:23 PM

       Buenas mihipoteca con la Caixa es irphcajas+1ycomosustitutivo elceca aldesaparer ambos me dice la Caixa que se me queda un interés fijo del 4,862% para toda la vida del préstamo ya que es el ultimo públicado quisierasaber si esto es recurrible ya que me dicen en otras entidadesque eso es ilegal

Comentario número: 1601

Comentó mariano perez

Viernes, 21 de Febrero del 2014 a las 04:12:03 PM

       Buenas! Soy pobre y estafada\"....nuestro banco fue en primer lugar Caixa manlleu, luego unnim y ahora por ultimo con el que tenemos problemas que es el BBVA...Y claro vete a buscar al director de Caixa manlleu que fue el que nos hizo dicha hipoteca en su dia hace 8 años....., y no es el primer caso que escucho del BBVA.....

Comentario número: 1600

Comentó Sandra

Jueves, 20 de Febrero del 2014 a las 11:14:01 PM

       El IRPH Entidades, al ser 6-7 veces más caro que el euríbor es un caso insólito en Europa, y se da este abuso en España, donde más se ha devaluado la vivienda. Hace falta tener mucha moral para seguir pagando. Difícil motivarse.

Comentario número: 1599

Comentó manu

Jueves, 20 de Febrero del 2014 a las 10:47:35 PM

       Buenas Sandra, tu banco se está comportando como un gusano porque en la disposición decimoquinta publicada el 28 de sept de 2013 en el BOE no se habla de indices sustitutos de manera expresa, sólo se habla de sustitutos previstos en contrato. La Caixa está reconociendo el último índice aplicado como sustituto en casos de escrituras como la tuya, pero tu banco (no sé si es BBVA o Bankia) te quiere confundir,quiere aplicarte el IRPH Entidades porque es más fácil de manipular. ojo!!!!!!!

Comentario número: 1598

Comentó soy pobre y estafada

Jueves, 20 de Febrero del 2014 a las 02:55:08 PM

       Ver informe que demuestra irregularidades en el cálculo del IRPH: irphstop.plazan.net/es/irph-txostena/

Comentario número: 1597

Comentó Joxe

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(26-3-11)
¿Qué es el PER?
(25-3-11)
En Febrero de 2011 el IRPH Bancos sube más de una décima. El IRPH Cajas retrocede ligeramente y vuelve a acortarse la diferencia entre el Euribor y el IRPH.
(18-3-11)
El Euribor cierra febrero de 2011 con una tasa mensual del 1,714%
(17-3-11)
La filosofía inversora de Warren Buffet.
(16-3-11)
Todos los IRPH en diciembre de 2011 suben. El IRPH Cajas vuelve a estar por encima del 3% y por encima, después de muchos meses de los valores de hace un año.
(20-1-11)
El Euribor cierra enero de 2011 con una tasa mensual del 1,550%
(20-1-11)
Todos los IRPH en diciembre de 2010 BAJAN. El IRPH Cajas vuelve a estar por debajo del 3%.
(29-1-11)
El Euribor cierra el 2010 en el 1,526%.
(5-1-11)
Todos los IRPH en noviembre de 2010 SUBEN. Se continua acortando la diferencia entre IRPH y Euribor.
(23-12-10)
La prima de riesgo
(7-12-10)
El Euribor termina noviembre de 2010 subiendo hasta el 1,541%
(6-12-10)
En Octubre de 2010 el IRPH Bancos y el IRPH Entidades bajan. El IRPH Cajas sube. Se acorta la diferencia entre el IRPH y el Euribor.
(25-11-10)
España sube un puesto en el Índice de Desarrollo Humano (IDH)
(5-11-10)
El Euribor cierra octubre de 2010 con un nivel mensual del 1,495%.
(31-10-10)
Se reducen los empleados afectados por un ERE.
(26-10-10)
Hipoteca 0,49 del Banco Pastor a través de www.oficinadirecto.com .
(24-10-10)
En Septiembre de 2010 el IRPH Bancos y el IRPH Entidades suben. El IRPH Cajas baja.
(20-10-10)
El Euribor en septiembre de 2010 retrocede una milésima con respecto al Euribor del mes pasado, pero se sitúa por encima del Euribor de hace un año.
(1-10-10)
El IRPH en Agosto de 2010 SUBE
(19-9-10)
El IRPH en Julio de 2010 mantiene posiciones
(23-8-10)
El Congreso ha aprobado el límite de gasto no financiero para 2011
(6-8-10)
El Congreso ha aprobado el límite de gasto no financiero para 2011
(20-7-10)
El IRPH en Junio de 2010 vuelve a subir.
(19-7-10)
Vías para la adquisición de una vivienda e impuestos a pagar en la adquisición de una vivienda
(9-7-10)
El Euribor en Junio repunta hasta el 1,281%
(3-7-10)
El IRPH en Mayo de 2010 retrocede significativamente
(24-6-10)
Hipoteca Azul iBanesto
(5-6-10)
El IRPH en Abril de 2010 se estabiliza
(24-5-10)
El IRPH en Marzo de 2010 retrocede respecto al mes anterior
(20-4-10)
El Euribor termina marzo de 2010 en el 1,215%, un nuevo mínimo histórico
(6-4-10)
El IRPH en Febrero de 2010 SUBE ligeramente respecto al mes anterior
(17-3-10)
El IRPH en Enero de 2010 cambia muy ligeramente respecto al mes anterior
(20-2-10)
El Euribor concluye Enero de 2010 retrocediendo hasta el 1,232%
(31-1-10)
Novación Hipotecaria
(20-1-10)
El IRPH en Diciembre de 2009 continúa perdiendo posiciones. Se recorta la distancia con respecto al Euribor. El IRPH cajas es el que más baja aunque sigue por encima del 3%
(19-1-10)
El Euribor termina diciembre de 2009 con una ligera subida después de 14 meses de retrocesos
(3-1-10)
El IRPH en Noviembre de 2009 continúa perdiendo posiciones y reduciendo su diferencia con respecto el Euribor
(20-12-09)
El IRPH en Octubre de 2009 continúa en su senda bajista y sigue rebajando su diferencia con el Euribor
(18-11-09)
El IRPH sigue perdiendo posiciones en septiembre de 2009, aunque el IRPH Cajas se estanca y solo retrocede 0,030 puntos
(21-10-09)
El IRPH en agosto de 2009 sigue retrocediendo
(17-9-09)
El IRPH en julio de 2009 continua perdiendo posiciones
(20-8-09)
El IRPH en junio de 2009 continua retrocediendo y estrechando lentamente la diferencia con respecto al Euribor
(20-7-09)
El IRPH mantiene en mayo su tendencia bajista pero ralentiza su caída
(25-6-09)
El IRPH mantiene su tendencia bajista
(20-5-09)
El IRPH sigue perdiendo posiciones en marzo
(5-4-09)
El IRPH continúa en febrero su tendencia bajista
(21-3-09)
El IRPH acentúa su caída en enero
(19-2-09)
El IRPH inicia su caída
(20-1-09)
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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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