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Euribor
IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)


















El IRPH sube en noviembre y supera los dos puntos por encima del Euríbor

26 de diciembre de 2015

    El IRPH sube en diciembre de 2015 0,005 puntos

IRPH noviembre 2015

   El IRPH vuelve a subir por segundo mes consecutivo. La subida es mínima, tan solo de 0,005 puntos, pero destaca el hecho de que mientras que el Euríbor sigue cayendo y acercándose a cero el IRPH parece estancado e incluso sube algunas milésimas.

    Al subir el IRPH durante dos meses consecutivos a la vez que el Euríbor sigue perdiendo posiciones mes a mes, conduce evidentemente a un aumento de la diferencia entre ambos índices hipotecarios. Si hace dos meses y también el mes anterior la diferencia entre ambos se situaba por debajo de 2 puntos, ahora en el mes de noviembre, los supera claramente, concretamente nos encontramos en el mes de noviembre de 2015 con una diferencia de 2,053 puntos.

    Afortunadamente se trata de subidas nada significativas y además hay que señalar la circunstancia de que el índice se encuentra por debajo del valor señalado hace un año. El IRPH en noviembre de 2014 fue del 2,606%, por lo que en las revisiones anuales de la hipotecas referenciada al IRPH a partir de los datos de noviembre la cuota mensual experimentará un abaratamiento.

2015 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2015 2,436 0,298 2,138
Febrero  2015 2,457 0,255 2,202
Marzo  2015 2,324 0,212 2,112
Abril  2015 2,251 0,180 2,071
Mayo 2015 2,156 0,165 1,991
Junio 2015 2,161 0,163 1,998
Julio 2015 2,152 0,167 1,985
Agosto 2015 2,182 0,161 2,021
Septiembre 2015 2,117 0,154 1,963
Octubre 2015 2,127 0,128 1,999
Noviembre 2015 2,132 0,079 2,053

 

        La diferencia entre el IRPH del mes de noviembre de 2014 y el de noviembre de 2015 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de noviembre. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de noviembre,  pasará de una cuota de 681 euros a otra de 645 euros. Se trata de una diferencia mensual de 36 euros o si se prefiere una diferencia anual de 432 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 24716

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Viernes, 29 de Abril del 2016 a las 03:00:07 PM

       Javier de Santander. Si quieres que le echen un vistazo a tu hipoteca, yo se la mandé a revisamostuhipoteca.com y me contestaron enseguida. Además es gratis.

Comentario número: 1965

Comentó Pedro





Viernes, 29 de Abril del 2016 a las 07:50:45 AM

       Buenas. Tengo tambien IPRH con UCI desde 2006, y no se si hacer una novación con el Santander o meterlo en abogados. Llevo ya 3 años de carencia y es interminable la hipoteca.La firme con un trabajo bien remunerado,...las cosas han cambiado y aunque ahora trabajo, es inasumible la hipoteca, mas de 700 euros, ahora en carencia pago 250,pero cuando se acabe,....me gustaria que me indicaseis unos abogados \"honrados\" y serios para que miren las posibilidades de ganar esto en los tribunales, y sino consultar la novación con el Santander. Muchas gracias.

Comentario número: 1964

Comentó Javier. Santander

Viernes, 29 de Abril del 2016 a las 07:12:12 AM

       hola..estoy buscando un abogado de confianza en barcelona especialista en sobreendeudamiento i en hipotecas irph...muchas gracias

Comentario número: 1963

Comentó rafa barcelona

Lunes, 25 de Abril del 2016 a las 08:00:13 AM

       Soy abogado. Precisamente la semana pasada estuve con una clienta en una sucursal en Madrid de La Caixa (hoy Caixabank). Ella tenía pactado en su hipoteca abierta un interés variable (IRPH Cajas + Diferencial) y desde hace varios años viene pagando unos intereses del 4´3% y del 5´046%: me llamó para asesorarse porque ella no entendía nada. Me desplacé con ella personalmente al banco y se me comunicó que habían decidido (unilateralmente) en mayo de 2014 convertir el crédito variable en uno \"fijo\". Tal actuación del banco es manifiestamente ilegal y puede -y debe- reclamarse judicialmente las cantidades pagadas de más. No dejen estos abusos sin ser reclamados porque la vida de una hipoteca es muy larga y las cantidades a pagar son muy altas. saludos

Comentario número: 1962

Comentó Fernando Iglesias

Domingo, 24 de Abril del 2016 a las 03:44:38 PM

       Tengo irph la caixa segun ellos una ganga pero empecé pagando 900e y me llegó a subir a 1890e hará poco mas de un año lo dejaron fijo ahora pago algo mas d 1300e aún una barbaridad lo tenemos en manos d un gabinete juridico q trabaja en estas casos, el banco nos llamó hace 1 semana para q pasaramos a negociar....su negocio era q contrataramos 3 seguros más con ellos y nos bajaria 1 punto el interés segun él un chollazo ya q el d primera disposicion lo tenemos a 3.79 y el d segunda a 5.68. Le comunicamos nocreiamos q contratar mas seguros fuese la solucion ya q lo q bajaba la cuota era minimo con lo q le teníamo q contratar le comunicamos q la casa la tenemos en ventay nospreguntoq x cuantoxsi sabia d alguien y poder tramitar el la hipoteca....una verdadera verguenza :-(

Comentario número: 1961

Comentó Raquel

Viernes, 22 de Abril del 2016 a las 06:45:00 PM

       Tengo una hipoteca abierta con la caixa. Pago de primera disposición 1,90 de interés, y de segunda disposición 5,90. Hablé con el banco y dicen que tengo el irph mas 2.una ganga según ellos. Pago un montón de interés. Podría hacer algo para qilue me quiten ese abusivo interés. Gracias de antemano

Comentario número: 1960

Comentó araceli alicante

Martes, 19 de Abril del 2016 a las 02:28:56 PM

       irph abril 1,919

Comentario número: 1959

Comentó jjm

Viernes, 15 de Abril del 2016 a las 08:43:06 PM

       Hola a todos. Yo saque mi hipoteca con la CAM ...si esa que todos sus dirigentes robaron y ahora van a ir todos a la carcel..y me puesieron IRPH CAJAS, cuando este se dejo de publicar SEGUN MI ESCRITURA DE PRESTAMO FIRMADA ANTE NOTARIO SE ME DEBIA PO ER EL INDICADOR VIGENTE EN ESE MOMENTO y no se en que se basaron para ponerme IRPH ENTODADES, este del que tanto se habla, y claro la diferencia con EURIBOR es abismal, mientras a amigos mios les ha bajado la cuota mas de 300eur en 5 años a mi solo me ha bajado algo mas de 100. Luego la CAM fue absorbida por SABADELL y en esta web conoci u despa ho de abogados de Murcia dedicado especificamente a estos cados. Se llama Maria Magdalena y el despacho LEXLEGIS y me ha preparado una denuncia a mi banco y ya tengo asignado procurador y todo y esto va hacia delante, pago en funcion de lo que saque el abogado...YA PROVURARA SEA BASTANTE, lo que seguramente me va a conseguir la letrada me dice es que anulen el indicador por lo que pagare 0% de interes el resto de vida del prestamo. Y ademas mas de 7000eur que me han robado estos 6 años, es mas pero solo cobrare desde Marzo 2013 que fue la primera condena de un juzgado en este tema y desde ahi esta la jurisprudencia. Asi que yo les animo a denunciar a estos estafadores ladrones que siguen vivos gracias a nuestro dinero publico que les salvo.saludos.mi correo es cp3769rg@gmail.com por si quereis comentar algo saludos

Comentario número: 1958

Comentó Rafa de Cordoba

Martes, 12 de Abril del 2016 a las 06:19:11 PM

       Srs/as jo esperare que salga juicio contra irph y obligen a los bancos devolver el dinero robado a todos los afectados ,a mi se me quedo el interes fijo al 3,9 . Hay bancos que ofrecen a sus clientes novaciones para despues no devolver el dinero.

Comentario número: 1957

Comentó oriol (barcelona)

Martes, 12 de Abril del 2016 a las 12:10:48 PM

       Hola Carlos y Ernesto. El BBVA suele poner cláusulas sustitutivas que provocan que en la práctica el tipo de interés permanezca fijo. Para contestar a vuestro asunto correctamente es preciso analizar las condiciones de vuestras hipotecas. Entrad revisamostuhipoteca.com y os la revisamos sin coste. Saludos. Enrique.

Comentario número: 1956

Comentó enrique

Lunes, 11 de Abril del 2016 a las 06:10:59 PM

       El pasado 7 de abril, la Audiencia Provincial de Barcelona deliberó sobre la abusividad del IRPH ¿alguien sabe cuales fueron las conclusiones?

Comentario número: 1955

Comentó Pedro Cervantes Barcelona

Viernes, 08 de Abril del 2016 a las 01:04:01 PM

       Mi caso es el mismo de Carlos Caiza sabadell, UNIMM y ahora BBVA con prestamo fijado por ellos en 3.96 una estafa respecto ala euribor, alguno sabe con que abogados hay mas opciones y si merece la pena

Comentario número: 1954

Comentó Ernesto

Viernes, 08 de Abril del 2016 a las 07:10:13 AM

       Hola,yo alucino siempre se habla del euribor en los medios de comunicación, pero del irph parece tabú....y nos están estafando igual!

Comentario número: 1953

Comentó Ana

Martes, 05 de Abril del 2016 a las 05:00:10 AM

       Hola a todos. Yo contraté mi hipoteca en la Caixa de Sabadell, con el IRPH cajas. Esta caja desapareció absorbida por el grupo UNNIM que a su vez fue absorbida por BBVA. Cuando desapareció éste índice, el Banco me lo congeló y desde entonces siempre pago la misma cuota. El interés que me ha quedado es el 3\'76%. Hay alguien que le haya pasado lo mismo?

Comentario número: 1952

Comentó Carlos

Lunes, 04 de Abril del 2016 a las 06:36:10 PM

       Hola Juan (1948) ¿tu no crees que si el Santander te ofrece la novación es porque ellos tienen más que ganar que tú?. ¿Y si en 5 años el euribor se pone otra vez al 4 o al 5%? Si salen adelante los juicios contra el IRPH pagas 0 intereses. Yo voy a esperar un poco.

Comentario número: 1951

Comentó Luis

Lunes, 04 de Abril del 2016 a las 04:23:29 PM

       Hola a todos. Yo contraté mi hipoteca en la Caixa de Sabadell, con el IRPH cajas. Esta caja desapareció absorbida por el grupo UNNIM que a su vez fue absorbida por BBVA. Cuando desapareció éste índice, el Banco me lo congeló y desde entonces siempre pago la misma cuota. El interés que me ha quedado es el 3\'76%. Hay alguien que le haya pasado lo mismo?

Comentario número: 1950

Comentó Carlos

Lunes, 04 de Abril del 2016 a las 02:49:29 PM

       Hola a todos. Soy uno de tantos que tiene hipoteca con UCI aplicándome el IRPH. Estuve hablando con un abogado de la OCU y me dijo que tal y como estaban las cosas no era el momento para meterme en juicio, que los abogados podían ofrecerme el oro y el moro pero que solo te dicen los pocos casos ganados, en cambio no te dicen los muchos casos perdidos y que por ahora es mejor esperar. Creo que fue sincero........así que a esperar toca.

Comentario número: 1949

Comentó Luis, de Málaga

Viernes, 01 de Abril del 2016 a las 05:54:09 PM

       Tengo IRPHE+1,25=3,37 con UCI. Pedí subrogación en Santander, y como son del mismo grupo, UCI me ofrece novación con Euribor+1,75=1,74. Haré la novación y me olvidaré del IRPHE.

Comentario número: 1948

Comentó JUAN

Miércoles, 23 de Marzo del 2016 a las 06:28:42 PM

       Hola Dúnia: revisamostuhipoteca.com. Te pone la demanda en Tenerife y cobra en función del resultado.Saludos,Enrique.

Comentario número: 1947

Comentó enrique

Martes, 22 de Marzo del 2016 a las 01:14:31 PM

       Los jueces en Tenerife dicen que no han recibido ninguna denuncia de IRPH, por lo que de momento, no se han manifestado al respecto. Y claro, el primero que denuncie, si pierde, paga la primera ronda. Mi abogado no presenta la demanda porque tampoco tengo dinero para pagarle ni a él, ni si pierdo el juicio. Justicia universal y gratuita dicen.

Comentario número: 1946

Comentó Dunia, Tenerife


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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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