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Euribor
IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)














El IRPH sube en noviembre y supera los dos puntos por encima del Euríbor

26 de diciembre de 2015

    El IRPH sube en diciembre de 2015 0,005 puntos

IRPH noviembre 2015

   El IRPH vuelve a subir por segundo mes consecutivo. La subida es mínima, tan solo de 0,005 puntos, pero destaca el hecho de que mientras que el Euríbor sigue cayendo y acercándose a cero el IRPH parece estancado e incluso sube algunas milésimas.

    Al subir el IRPH durante dos meses consecutivos a la vez que el Euríbor sigue perdiendo posiciones mes a mes, conduce evidentemente a un aumento de la diferencia entre ambos índices hipotecarios. Si hace dos meses y también el mes anterior la diferencia entre ambos se situaba por debajo de 2 puntos, ahora en el mes de noviembre, los supera claramente, concretamente nos encontramos en el mes de noviembre de 2015 con una diferencia de 2,053 puntos.

    Afortunadamente se trata de subidas nada significativas y además hay que señalar la circunstancia de que el índice se encuentra por debajo del valor señalado hace un año. El IRPH en noviembre de 2014 fue del 2,606%, por lo que en las revisiones anuales de la hipotecas referenciada al IRPH a partir de los datos de noviembre la cuota mensual experimentará un abaratamiento.

2015 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2015 2,436 0,298 2,138
Febrero  2015 2,457 0,255 2,202
Marzo  2015 2,324 0,212 2,112
Abril  2015 2,251 0,180 2,071
Mayo 2015 2,156 0,165 1,991
Junio 2015 2,161 0,163 1,998
Julio 2015 2,152 0,167 1,985
Agosto 2015 2,182 0,161 2,021
Septiembre 2015 2,117 0,154 1,963
Octubre 2015 2,127 0,128 1,999
Noviembre 2015 2,132 0,079 2,053

 

        La diferencia entre el IRPH del mes de noviembre de 2014 y el de noviembre de 2015 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de noviembre. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de noviembre,  pasará de una cuota de 681 euros a otra de 645 euros. Se trata de una diferencia mensual de 36 euros o si se prefiere una diferencia anual de 432 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 2652

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Viernes, 12 de Febrero del 2016 a las 12:02:27 PM

       Hola, mi nombre es Adriana Javier, víctima de un fraude en las manos de los prestamistas falsos. he perdido alrededor de ? 45.000 porque necesitaba un gran capital de ? 200.000. i casi muerto, no tenía lugar para ir. mi negocio fue destruido, y en el proceso Perdí a mi hijo. No podía soportar que esto ocurra de nuevo. en diciembre de 2014, me encontré con un amigo que me presentó a una buena madre, la señora Camila Pedro, que finalmente me ayudó asegurar un préstamo en una empresa. buena madre quiero aprovechar esta oportunidad para darle las gracias, y que Dios continúe bendiciendo. también me gusta utilizar esta oportunidad para aconsejar compañero Spanishs, que hay muchos estafadores por ahí, así que si usted necesita un préstamo, y desea obtener un préstamo rápido, sólo registran a través de la Sra pedro camila través de correo electrónico: camilapedro93@gmail.com. También puede ponerse en contacto conmigo a través de este correo electrónico: javieradriana93@gmail.com. si tiene alguna duda. por favor, ella es la única persona fiable y de confianza. Gracias.

Comentario número: 1923

Comentó ADRIANA JAVIER





Viernes, 12 de Febrero del 2016 a las 12:01:39 PM

       Hola, mi nombre es Adriana Javier, víctima de un fraude en las manos de los prestamistas falsos. he perdido alrededor de ? 45.000 porque necesitaba un gran capital de ? 200.000. i casi muerto, no tenía lugar para ir. mi negocio fue destruido, y en el proceso Perdí a mi hijo. No podía soportar que esto ocurra de nuevo. en diciembre de 2014, me encontré con un amigo que me presentó a una buena madre, la señora Camila Pedro, que finalmente me ayudó asegurar un préstamo en una empresa. buena madre quiero aprovechar esta oportunidad para darle las gracias, y que Dios continúe bendiciendo. también me gusta utilizar esta oportunidad para aconsejar compañero Spanishs, que hay muchos estafadores por ahí, así que si usted necesita un préstamo, y desea obtener un préstamo rápido, sólo registran a través de la Sra pedro camila través de correo electrónico: camilapedro93@gmail.com. También puede ponerse en contacto conmigo a través de este correo electrónico: javieradriana93@gmail.com. si tiene alguna duda. por favor, ella es la única persona fiable y de confianza. Gracias.

Comentario número: 1922

Comentó ADRIANA JAVIER

Jueves, 11 de Febrero del 2016 a las 06:11:47 PM

       Usura pura u dura en complicidad con banco de España y gobierno

Comentario número: 1921

Comentó Estafada

Miércoles, 10 de Febrero del 2016 a las 04:30:34 PM

       Hola. Yo soy un afectado por el Irph entidades, aunque en mi escritura indica como interes el interes medio de cajas y bancos para la compra de vivienda y blablalba Irph Entidades. El miercoles que viene voy a reunirme con un abogado y a interponer la consiguiente demanda. Deberiais hacer lo mismo. Cuanto mas tarde, peor...

Comentario número: 1920

Comentó Oscar, Gipuzkoa

Martes, 09 de Febrero del 2016 a las 10:40:08 PM

       Hola tengo hipoteca con Irph Entidades con UCÍ, quisiera saber si hay alguien en las palmas que haya iniciado acciones legales y los pasos a seguir. Muchas gracias este es mi correo. Ivanarmas6@gmail.com

Comentario número: 1919

Comentó IVAN LAS PALMAS DE GRAN CANARIA

Martes, 09 de Febrero del 2016 a las 10:12:35 PM

        Otro afectado por el irph . tampoco me han renovado la ayuda vpo. he estado investigando en cambiarme la hiopoteca a euribor pero voy a esperar a ver cuanto baja el irph y dependiendo lo baje lo hare, aunque no tengo muy claro si puedo ya que no han pasado 10 años desde que firme hipoteca e igual me hacen devolver las ayudas que he cobrado hasta hace 2 años...... bueno ,lo dicho por otros compis , si alguien va a emprender alguna movilizacion o demanda conjunta ahi va mi correo: germanlobato@hotmail.com

Comentario número: 1918

Comentó german de tardienta ( huesca)

Martes, 09 de Febrero del 2016 a las 07:54:47 AM

       Yo tambient estoy afectada por el IRPH entidades, con mi hipoteca con UCI, y aunque me dieron dos años de vidilla, con una cuota de 500 euros, esto ya se me acaba. Hago número y no consigo entender que me aplican y que no. Solo se que el euroibor està dos puntos por debajo. Si alguien hace una acción legal, yo me apunto. Mi correo esiamlagu@gmail.com

Comentario número: 1917

Comentó Ma. Mercedes Gual Fandos. Tarragona

Viernes, 05 de Febrero del 2016 a las 11:43:58 AM

       Soy un afectado del irph entidades de Alicante y si alguien esta interesado para poder realizar una denuncia colectiva contra UCI que avise en este foro y nos damos algun dato para reunirnos, yo ya he contactado con un bufet de abogados para realizar dicha denuncia a raiz de juicios ganados ultimamente

Comentario número: 1916

Comentó Francisco Javier. Alicante

Lunes, 01 de Febrero del 2016 a las 12:55:53 PM

       He pedido un préstamo con TPresta, solo quería comentaros que como alternativa a los bancos está muy bien. He podido reunificar mis deudas a un interés interesante

Comentario número: 1915

Comentó Mario - Las Palmas

Viernes, 29 de Enero del 2016 a las 12:18:08 PM

       hola he visto que hay dos usuarios que están buscando afectados por el irph en las palmas (uci) la verdad que yo estoy muy verde e cuestión de como se puede \"meter mano\" al asunto . mi correo es ibanhernandez85@gmail.com me interesa saber si se esta creando una plataforma o algo similar informarme y si me gusta unirme a ustedes un saludo!

Comentario número: 1914

Comentó iban las palmas

Miércoles, 27 de Enero del 2016 a las 07:26:54 PM

       Hola,tengo irph entidades uci,soy de las palmas,me gustaría contactar con más gente de las palmas con mi misma situación Gracias y un saludo

Comentario número: 1913

Comentó Juan de las palmas

Martes, 26 de Enero del 2016 a las 03:43:32 PM

       Siempre se ha calculado con la media de enero, febrero y marzo menos el año pasado que utilizaron el de octubre, noviembre y diciembre. Perjudicandonos claramente a los hipotecados de vpo y beneficiando a sus amigos los banqueros, arto manipulado esta ya el irph para que encima nos hagan esta jugarreta... encima quitando la prorroga de la ayuda a la cuota... Vamos que el tipo para este año tenia que haber sido de 2,20 en vez de 2,44 que aprobaron... A si echando cuentas me han estafado 521,22 en 2015 estando en paro... A ver con que nos sorpende este año el gobierno que quede

Comentario número: 1912

Comentó Estafado

Lunes, 25 de Enero del 2016 a las 08:49:54 PM

       Hola, una pregunta a los que tenemos interes vpo 2008. Si el banco permite cambiaros a euribor +1.55 os cambiariais? Gracias

Comentario número: 1911

Comentó Sergio

Lunes, 25 de Enero del 2016 a las 10:51:05 AM

       Hola Fei, ¿esto es así?. Normalmente hasta que no hay consejo de ministros y sale publicado en el BOE no se actualiza. El año pasado el consejo fue en Enero y en Marzo ya se pagó con el nuevo valor. Gracias.

Comentario número: 1910

Comentó Elena

Lunes, 25 de Enero del 2016 a las 10:24:24 AM

       El nuevo IRPH para viviendas protegidas del plan 05/08 se utilizan los meses de Octubre, noviembre y Diciembre de 2015 (2.127 , 2.132 y 2.054) mediados da: 2.104333 y ajustados con el oceficiente 0.9175 = 1,93%TAE centésima arriba o abajo. No se retrasará no te preocupes, empezará a aplicarse el mayo o junio.

Comentario número: 1909

Comentó Fei

Sábado, 23 de Enero del 2016 a las 04:31:04 PM

       La actualización del irph para viviendas protegidas depende del consejo de ministros, el año pasado se hizo en estas fechas, ahora nos tocaría bajar casi 5 décimas. Al no haber gobierno (y parece que esto se puede alargar) ¿hay algun plan para la renovación o esto se puede alargar en el tiempo?

Comentario número: 1908

Comentó Elena

Viernes, 22 de Enero del 2016 a las 01:52:15 PM

       Hola yo tenia irph cajas con uci, Y ahora me han pasado al irph entidades Esto me parece una estafa ya que esta altísimo. Me gustaría,saber que podemos hacer los que estamos perjudicados con este tipo de interés ydonde me puedo informar y si ahí alguna plataforma gracias

Comentario número: 1907

Comentó ángeles pozo

Viernes, 22 de Enero del 2016 a las 12:24:47 PM

       Y si tengo IRPH y clausula suelo?

Comentario número: 1906

Comentó Malley Almería

Martes, 19 de Enero del 2016 a las 03:07:45 PM

       irph enero 2,054

Comentario número: 1905

Comentó jj

Lunes, 04 de Enero del 2016 a las 02:24:23 PM

       Tengo una hipoteca con IRPH Cajas +0. Antes, siempre me aplicaban un IRPH Cajas+0, pero ahora al cambio de IRPH entidades (2 años) me aplican un IRPH+0+(ajuste sustitutivo a la referencia = 0,278). ¿Alguien sabe si este \"Ajuste Sustitutivo\" es legal y se lo han sacado de la manga? En la escritura hipotecaria me ponen que la hipoteca es con IRPH+0 y en su lugar el indice legal reemplazado (que entiendo que el indice sustitutivo legal es el IRPH entidades). Alguien me puede ayudar a aclararme? Muchas gracias!!

Comentario número: 1904

Comentó Paco- Barcelona


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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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