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IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).
IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).













En julio de 2014 el IRPH confirma su tendencia bajista

21 de agosto de 2014

2014 IRPH Entidades Euribor

Diferencia IRPH-Euribor

Enero 2014 3,274 0,562 2,712
Febrero  2014 3,199 0,549 2,650
Marzo  2014 3,177 0,577 2,600
Abril  2014 3,181 0,604 2,577
Mayo 2014 3,164 0,592 2,572
Junio 2014 3,064 0,513 2,551
Julio 2014 3,033 0,488 2,545

    El IRPH ha vuelto a bajar por tercer mes consecutivo. Confirma de esta manera la tendencia bajista iniciada en mayo de 2014.

   El IRPH por tercer mes consecutivo experimenta una caída, aunque esta vez no es tan interesante como la del mes anterior. En julio de 2014 el IRPH se sitúa en el 3,033, lo que significa un retroceso de 31 milésimas. En el mes de junio, la caída fue más importante pues el índice retrocedió 100 milésimas. No obstante siempre resulta positiva su caída, pues permite abaratar las hipotecas de los ciudadanos y así acomodarlas a la difícil situación económica en la que nos encontramos todavía inmersos. El retroceso del IRPH en el mes de julio es más importante que el correspondiente al Euribor, pues mientras que el Euribor ha caído 25 milésimas, el IRPH lo ha hecho en 31. Este dato permite recortar la diferencia existente entre el Euribor y el IRPH 6 milésimas y encontrarse en 2,545 puntos. Una diferencia que todavía se debe considerar abismal y que perjudica claramente a los ciudadanos con hipotecas referenciadas al IRPH frente al Euribor.

    El IRPH se encuentra actualmente por debajo de los valores que se señalaban hace un año. Así pues, si en julio de 2013 el IRPH señalaba 3,438 puntos, en julio de 2014 señala 3,033 puntos, es decir, 405 milésimas menos. Esta diferencia supondrá un abaratamiento de las cuotas mensuales de las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente.

        La diferencia entre el IRPH del mes de julio de 2014 y el de julio de 2013 es la que determina si suben o bajan las hipotecas que referenciadas al IRPH se revisen anualmente con los datos de julio. El IRPH  se encuentran actualmente con valores inferiores a los de hace un año. De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH + 0%, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, y que se revise anualmente a partir de los datos de julio,  pasará de una cuota de 746 euros a otra de 714 euros. Se trata de una diferencia mensual de 32 euros o si se prefiere una diferencia anual de 384 euros, siendo estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.



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IRPH. Gráficos y datos actualizados.       Contador-visitas Lecturas: 15019

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Domingo, 23 de Nov. del 2014 a las 10:48:16 PM

       Ha bajado el IRPH al 2.81%, ahora mi hipoteca sólo es 210 euros más cara al mes que la de un referenciado a euríbor+1(lo que se ofrecía cuando inicié la hipoteca).Hay que tener mucha moral para seguir pagando cuando sientes que te roban. Difícil olvidar.

Comentario número: 1698

Comentó andres





Jueves, 20 de Nov. del 2014 a las 11:16:49 AM

       hola le mande una carta a uci diciendole que mi hipoteca no es legal ni tiene tranparenacia .tengo irph entidades.me contestaron que todo lo tenia bien.luego mande una reclamacion ala banco de españa y el banco le han pedidod papeles a ellos.ayer me llego una carta diciendome uci que el banco de españa le piden papeles .ellos me ofrecen una novacion euribo aun año mas 1.95.que se pondran en contacto conmigo.digo yo que si ahora quieren negociar es por que lo que tengo contratado no es legal .me pregunto gracias

Comentario número: 1697

Comentó carmen aranda

Jueves, 20 de Nov. del 2014 a las 10:39:25 AM

       Irph por fin va bajando...aun que cuesta! Haver si asi llegamos al 2%.

Comentario número: 1696

Comentó Daniel Sant Vicenç de castellet

Miércoles, 19 de Nov. del 2014 a las 10:19:15 PM

       irph octubre 2,819

Comentario número: 1695

Comentó jjm

Martes, 18 de Nov. del 2014 a las 12:58:33 AM

       Hola. Mi banco me ha cambiado CECA a ent0. Y la cuentan que me hacen es la siguiente: ent0+factor corrector+diferencial. Con todo esto tendría que pagar un 3,436, pero, tengo un suelo de 3,90... He puesto una queja en el banco, estoy esperando contestación, pero no entiendo eso de \"factor corrector\" . Me lo podéis explicar? Tampoco me han comunicado que cambiaban el referencial y que a eso le sumaban el tal \"factor corrector\", muchas Gracias

Comentario número: 1694

Comentó rosa

Domingo, 16 de Nov. del 2014 a las 01:53:58 PM

       Buenos días, firme una hipoteca de irph (por engaño del director de la oficina), ahora estoy detras de ellos para que me cambien el indice. Os aconsejo que vayais y los amenazeis con que os vais a llevar la hipoteca a otra entidad, en los tiempos que corren cualquier banco le va a interesar el que os lleveis la hipoteca y para ustedes tambien. Los principales incovenientes que tenemos son los siguientes: 1. Si no tenemos números que acrediten la viabilidad de la operación, nunca podremos llevarla a otro banco. 2. Pagar los gastos de llevarsela a otra entidad. 3. Si finalmente nuestro banco os cambia el indice sustitutivo, debemos pagar una novacion (poca cantidad, alrededor de 1000 euros). Espero que os haya servido de algo.

Comentario número: 1693

Comentó Javier

Sábado, 15 de Nov. del 2014 a las 07:32:05 AM

       Cuando contraté hipoteca en 2005 el IRPH era un 30% superior al euríbor.Ahora es un 850% superior (8,5 veces)...Un robo mensual, una ruina crónica para miles de hipotecados....Nos dijeron que contratáramos irph porque era más estable y seguro.Soy un pobre trabajador que espero ver algún día a más de uno en la cárcel.No puede ser que un mileurista como yo tenga que pagar 250 euros de más cada mes( 830 de cuota) por una vivienda que ya no vale ni la mitad de lo que debo.Nos han engañado, y nos sangran sin negociar nada porque saben lo caro que es cambiar de banco y las malas ofertas que hay en el mercado.A los delincuentes que roban más de 200 o 300 euros de un tirón creo qu ya los pueden meter en la cárcel....En mi caso ya he perdido miles de euros desde hace años y aquí no pasa nada....

Comentario número: 1692

Comentó manu

Jueves, 06 de Nov. del 2014 a las 10:25:41 PM

       Es una verguenza k aun exista esto tengo una hipoteca de 1290000 y estoy pagando 759 euris cada mes ,no se ni como me lo monto,,cuando tengo compañeros k por el mismo capital estan pagando al mes mas de 200 euros menos que yo,,,contad al año,, por favor k desaparezca el irph y nos den unas buenas condiciones tambien nos lo merecemos...queremos pagar pero queremos vivir ...

Comentario número: 1691

Comentó David Ros malgrat de mar

Jueves, 30 de Octubre del 2014 a las 02:37:37 PM

       Se ríen de nosotros y seguirán,es inevitable mientras ganen dinero de los pobres.

Comentario número: 1690

Comentó juan artiles las palmas

Jueves, 30 de Octubre del 2014 a las 09:42:03 AM

       La Unión Europea debería de obligar a los gobiernos que prohíban el IRPH y fuera sustituido por el EURIBOR, si dicen de ayudar a los ciudadanos en tiempos de crisis seria una forma que muchas familias redujeran sus gastos de hipoteca para poder llegar a final de mes. Ya se que esto es una utopia es mas probable que la Unión Europea condecore a los mismos por la corrupción que existe entre los políticos, gobiernos incluidos.

Comentario número: 1689

Comentó JESUS PEREZ GOMEZ

Domingo, 26 de Octubre del 2014 a las 09:19:41 PM

       Hay casos en los que les han cambiado el irph por euribor. Como se puede onseguir?

Comentario número: 1688

Comentó susana mataro

Viernes, 24 de Octubre del 2014 a las 07:45:02 AM

       IRPH = ESTAFA . ELIMINACIÓN YA DE ESTE ÍNDICE. ABAJO CON EL GOBIERNO QUE NO LO SOLUCIONE.

Comentario número: 1687

Comentó PUEBLOLLANO

Jueves, 23 de Octubre del 2014 a las 08:53:30 PM

       El IRPH ahora es 8,5 veces el valor del euríbor...Una tomadura de pelo. ESTOY INFECTADO POR EL IRPH, please, ayuda!!!!

Comentario número: 1686

Comentó andres

Jueves, 23 de Octubre del 2014 a las 01:24:01 PM

       Es legal que si metoca la revisión en septiembre cojan el irph de julio cuando estaba 3,033.y si me calculan el irph mas el diferecial del bancomás otra media aritmética

Comentario número: 1685

Comentó mayra

Jueves, 23 de Octubre del 2014 a las 10:55:18 AM

       1

Comentario número: 1684

Comentó -1\'

Lunes, 20 de Octubre del 2014 a las 01:05:49 PM

       IRPH Septiembre 2014 2,949 Al menos estamos por debajo de 3%

Comentario número: 1683

Comentó alfonso

Lunes, 20 de Octubre del 2014 a las 07:16:03 AM

       creo que hoy el BdE publica el IRPH de septiembre ... a ver si nos dan una alegría

Comentario número: 1682

Comentó alfonso

Lunes, 06 de Octubre del 2014 a las 10:21:52 AM

       Bueno,por fin me quedo relajado y comienzo a vivir de nuevo, ese tumor maligno que tenia se ha curado de golpe y parece ser que nunca mas volverá a mi vida, salir a la calle poder tomarme una cerveza en un bar , joder que cambio de vida , que calidad , que felicidad. Por cierto ese tumor maligno se llamaba (hipoteca referenciada al irph). Después de empezar a no pagar ni un duro desde enero al banco(la caixa) al final han accedido a la dación en pago y sin condiciones , lo cual implica que firmo la dación sin ningún gasto extra ni atrasos de intereses ni nada, o sea que me quito de encima ese tumor maligno que llevaba desde 2006 sin dejarme disfrutar un solo día de la vida. La única solución real contra el irph es o te lo quitas de encima o te quita el a ti. Tenia que contarlo,ahora me siento relajado y feliz, espero que los demás algún día seáis capaces de conseguir apartar el maligno irph de vuestras vidas.

Comentario número: 1681

Comentó jhony

Jueves, 02 de Octubre del 2014 a las 02:39:14 PM

       Q ur no sigan chupando la sangre

Comentario número: 1680

Comentó `pòr favor que alguien nos ayude a cambiar irph po

Martes, 30 de Sept. del 2014 a las 03:31:46 PM

       EURIBOR Septiembre 0,362 que verguenza que los hipotecados con el IRPH estemos pagando más del 3% por la misma ... en fin

Comentario número: 1679

Comentó alfonso


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La web www.irph.es

     En www.irph.es pueden realizarse seis simulaciones de hipoteca en una misma página. La web también permite revisar la hipoteca a partir de los nuevos valores de los índices hipotecarios (IRPH, Euribor, CECA, IRS), y comprobar la posible variación de la cuota.

    Además pueden comprobarse los resultados de una hipotética amortización parcial de la hipoteca comparando los resultados entre rebajar cuota o rebajar plazo.

    Los simuladores de hipoteca, el de la revisión de la hipoteca y el de la amortización parcial de la hipoteca permiten crear un cuadro de amortización de hipoteca imprimible.

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