IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

Índices y simuladores de hipoteca

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IRPH 2017: Índices hipotecarios. Simuladores de Hipoteca

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)


El IRPH sube en abril de 2017 0,027 puntos

21 de mayo de 2017

    El IRPH sube en mayo de 2017 situándose en los 1,906 puntos

IRPH abril 2017

   El IRPH ha perdido su tendencia bajista de los dos anteriores meses, febrero y marzo de 2017 y ha cerrado abril con una subida de 0,027 milésimas que sitúan al índice hipotecario hasta el 1,906%.

  Se trata de una subida poco pronunciada, pero suficiente para seguir aumentado su distancia con respecto al otro índice hipotecario que se utiliza mayoritariamente para el cálculo de las hipotecas a interés variable: el Euribor. De esta manera, si el Euribor en abril cayó hasta los -0,119 puntos y en este mismo mes el IRPH se sitúa en los 1,906 puntos, entre ambos índices hipotecarios la diferencia se encuetra ahora en los 2,025 puntos. Es decir, se supera la barrera de diferencia entre ambos de los dos puntos.

  Afortunadamente, hace un año el IRPH se encontraba en los 2,030 puntos y abril de 2017, un año después, se encuentra como comentamos en los 1,906 puntos. Se trata de una diferencia interanual del 0,024 puntos. Por lo tanto, las hipotecas ligadas al IRPH que se revisen a partir de los datos de abril, se abarataran.

   Una hipoteca a interés variable que se revise anualmente a partir de los datos de abril del IRPH, con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, con un diferencial sobre el IRPH del 0%, pasará de una cuota mensual de 638 euros, a otra de 629 euros. Esto significa un ahorro mensual de 9 euros, o si se prefiere, un ahorro anual de 108 euros, siendo todos estos datos aproximados.

    Calculadora para la revisión de la hipoteca



IRPH

Gr�fico anual IRPH desde noviembre 2015 hasta noviembre 2016

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.


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    Comenta José María de Asturias
    Jueves, 22 Junio 2017 | 07:56:09 AM
    Com. nº: 3852
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    Quería saber si hay alguna sentencia de la Audiencia Provincial de Asturias sobre el IRPH
    Comenta carlos de Sevilla
    Martes, 20 Junio 2017 | 02:46:52 PM
    Com. nº: 3851
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    Tengo la aplicación de IRPH en mi hipoteca, hace un mes y a raiz de conocer este foro e interesarme por las diferentes noticias. Le escribí una carta a mi banco reclamándole la aplicación de dicho IRPH, a la que me han contestado que es correcto y que si no estoy de acuerdo me aplicarían ahora si yo quiero el EURIBOR más un diferencial de un 1%. Ya me queda solo un año y medio de hipoteca. Me pregunta es sería conveniente contestar a la nueva carta aclarando mi postura sobre la aplicación de dicho tipo, a todas las luces ilegal por la manipulación de las entidades bancarias. ¿Cómo lo veis?
      Responde Pedro Martin de Madrid
      Jueves, 22 Junio 2017 | 10:44:21 AM
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      Javier de reclamapormi......las demandas NO LAS PUEDES PARALIZAR....y tú bien lo sabes o deberias saber. Por lo que veo, lo que pretendeis es captar al cliente bajo esa consigna y, así vincularle a vuestro despacho bajo el pretexto de que la demanda está Yacpresentada para que no puedan cambiar de abogado cuando se pronuncie el TS. VOSOTROS perfectamente sabéis que las demandas no se paralizan. No me parece LEAL para con.los afectados esa forma de proceder.
      Respuesta nº 4
      Responde Javier de Bilbao
      Jueves, 22 Junio 2017 | 09:53:16 AM
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      Efectivamente tiene razón Oscar. Un acuerdo extrajudicial es vinculante y seguro que cuando lo firmes, entre otras te meten una cláusula en el contrato por la que no puedas reclamar en el futuro aceptando los términos del banco. A falta de que el supremo diga algo, el IRPH es muy similar a las cláusulas suelo y muy probablemente se pronuncie igual. Así que es muy robable que ganes si demandas.En cuanto a lo que dice Oscar de esperar matizo: En muchas Comunidades Autónomas ya están dando la razón y se podría ganar ya. En estos casos en http://www.reclamapormi.com te explican su manera de funcionar: piden extrajudicialmente la restitución de todas las cantidades abonadas de más incluidos los intereses. El banco no acepta en la mayoría de los casos. Así que meten la demanda ya y la paralizan para que cuando el supremo dicte sentencia estés "el primero en la cola" y no detrás de miles de personas. Creo que es la mejor manera de hacerlo.
      Respuesta nº 3
      Responde Javier de Bilbao
      Jueves, 22 Junio 2017 | 07:19:14 AM
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      Efectivamente tiene razón Oscar. Un acuerdo extrajudicial es vinculante y seguro que cuando lo firmes, entre otras te meten una cláusula en el contrato por la que no puedas reclamar en el futuro aceptando los términos del banco. A falta de que el supremo diga algo, el IRPH es muy similar a las cláusulas suelo y muy probablemente se pronuncie igual. Así que es muy robable que ganes si demandas.En cuanto a lo que dice Oscar de esperar matizo: En muchas Comunidades Autónomas ya están dando la razón y se podría ganar ya. En estos casos en http://www.reclamapormi.com te explican su manera de funcionar: piden extrajudicialmente la restitución de todas las cantidades abonadas de más incluidos los intereses. El banco no acepta en la mayoría de los casos. Así que meten la demanda ya y la paralizan para que cuando el supremo dicte sentencia estés "el primero en la cola" y no detrás de miles de personas. Creo que es la mejor manera de hacerlo.
      Respuesta nº 2
      Responde Oscar de Irún, Gipuzkoa
      Miércoles, 21 Junio 2017 | 02:50:25 PM
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      Hola Carlos. Yo en tu lugar no efectuaría el cambio. El banco sabe que en no mucho tiempo declararán el irph entidades como interés abusivo y por lo tanto estarán condenados a pagar a todo aquel que se lo reclame, amparándose claro está en el Supremo. Si puedes aguantar, aguanta. Ponte en manos de un abogado que te informe de las diferentes opciones que tienes y si en un futuro, esperemos que cercano, el TS declara abusivo el IRPH podras pedir la devolución de todo lo que te han cobrado. Un saludo
      Respuesta nº 1
    Comenta Ana de Madrid
    Martes, 20 Junio 2017 | 01:54:20 PM
    Com. nº: 3850
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    Madre mía, esto está degenerando en un foro de publicitario. Sólo publicidad y cero información. Una pena
      Responde ENRIQUE de TERUEL
      Jueves, 22 Junio 2017 | 09:50:12 AM
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      Bueno Ana, esta bien que des información y todo eso, evidentemente tratas de ayudar y también, como abogadas, intentas hacer tu clientela,lo cual es muy correcto. Pero no me parece bien cuando te quejas de que en el foro hay mucha publicidad, porque tu eres la que mas publicidad hace. Anda, deja un poquito para los demás.
      Respuesta nº 5
      Responde JoseG de Asturias
      Martes, 20 Junio 2017 | 11:00:13 PM
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      Ana,me parece digna tu forma de actuar en este foro,ya llevas un tiempo posteando tus opiniones y solo puedo felicitarte.Si ademas puedes llevar casos,pues mejor ,para eso eres abogada.Ademas tu solo te limitas a informar,no obligas a nadie a contratarte.Por lo demas ,hay algunos comentarios por aqui,entre envidiosos o tocapelotas,no se muy bien.Ana pasa de todo y tu a lo tuyo.
      Respuesta nº 4
      Responde Ana de Madrid
      Martes, 20 Junio 2017 | 08:46:38 PM
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      Mi única pretensión fue INFORMAR y a la vista está, no limitándome a dejar simplemente mi número de teléfono. Al que por cierto me ha llamado mucha gente y les he informado sobre su caso en concreto y he hecho escritos, de forma totalmente DESINTERESADA y, ello a pesar de que me querían pagar la consulta, cuyo pago evidentemente NO he aceptado, ya que como expresé en su dia en el foro lo hacía sin compromiso alguno. En cualquier caso, ahora que estás tú seguramente informaras puntualmente pq hasta la fecha sólo has intervenido con este comentario, por cierto "muy ilustrativo". Un saludo.
      Respuesta nº 3
      Responde Jose Luis de Madrid
      Martes, 20 Junio 2017 | 07:59:23 PM
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      Sí Ana y tu fuistes la primera que empezo a hacerse publicidad y a dejar su numero se movil en el foro. Vaya tela lo tuyo!!
      Respuesta nº 2
      Responde sonia de Santander
      Martes, 20 Junio 2017 | 03:56:31 PM
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      Ana,es cierto que el supremo tardara en pronunciarse dos o tres años sobre el tema irph?
      Respuesta nº 1
    Comenta Erika de Barcelona
    Martes, 20 Junio 2017 | 12:38:06 PM
    Com. nº: 3849
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    Hola tengo una hipoteca irph desde 2004 con Caixa penedes q ahora es Sabadell y me ofrecen un contrato privado para poner a irph variable ya que lo tenía fijo desde 2014 al 3,50 Como lo veis acepto o que puedo hacer
    Comenta Alfonso de Madrid
    Lunes, 19 Junio 2017 | 08:36:56 PM
    Com. nº: 3848
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    IRPH MAYO: 1,947
      Responde m herrera de sevilla
      Martes, 20 Junio 2017 | 09:00:04 AM
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      Ese va a ser el indice de mi revisión anual, por lo tanto voy a pagar mas, me lo voy a tomar con filosofía, a mas dinero me metan de interés, mas dinero me van a tener que devolver.
      Respuesta nº 1
    Comenta Minobu de Barcelona
    Domingo, 18 Junio 2017 | 04:40:19 PM
    Com. nº: 3847
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    Hola , soy un afectado por la Hipoteca "Tranquilidad" Banesto (Ahora Santander), en mayo me cumplieron los 10 años que me clavaron al 5% fijo (+2.5% de subida anual de cuota) , mi sorpresa ha sido al actualizarse la cuota resulta que esta referenciado al IRPH B1-Conjunto de entidades con un diferencial +0.1 , quedandome en:1.979% , durante mucho tiempo me he estado informando , para reclamar pensando en que era Euribor y ahora me encuentro que no es asi, ¿Que me podriais aconsejar? Gracias.
      Responde javier de bilbao
      Lunes, 19 Junio 2017 | 11:54:13 AM
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      Puedes reclamar por este caso. Lo mejor es hacer una reclamación extrajudicial primero para ver si te responden afirmativamente. No será el caso porque te mandarán una carta tipo en la que te lo rechazarán. Posteriormente se puede demandar. De pendiendo de cual sea tu comunidad autónoma es aconsejable esperar. Si quieres en http://www.reclamapormi.com te asesoran y hacen todo el proceso por ti. Te indican cómo proceder. La consulta es gratuita.
      Respuesta nº 1
    Comenta Pedro de Alquerias -Castellón
    Domingo, 18 Junio 2017 | 09:04:33 AM
    Com. nº: 3846
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    Buenos días señor@s, alguien conoce alguna plataforma o asociación contra irph en Castellón, saludos
    Comenta Carlos de Barcelona
    Jueves, 15 Junio 2017 | 08:17:57 PM
    Com. nº: 3845
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    Hola intente reclamar gastos de hipoteca firmada en abril 2006 y esto me han contestado los de bbva. alguna opinión experta????? GRACIAS!!!! Estimado Sr/Sra: : Hemos estudiado detenidamente la reclamación sobre la cláusula de gastos de su préstamo hipotecario con n.º xxxxxxy tras analizar las circunstancias particulares de su caso, de conformidad con el análisis que detallamos a continuación, lamentamos tener que rechazar la admisión a trámite de su reclamación Atendiendo a que han transcurrido han transcurrido más de 10 años desde la fecha de formalización del préstamo no procede admitir a trámite su petición, de conformidad con la letra f del apartado 2 del artículo 10 de la Orden ECC/2502/2012 de 16 de noviembre, por la que se regula el procedimiento de presentación de reclamaciones ante los servicios de reclamaciones del Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, y con el apartado 3 del artículo 12 de la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras. Tal y como establece el apartado 4 del artículo 12 de la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras, puede presentar en el plazo de diez días naturales ante este servicio de atención al cliente las alegaciones que estime oportunas con relación a la decisión comunicada mediante la presente.
      Responde Oscar de Pais Vasco
      Jueves, 15 Junio 2017 | 09:08:38 PM
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      No devuelven gastos sin protestar, es decir. O les denuncias o no te van a dar nada, por las buenas.
      Respuesta nº 1
    Comenta Napas de Onda-castellon
    Jueves, 15 Junio 2017 | 01:04:07 PM
    Com. nº: 3844
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    Un abogadonque lleve los casos de IRPH en castellon que sea de confianza,no tengon revisada la hipoteca aun pero creo tener este tipo de interes
      Responde Pedro de Valencia
      Domingo, 18 Junio 2017 | 01:17:06 PM
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      Enrique Martinez, de revisamostuhipoteca.com ellos son especialistas en irph y llevan muchos casos en toda España, entre otros el mio, tambien en Castellón. Tienen despacho en Valencia. Saludos y suerte
      Respuesta nº 1
    Comenta SALVADOR de tarragona
    Domingo, 11 Junio 2017 | 10:59:07 AM
    Com. nº: 3843
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    un buen abogado provincia de tarragona irph tengo la hipoteca desde el año 2005 ahora con ANTICIPA anteriormente con CATALUNYA CAIXA
      Responde Pedro de Valencia
      Domingo, 18 Junio 2017 | 01:19:35 PM
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      Enrique Martinez, de revisamostuhipoteca.com ellos son especialistas en irph y llevan muchos casos en toda España, entre otros el mio, tambien en Tarragona. Saludos y suerte
      Respuesta nº 2
      Responde Javier de Tarragona
      Martes, 13 Junio 2017 | 08:03:07 AM
      -7
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      Hola Salvador, si quieres que te asesoren con el tema ponte en contacto con http://www.reclamapormi.com que te asesoran gratuitamente y tienen grandes porcentajes de éxito. Puedo adelantarte que en Cataluña hay que andar con pies de plomo. Te dirán los motivos. Probablemente paralicen la demanda para asegurarse que ganas. Eso, o que haya más jurisprudencia.
      Respuesta nº 1
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