IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

Índices y simuladores de hipoteca

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IRPH 2017: Índices hipotecarios. Simuladores de Hipoteca

IRPH. Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

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El IRPH baja en junio de 2017 0,034 puntos

22 de julio de 2017

    El IRPH baja en junio de 2017 situándose en los 1,913 puntos

IRPH abril 2017

   El IRPH ha puesto fin a su pequeña senda alcista de los meses de abril y mayo, y en junio de 2017 pierde 0,034 puntos para situarse en 1,913. Si bien el mes anterior el IRPH se situaba por encima del IRPH de un año antes, en esta ocasión no lo hace, pues si en el mes de junio de 2017 se encuentra en los 1,913 puntos, en junio de 2016 se encontraba por encima, concretamente en los 1,970 puntos. Esta circunstancia conduce a que en una revisión anual de una hipoteca ligada al IRPH con los datos de junio se abarate, si no cuenta con cláusula suelo.  No podemos decir lo mismo, si la revisión de la cuota mensual de la hipoteca es trimestral o semestral, ya que en estos casos, el IRPH si que se encuentra en junio de 2017 (1,913) por encima de los valores que alcanzó hace tres (1,879 en marzo de 2017) o seis meses (1,874 en diciembre de 2016). Por lo tanto, si la revisión de la hipoteca es trimestral o semestral la cuota mensual subirá, y bajará si la revisión es anual, siempre y cuando que se tome como nueva referencia para el cálculo de la nueva letra mensual el IRPH de junio.

   El IRPH sigue mostrándose oscilante en los últimos meses, sin marcar una clara tendencia va subiendo unos meses y bajando otros, aunque son pocos los puntos que asciende o desciende. El Euribor, aunque sigue una clara tendencia bajista, también pierde pocas posiciones de un mes a otro. El último dato corresponde al mes de junio de 2017, donde cayó hasta los -0,149 puntos, por lo que entre el IRPH y el Euribor, al mes de junio de 2017, existe una diferencia de 2,062 puntos.

   Una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros, con un plazo pendiente de 25 años, con un diferencial sobre el IRPH del 0% y que se revise a partir de los datos de junio, pasará de una cuota mensual de 633 euros a otra de 629 euros. Esto significa un descenso mensual de 4 euros.  

    Calculadora para la revisión de la hipoteca



IRPH

Gr�fico anual IRPH desde noviembre 2015 hasta noviembre 2016

    IRPH son las siglas correspondientes a: Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de un media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

    El índice más utilizado como referencia para las hipotecas a interés variable es el Euribor, pero existen otros que es importante conocer:

- El Euribor: como decimos es el más conocido y utilizado. Es el índice que sustituyó al Mibor. Es el tipo al que las entidades financieras formalizan préstamos entre sí en la zona del mercado interbancario de la moneda europea. ¿Cómo se calcula? Los bancos europeos se prestan dinero entre ellos, entonces a partir de los precios de oferta de estos préstamos, se calcula el Euribor. Estamos hablando de los bancos europeos más importantes. El Euribor sustituyó al Mibor y este todavía se utiliza, pero de forma exclusiva para los préstamos hipotecarios anteriores al 1 de enero de 2000.

- El IRPH: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades durante el mes.

- También se puede utilizar como índice el IRS o el de la Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

    Como comentábamos el índice más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios a interés variable es el Euribor.

    Debemos de saber que las entidades financieras aplican un diferencial adicional. Si por ejemplo, nuestro banco nos ofrece euribor + 0,50 y el porcentaje del euribor es 4,60 se realizará la suma del índice más el diferencial para obtener el tipo de interés que se aplicará. En este caso 5,10 ya que, 4,60 + 0,50 =5,10

 

¿Qué índice es mejor utilizar? ¿El IRPH o el Euribor?

    El valor del IRPH siempre lo hemos visto por encima del Euribor, su oscilación no es tan frecuente como la el Euribor, pero los diferenciales que se suman al IRPH a diferencia de los que se aplican sobre el Euribor, deberían ser mucho menores, dado que el Euribor siempre nos lo hemos encontrado con valores inferiores e incluso muy inferiores con respecto a los del IRPH. Como compensación, los diferenciales sobre el IRPH deberían ser mucho más pequeños que los del Euribor, e incluso negativos. Los expertos dicen que generalmente las entidades financieras tienen una mayor disposición a utilizar el Euribor pues generalmente registra menores fluctuaciones durante la vida del préstamo hipotecario.

    El comportamiento del IRPH es más suave que el del Euribor, es decir, tienen reacciones lentas a subidas y bajadas, sus movimientos o sus oscilaciones son menos bruscas. Es menos volátil aunque su valor siempre lo hemos encontrado más alto que el del Euribor e incluso mucho más alto. Como hemos comentado, el diferencial o margen que se aplica al IRPH, teóricamente debería ser muy pequeño, (comparándolo con el que se aplique a otros índices que se sitúan por debajo, como es el caso del Euribor), inexistente o incluso negativo.

     El día 20 de cada mes el Banco de España cede los datos del mes anterior.


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    Comenta Jorge Gonzalez de Malaga
    Domingo, 02 Julio 2017 | 03:21:27 PM
    Com. nº: 3865
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    Hola, buenas tardes. Firme en la Caixa una hipoteca con IRPH en el 2002, en octubre del 2014 me comunican que el interes para la hipoteca pasa a ser fijo al 4,19 tal y como pone en la esccritura. Me podria ayudar alguien aclarandome si esto lo puedo denunciar?, y si es afirmativo, como he de hacerlo?. Gracias y saludos.
      Responde miguel de vigo
      Martes, 04 Julio 2017 | 10:48:47 AM
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      De todas estas personas que venden sus servicios, los de Reclama Por Mí http://www.reclamapormi.com, los que más me han gustado y he hablado con varios.Se han especializado en tema IRPH. Aconsejo.
      Respuesta nº 3
      Responde Silvia Dot Alcaraz de Barcelona
      Lunes, 03 Julio 2017 | 08:30:16 AM
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      Buenos días Jorge:Soy Silvia Dot, abogada especializada en reclamaciones judiciales contra entidades bancarias por cláusulas abusivas y faltas de transparencia como es tu caso. concretamente, el caso que expones es por desgracia muy habitual y he interpuesto ya decenas de reclamaciones contra CAIXABANK por este motivo. En 2013, el IPRH CAJAS y BANCOS desaparecieron por disposición legal. El índice sustitutivo en CAIXABANK era el indicador CECA, que también desapareció. Ante ello, los clientes de CAIXABANK, y también de otras entidades como BANCO DE SABADELL, se vieron afectados por una cláusula contenida en sus préstamos cuyo efecto era dejar la hipoteca a tipo "fijo" para toda la vida del préstamo. Y este tipo sería el último aplicado antes de que desapareciera el IRPH CAJAS. Suele ser un tipo muy alto, como es su caso, que en la mayoría de supuestos oscila entre el 3,5 y el 4,2%... Evidentemente esto es intolerable. Pues usted, como muchos otros afectados, firmó una hipoteca a interés variable, y no a tipo fijo. Y esta cláusula tan perjudicial no le fue informada debidamente. Es por ello que LE ANIMO SIN DUDA A RECLAMAR JUDICIALMENTE. Los Juzgados están condenando a la entidad bancaria CAIXABANK (entre otras), en tanto que consideran lo siguiente: 1º.- La nulidad de la cláusula que referenciaba el préstamo/crédito hipotecario a IRPH CAJAS. 2º.- Que la cláusula que establece que el interés quede "congelado" para toda la vida del préstamo es también NULA. Ele efecto de estas declaraciones varía de un juzgado a otro: a) Unos juzgados eliminan el interés del crédito desde su inicio. De manera que usted no solo podría recuperar todo el dinero pagado en concepto de intereses (suma muy importante), sino que en un futuro, en su cuota ya no volvería a pagar la parte de intereses y sí solo la de capital. b) Otros juzgados sustituyen el IRPH por EURIBOR, o por EURIBOR+diferencial que tenga usted pactado, o por EURIBOR+1... La verdad es que vale mucho la pena reclamar, ya que además se puede aprovechar la misma demanda para reclamar la devolución de gastos de la hipoteca (notario, registro, gestoría, impuestos), y de esta manera "mata dos pájaros de un tiro". Si usted o cualquier otra persona del foro tiene más dudas pueden escribirme por privado a mi mail silviadot@icab.cat y les atenderé gustosamente aclarando sus dudas sin coste alguno. Me pongo a disposición de cualquier persona que considere que su préstamo/crédito tiene cláusulas abusivas o faltas de transparencia como SUELO, IRPH, GASTOS DE HIPOTECA, INTERÉS DE DEMORA... para asesorarle y si así lo decide INTERPONER LA RECLAMACIÓN JUDICIAL. NO COBRAMOS HONORARIOS HASTA QUE USTED HA GANADO LA DEMANDA. DE MANERA QUE PONER LA DEMANDA NO LE SUPONDRÁ UN COSTE. EL ÚNICO COSTE SERÁ EL DEL PROCURADOR QUE PUEDE ASCENDER A UNOS 200-350 EUROS SEGÚN LA ZONA, Y QUE TAMBIÉN PODEMOS FRACCIONAR SIN PROBLEMAS. SI PERDEMOS LA DEMANDA NO LE COBRAMOS NADA. Así de seguros estamos que el asunto tiene buena viabilidad. Aunque tenemos el despacho en la Provincia de Barcelona, ACTUAMOS EN TODO EL TERRITORIO NACIONAL. Quedo a disposición de todo aquél que lo necesite, atendiendo las dudas por correo electrónico, silviadot@icab.cat de manera totalmente gratuita, para poder evaluar si tiene posibilidades de éxito. Quien esté interesado, puede enviarme escaneada la escritura del préstamo por mail y le daré una respuesta rápida sobre sus opciones. NO DUDEN EN RECLAMAR CONTRA LOS BANCOS. HAN ABUSADO MUCHÍSIMO DE SU POSICIÓN, Y LOS JUZGADOS EN SU MAYORÍA ESTÁN AL LADO DEL CONSUMIDOR. Saludos
      Respuesta nº 2
      Responde Sami de Valencia
      Domingo, 02 Julio 2017 | 06:14:39 PM
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      A mi también me pasó lo mismo... se te quedo el último que se pudo calcular... con los timadores de la caixa.. Bueno Asufin va hacer una demanda colectiva contra estos ladrones.. te paso el enlace.. http://www.reclamairph.com/es/ Vamos a ver si el tribunal supremo se pronuncia ya con este tema... porque si se pronuncia a favor de nosotros sera como con las clausulas suelo... Suerte!
      Respuesta nº 1
    Comenta ALONSOeSe de murcia
    Miércoles, 28 Junio 2017 | 08:52:09 AM
    Com. nº: 3864
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    Yo me he decidido a reclamar. M8i abogado ya tiene prácticamente redactada demanda, aludiendo a falta de información en la contratación, falta de trasparencia de este índice y abusividad del mismo, ya que siempre ha sido sustancialmente superior al EURIBOR. ya contare mas según vayan dándose las cosas. Hay varias sentencias ya, que dan la razón al consumidor. ES UN FRAUDE SEUDO-LEGAL, y no se puede consentir mas.
    Comenta Miguel de Sevilla
    Martes, 27 Junio 2017 | 04:49:15 PM
    Com. nº: 3863
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    Reclamé extrajudicialmente a CaixaBank por clausula suelo sobre una hipoteca firmada en 2005.Era una subrogación sobre una hipoteca concedida a un promotor. Me han dado la razón y me han calculado lo que me tienen que devolver, incluso me han dado por escrito el desglose. Hasta ahí, sin problema, pero es que me he dado cuenta que mi hipoteca estaba referenciada al CECA hasta 2013 y desde su anulación al euribor + 1%. Leyendo sobre los índices tipo IRPH me he dado cuenta que puedo demandarles. 1.-¿Debo rechazar lo que me ofrecen y demandarles por IRPH y suelo a la vez? 2.- ¿Puedo aceptar lo que me han calculado de devolución de suelo y despues reclamarles el IRPH? 3.- ¿Qué porcentaje de éxito tengo? Supongo que tener por escrito su aceptación de nula de la clausula suelo me favorece. Gracias.
    Comenta Elena de Sevilla
    Domingo, 25 Junio 2017 | 09:46:56 PM
    Com. nº: 3862
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    Si una vpo esta subrogada y tienes IRPH en la hipoteca tienes derecho a reclamar?
      Responde Pablo de Canals
      Lunes, 26 Junio 2017 | 03:50:59 PM
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      Pues claro q se puede reclamar, el irph es un indice igual de abusivo para las hipotecas libres que para las vpo. En tenerife ya se ganó un sentencia. Poco a poco se va moviendo el tema de irph en vpo, vamos de la mano todos.
      Respuesta nº 1
    Comenta aitziber de Bilboa
    Viernes, 23 Junio 2017 | 11:22:49 AM
    Com. nº: 3861
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    Una pregunta, ¿el banco está obligado a calcularte lo que has pagado de más por IRPH o hay que calcularlo con una calculadora? es fiable la información que te da el banco o ni si quiera te puedes fiar de eso?
    Comenta lucas de santander
    Viernes, 23 Junio 2017 | 11:18:52 AM
    Com. nº: 3860
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    quiero mas informacion sobre las clausulas irph ya que tengo este indice en mi hipoteca quiero saber si es demandable. Donde puedo reclamar?
      Responde Marta de Alicante
      Sábado, 24 Junio 2017 | 09:55:03 PM
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      Reclama en el juzgado. Informarte en alguna webs. revisamostuhipoteca.com tiene un blog muy bueno, con informacion especializada.
      Respuesta nº 1
    Comenta anabelen de extremadura
    Viernes, 23 Junio 2017 | 11:15:58 AM
    Com. nº: 3859
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    cuota creciente y el irph ya no puedo pagar mas cuotas. rQué hago? Acepto los térmoinos del banco o devuelven mucho dinero? Por lo que leo devuelven como con el suelo no? No hay derecho. Casi que te estén quitando la casa cuando es algo como el suelo. Esto e suna locura. Y también hay gastos de hipoteca no? Pero esto cuando va a acabar? No hacen más que salir cosas y cosas...
      Responde Sílvia Dot Alcaraz de Barcelona
      Lunes, 03 Julio 2017 | 09:59:15 AM
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      Buenos dias Ana Belen. No lo dudes e interpon reclamacion judicial. Puedes recuperar mucho dinero. Algunos bancos ofrecen acuerdos y cambian Irph por euribor pero en ningun caso devuelven todo lo pagado demas. En cualquier caso me pongo a tu disposicion para aclarar cualquier duda ya que soy abogada especialista en este tema.Puedes escribirme sin compromiso a mi mail silviadot@icab.cat. Saludos.
      Respuesta nº 2
      Responde m herrera de sevilla
      Viernes, 23 Junio 2017 | 05:36:53 PM
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      Si no puedes pagar, pide ayuda urgente ya sea a una plataforma, abogado o donde sea , que te paran la hipoteca hasta que se resuelva el tema del irph.
      Respuesta nº 1
    Comenta Luisa de valencia
    Viernes, 23 Junio 2017 | 11:10:19 AM
    Com. nº: 3858
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    Buenas tardes, Tengo en la hipoteca IRPH y mi hipoteca es de Vpo puedo reclamar? No tengo muy claro... encima es una subrrogación por lo que realmente el contrato no es conmigo sino con la constructora ¿no? Se puede reclama rigual?
      Responde Pablo de Canals
      Lunes, 26 Junio 2017 | 03:47:07 PM
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      El tema de Irph en la vpo se esta empezando a mover y iremos de la mano con las de irph d viviendas libres.
      Respuesta nº 1
    Comenta cristina de Leon
    Viernes, 23 Junio 2017 | 11:00:00 AM
    Com. nº: 3857
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    Hola, reclamé a BBVA un suelo y los gastos de hipoteca, me han mandado una carta donde dicen que no se me aplicó la clausula, aunque en la escritura dice lo contrario". Por otro lado firmé con IRPH, qué pasos tendría que seguir para reclamarlo?
      Responde Sílvia Dot Alcaraz de Barcelona
      Lunes, 03 Julio 2017 | 04:53:03 PM
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      Buenos dias: Soy abogada especializada en reclamaciones de este tipo y por lo que comenta aunque tuviera clausula suelo en la escritura es posible que no haya llegado nunca a ser aplicada porque tenia indice IRPH. Seguramente por culpa de este indice siempre pago usted intereses mas elevados q el suelo que tenia fijado. La solucion seria reclamar judicialmente a la entidad, tanto la nulidad del irph como del suelo y aprovechar tambien para solicitar la devolucion de los gastos de hipoteca en la misma demanda. Me pongo a su disposicion para estudiar su caso. Si lo desea puede remitirme escaneada la escritura de prestamo hipotecario para poder informarle con mas precision. Mi mail es silviadot@icab.cat.Saludos!
      Respuesta nº 2
      Responde Sílvia Dot Alcaraz de Barcelona
      Lunes, 03 Julio 2017 | 04:48:06 PM
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      Buenos dias: Soy abogada especializada en reclamaciones de este tipo y por lo que comenta aunque tuviera clausula suelo en la escritura es posible que no haya llegado nunca a ser aplicada porque tenia indice IRPH. Seguramente por culpa de este indice siempre pago usted intereses mas elevados q el suelo que tenia fijado. La solucion seria reclamar judicialmente a la entidad, tanto la nulidad del irph como del suelo y aprovechar tambien para solicitar la devolucion de los gastos de hipoteca en la misma demanda. Me pongo a su disposicion para estudiar su caso. Si lo desea puede remitirme escaneada la escritura de prestamo hipotecario para poder informarle con mas precision. Mi mail es silviadot@icab.cat.Saludos!
      Respuesta nº 1
    Comenta María de tarragona
    Viernes, 23 Junio 2017 | 10:55:49 AM
    Com. nº: 3856
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    Tengo una ipoteca irph identidades sustituto cajas y ceca no tengo oferta vinculante .185.000€ desde el 2001 .ke posibilidad tengo de ganar si demando?
      Responde Fernanado de Bilbao
      Viernes, 23 Junio 2017 | 11:12:57 AM
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      Buenas Maria, puedes reclamar perfectamente, necesitas el prestamo hipotecario y el cuadro de amortizacion del banco. Las posibilidad de ganar la demanda son muy altas, actualmente nos estan dando muchisimas sentencias favorables y si no tienes oferta vinculante mas a tu favor. saludos
      Respuesta nº 1
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