Primero distingue el tipo de IRPH. Euribor tan solo tiene un índice de referencia. En cambio, IRPH tiene tres: IRPH Bancos, IRPH Cajas e IRPH Conjunto de entidades. (la media entre IRPH Bancos e IRPH Cajas, vaya). Los dos primeros IRPH se calculan con las medias de los intereses de los créditos hipotecarios contratados en bancos o en cajas en los tres meses anteriores al mes de referencia. Como los bancos se encuentran en una mejor situación de liquidez que las cajas, se contratan créditos hipotecarios con intereses (IRPH o Euribor + diferenciales) un poco más bajos y eso hace que el IRPH bancos sea un poco más bajo que el IRPH cajas. Si la entidad que te ha hecho esta oferta es un banco, piensa que hay una diferencia de 0,3 entre ambos IRPH y eso es dinero a lo largo del año. Dado que los IRPH son medias de los índices (+ diferenciales) de los créditos contratados en los tres meses anterires, el IRPH siempre, siempre estará por encima del Euribor, pues es la media de los tres meses anteirores, a no ser que se contratasen muchos créditos hipotecarios con diferenciales muy negativos lo que dificilmente ocurrirá, pues repercutiría en la media de créditos hipotecarios ¿Cuál será la previsión de diferenciales? Sabemos lo que hay, que las cajas y los bancos estan aplicando de media diferenciales de IRPH + 0 o 0,25 y de Euribores + 1 o 1,25 o 1,5, lo que hace que los IRPH bancos y cajas superen al euribor en 1,2 y 1,5 respectivamente. Un euribor + 0,6 en los tiempos que corren es una buena oferta. Como esto tu banco o caja lo sabe, y no va a querer perder dinero, lo que hace es collar por otros sitios, incrementando draconianamente las condiciones, los costes si contratas euribor... lo que no se cobra por un lado se lo cobra por otro. Si quieres mejorar las condiciones de la oferta, ienes que conseguir que te situen la oferta del IRPH con un diferencial negativo (recuerda las diferencias entre bancos y cajas en el IRPH) o bien que te quiten condiciones y costes en la oferta del Euribor. Eso tan solo lo puedes conseguir si tienes otras ofertas en la mesa con las que puedas jugar para negociar o que les interese sobremanera contratar contigo la hipoteca. Espero te haya sido de utilidad.