Foro IRPH

Hola estoy en el mismo caso, no ser porque pasan de 100 en 100,mi abogado denunció a bbva,aunque la tenga anticipa.

A mi el Sabadell me hizo el otro día un ingreso por amortización de préstamo. Llame a preguntar y después de varios días me dijeron que era una regularización desde el 2013 que me cambiaron el tipo de interés, y que me llegaría una carta en la que pone que me cambian el tipo de interés y que tengo que ir a firmarlo. Obviamente no firmare nada. Yo estoy en juicio con ellos desde 2016, he perdido en primera instancia y el día 23 de mayo perdí en la audiencia provincial. Yo obviamente voy a recurrir. Por suerte ninguna de las veces me condenaron a costas y mi situación aunque no es la mejor(obviamente todos los que tenemos este indice tenemos un menoscabo importante con respecto al resto), pero por suerte tampoco es la peor y por lo tanto mientras pueda tirare para adelante. Suerte a todos y espero que nos den la razón ya que creo que la tenemos. Un saludo

Hola M Herrera,

Los bancos no pueden bajar el IRPH, ya que de forma simplificada, es la media de los préstamos concedidos a más de 3 años.

El IRPH bajará o subirá en función de esa media.

De hecho, ya que hablamos sobre cómo se calcula, escribimos un artículo desde Reclama Por Mí donde hablamos del IRPH y su forma de cálculo: Enlace

Aquí podréis ver cómo resulta opaco el índice y como beneficia solo a una parte. Resumimos el artículo:

Suele decirse que el IRPH tiene en cuenta la media de los tipos de interés hipotecarios a 3 años, es decir, un fijo medio + las media de los índices hipotecarios (generalmente euribor, aunque hay otros como el MIBOR, IRS...).

Para entenderlo de forma simplificada:

Si los bancos están otorgando hipotecas de media con un diferencial al 0,5% y la media de los intereses hipotecarios variables es del 1%, deberemos sumarlos y el índice IRPH quedaría en 1,5%.

Sin embargo, el IRPH, es la media de los tipos TAE.

La TAE (Tasa anual equivalente) tiene en cuenta además del índice y el fijo, las comisiones que conlleva el producto bancario y los gastos de la operación.

Es decir: Indice + diferencial + comisiones + gastos operación. Así que a nuestro anterior índice de 1,5% debemos añadirle estos gastos y comisiones para calcular el IRPH real.

¿Cuál sería la conclusión lógica de todo esto?

Que no se aplicaran ni comisiones ni diferencial a las nuevas hipotecas referenciadas al IRPHporque ya se está aplicando en el índice, pero, seguro que la mayoría de los afectados tienen un diferencial y comisiones aplicadas ¿verdad?

Pero esto no termina aquí:

Las cláusulas suelo afectan a ese índice que como venimos explicando se vende como el euribor + diferencial (y que en realidad hay que sumar comisiones + gastos de operación). El suelo hace que en realidad la media suba el IRPH (y mucho) en vez de bajar con el euribor...

Ya por último, si uno se plantea que el IRPH se ha vendido como la media del euribor + diferencial, pero en realidad es la media de los préstamos a más de 3 años y durante varios años se ha vendido el IRPH, quiere decir que a quien le concedían un IRPH pasados 3 años después del primer IRPH le estaban cobrando en realidad la media de los préstamos que como muchos ya se habían concedido con IRPH, hacían que subieran con respecto a esa supuesta media del euribor, + diferencial (cuando ya se tenía en cuenta en el propio índice IRPH) + comisiones que ya se tenían en cuenta en el propio IRPH + gastos de gestión (que muchos de ellos los debería haber pagado el cliente según vemos en las noticias - los famosos gastos de hipoteca).

Por todos estos motivos creemos desde Reclama Por Mí que el IRPH es totalmente perjudicial para el cliente y reclamaremos por todos aquellos clientes si el TJUE lo ve del mismo modo.

Quien desee asesorarse puede ponerse en contacto.

efectivamente, y además no hay que olvidar el interes compuesto, es decir la periodificación, que también se incluye su media en el IRPH y también se vuelve a aplicar en el contrato, es decir, se periodifica también el propio interes compuesto medio del IRPH en tu prestamo. el problema no es el indice en sí, sino el contrato, que no lo usa correctamente, aprovechando que ni los clientes, ni los notarios, ni los abogados, ni los jueces, se van a percatar por sí mismos. es una ESTAFA planificada.

Hola Sonia,

Nos alegra que se entienda este aspecto ya que son temas difíciles.

Tal y como apuntas existe un falta de transparencia enorme.

En cuanto a que el problema no es el índice en sí, ahí no estamos de acuerdo.

En sí mismo es susceptible de ser manipulado por su método de cálculo y los bancos lo saben: es una media simple cuando no debería de serlo, el banco de España no lo supervisa (se ha fiado de los datos aportados), hay maneras de influenciarlo a propósito aumentando comisiones o gastos de gestión, como incluir seguros en la firma (que aumentan el IRPH de miles de clientes).

En Reclama Por Mí tras analizar el IRPH a fondo nos hemos preguntado desde hace tiempo cómo es que los bancos conceden seguros en la firma con un coste muy por debajo de lo que suele hacerlo el mercado. La verdad es que hay muchos motivos que son totalmente lícitos que lo explican como puede ser fidelizar al cliente, pero, la experiencia y un análisis en profundidad te permite darte cuenta de que el banco consigue aumentar el índice si contratas un seguro ya que se tiene en cuenta a la hora de calcular el IRPH.

Se podría incluso no ganar dinero con el seguro, pero que compensara venderlo a los clientes para que aumentara el IRPH de miles de personas.

En Reclama Por Mí estamos para lo que necesitéis.

pues yo creo que estamos de acuerdo, el problema es el diferencial, que pone el banco en el contrato junto con el indice, si pusiera el diferencial correcto, toda la duplicidad y falta de transparencia, así como escalada acumulativa del índice desaparecería. y se trataría de una media un poco desviada que podría ajustarse más, pero que no provocaria en modo alguno estos sobreprecios. se trataría de un indice más, ya que todos son manipulables. sin ir mas lejos el euribor tambien tiene condena por manipulación, y en todo caso se mejora pero no se considera nulo. de hecho lo que está en juego en europa es la falta de transparencia del uso del índice en el contrato, no del índice en sí. si el banco lo usara correctamente, que es quien tiene la obligación de hacerlo, nadie necesitaría conocer las formulas tecnicas y su significado. el control del banco de españa es el mismo que el de cualquier otro índice, porque ni el banco de españa ni el gobierno que regula el indice para la VPO tienen ni pueden tener los contratos particulares, y cuando la gente se queja del precio de la hipoteca, lógicamente lo achacan sólo al índice en sí, puesto que no tienen datos para saber que el problema es el uso del índice por los bancos en los contratos. y así se ha montado todo el lío dirigido por los propios bancos y políticos cuando se ha visto el sobrecoste, para tratar de taparlo con el banco de españa y con el gobierno, y en definitiva que lo paguemos todos. yo creo que sí estamos de acuerdo.

Hola, Ahora entiendo porqué en Caixabank no paran de llamarme para vender seguro de hogar.

Hola Antonio!! A mi también me ingresaron dinero, pero fueron los del BBVA,yo no les pedí nada. Me lo ingresaron el mes pasado.A mi me dejaron desde el 2013 el tipo de interés fijo al 3,99 y ahora estoy pagando el 3,62,me pagaron lo que pagué de más. Mi abogada me ha dicho que mientras no firme ningún papel no pasa nada. Suerte a todos!!!

Buenos días una consulta, ¿el dinero que os han ingresado esta en la línea del importe que os deberían devolver? porque en algunos casos están haciendo ingresos muy pequeños

El importe que me han ingresado no tiene nada que ver con la previsión realizada. Se trata de un importe muy pequeño si lo comparamos con el cálculo realizado de lo que me deberían de devolver.

A mi por unas décimas sólo del 3,99 al 3,62 me han dado 1720€,con los intereses y todo,pero es desde el 2013 hasta el mes pasado.

Este dinero que me ingresaron no es la diferencia de pasar lo del irph al euribor desde el 2013, si no que a los que nos lo dejaron fijo nos estafaron otra vez, poniendo en mi caso un 3,99 el último tipo que se calculó y en realidad era el 3,62, así podían sacar más dinero sin que nos diéramos cuenta. Están devolviendo ese dinero porque no tienen más remedio y es fácil de demostrar que te están cobrando de más.

Lo que hay que hacer es liquidar rapidito el IRPH y ir amortizando todo lo que se pueda, porque mirad este artículo lo que dice: Enlace Este proceso se puede alargar AÑOS, así que no podemos tener gran esperanza en que nos devuelvan absolutamente nada, al contrario, demos gracias si nos ponen el euríbor. Yo no estoy dispuesto a vivir un via crucis, si me ofrecen un interés más bajo durante estos meses, no voy a dudar en aceptarlo. aunque con La Caixa dudo que vayan a ofrecer algo, es el banco que más se posiciona a favor del Supremo...

De lo que yo se se puede reclamar des del 2013 cundo la diferencia entre irph y euribor cambio total .por eso lo devuelto es la diferencia entre los 2....

Buenas tardes, podrá ser como tú dices pero lo único seguro es que la sentencia del TJUE NO SE PUEDE RECURRIR

Buenos días a mi ya me va bien que me lo amorticen de capital que me queda pendiente de pagar... yo firmo ahora mismo si me amortizan lo que me deben del capital y no dan un euro

Hola Ivan de Corralejo, La sentencia del TJUE como dices no se podrá recurrir, pero el TJUE no está juzgando el IRPH, por lo que imagino que con la sentencia del TJUE los afectados tendremos que ir a juicio y la sentencia de cada juicio es la que recurrirán. La banca tiene todos los medios del mundo y las víctimas no. Nos falta tiempo, dinero, energía, salud, etc... Me parece que no es acertado pensar que en septiembre el TJUE dictará sentencia y como los bancos son tan honestos, nos retornarán todo lo que nos están robando, sin reclamar ni nada. Esto si sigue su curso nos va a llevar unos 10 años, por lo menos a los que vivimos en Barcelona. Adeu

el diferencial que tienes cuando tienes el IRPH, es ya la media de todos los diferenciales que se suman al euribor en el conjunto de hipotecas, más la media de todas las comisiones, más la media de todo el interés compuesto de las hipotecas. Esto, sólo en el propio irph, sin necesidad de diferencial ninguno. Y luego tienes tus propias comisiones y tu propio interés compuesto. POr eso, como indicaba el Banco de España, el diferencial tenía que ser negativo. El hecho de que creas que es tan bajo, o que es más bajo que por ejemplo un euribor más 2,5, es una ilusión óptica....