IRPH y TJUE: sentencias europeas y del Supremo (2020-2026) | IRPH.es

IRPH y el TJUE: qué han dicho Europa y el Supremo

Guía actualizada 2026 · Información orientativa, no asesoramiento legal

El debate sobre el IRPH no se resuelve con un titular único. Hay una línea de sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y otra del Tribunal Supremo español. Entender ambas es esencial antes de decidir si reclamas, negocias o esperas.

Idea central (para no perderse)

El IRPH es un índice oficial, pero eso no impide controlar si la cláusula del contrato fue transparente.
El TJUE ha reforzado el deber de información al consumidor (impacto económico, funcionamiento del índice, accesibilidad de la información).
El Supremo español no ha declarado nulas de forma automática todas las cláusulas IRPH: el análisis es caso por caso.
En la práctica, muchas audiencias provinciales siguen estimando reclamaciones cuando falta transparencia o hay desequilibrio relevante.

Cronología esencial

3 de marzo de 2020 — TJUE (asunto C-125/18)

El TJUE corrigió la idea de que el carácter oficial del IRPH bastaba para excluir el control. Dejó claro que los jueces nacionales pueden examinar la transparencia de la cláusula y, si procede, su carácter abusivo.

13 de julio de 2023 — TJUE (asunto C-265/22)

Se insiste en que no basta con que el índice se publique en el BOE. El consumidor debe haber podido comprender el funcionamiento y las consecuencias económicas de referenciar la hipoteca al IRPH.

12 de diciembre de 2024 — TJUE (asunto C-300/23)

Se refuerza la línea de que la información debe ser suficiente para valorar el coste y el riesgo. La publicación oficial ayuda, pero no sustituye por sí sola una explicación comprensible en el contexto de la contratación.

11 de noviembre de 2025 — Tribunal Supremo (plenarios)

En sentencias de noviembre de 2025, el Supremo adapta su doctrina a los pronunciamientos europeos. Mensaje clave: no hay nulidad general y automática de todas las cláusulas IRPH; hay que examinar transparencia y, en su caso, abusividad según las circunstancias de cada préstamo. También se discuten aspectos como la accesibilidad de la información y el papel de la publicación en el BOE.

2026 — Nuevos matices (promotoras y transparencia material)

En 2026 continúan resoluciones relevantes. Destaca, entre otras, doctrina sobre préstamos de promotora y subrogaciones, donde el control de incorporación y transparencia puede ser especialmente estricto si el consumidor no negoció realmente las condiciones. Cada supuesto exige prueba y análisis del contrato concreto.

¿Qué miran los tribunales en la práctica?

Información precontractual y contractual: ¿se explicó que el IRPH tiende a situarse por encima del Euríbor?
Comprensión del índice: ¿el consumidor podía entender, con un nivel medio de atención, cómo afectaría a su cuota?
Alternativas: ¿se ofrecieron o mencionaron otras referencias (p. ej. Euríbor)?
Prueba del caso concreto: escritura, ofertas vinculantes, folletos, testigos, historial de cuotas.

Consecuencias si se declara la nulidad de la cláusula

Cuando un tribunal estima la nulidad por falta de transparencia o abusividad, las consecuencias dependen del fallo y de la doctrina aplicable en ese momento. En muchos procedimientos se ha acordado la sustitución por Euríbor (u otro criterio) y la devolución de cantidades cobradas de más. En supuestos particulares (p. ej. ciertos préstamos promotor) la consecuencia puede ser aún más intensa. Nada de esto es automático: lo decide el juez con los hechos del expediente.

Relación con tu reclamación

Si tienes IRPH, la lectura útil de estas sentencias no es “ya está ganado” ni “ya está perdido”, sino:

Documentar bien tu escritura y la información que recibiste.
Cuantificar el diferencial respecto al Euríbor (puedes usar nuestras calculadoras y el comparador).
Valorar con un abogado especializado la viabilidad en tu provincia y según tu fecha de firma.

Guía práctica: Cómo reclamar el IRPH en 2026.

Aviso

Esta página resume el estado del debate con fines informativos. La jurisprudencia evoluciona y cada hipoteca es distinta. Consulta siempre a un profesional colegiado antes de iniciar acciones legales.

Comentarios

carla73 · Domingo, 14 Marzo 2010 | 09:16:53 AM · nº 981

hola?
me gustaria por fsvor un concejo quuiero amortizar de una 30.000 es ventajosa en estos momentos? mi hipoteca es del 2006 responder pr favorrrrrrrrrrrrrrr!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! un sludo

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Alberto · Jaen · Viernes, 01 Marzo 2019 | 08:53:28 AM · resp. nº 981

Oliver de Las Palmas, no me extraña que te enchufaran el IRPH, y encima votando a VOX, perfecto perfil de cuñado. Ojalá te quede una deuda para toda la vida y te expulsen de tu casa

carla73 · Viernes, 12 Marzo 2010 | 10:30:04 PM · nº 980

hola a todos me gustaria que me dieran un concejo por favor tengo una hipoteca desde 2006 a 30 años y quiero amortizar pero quiero amortizar 30.000 quiero saber si hago bien dando los 30. 000 todo de una, para amortiza gracias a todos!!!!!!

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Alejandro · Las palmas de gran Canaria · Viernes, 01 Marzo 2019 | 08:03:40 AM · resp. nº 980

Vale José G, esa es otra forma de exponer y otras maneras de hablar que es lo que realmente buscamos entre todos. Si lees los comentarios míos, verás que desde el principio digo que entre todos expongamos nuestras ideas. Yo entiendo que todos estamos muy cabreados, muchísimo, pero no perdamos la unión entre nosotros, tenemos que tener la mente fría. Además si les digo a todos, que Europa no les va a dar la razón a España.
Lo expuesto por esta Sra en favor de la banca, nos favorece. La han machacado en Europa, y ha hecho una exposición tan vergonzosa que realmente hasta le han preguntado porque defiende a la banca y no a los afectados. Repito expongamos nuestros criterios educadamente, busquemos una solución entre todos, y tengamos fe. No les va a salir bien, ya lo verán.
Leer esta noticia que aunque sea de diario 16,que tanto nos apoya, es lo que ocurrió realmente.
Un saludo a tod@s.
https://diario16.com/irph-espana-se-enfrenta-a-la-comision-europea-para-defender-a-la-banca/

ruben · Miércoles, 10 Marzo 2010 | 11:51:21 PM · nº 979

Hola a todos, acabo de hablar con la caja esta tarde y no sé mucho de esto pero me gustaría haceros una pregunta¿irph o euribor?He leido que SIEMPRE ha estado mas bajo el euribor (al menos 10 años) y la oferta que nos hacen es:
POr un lado :1er año tipo fijo 2.25 y siguientes euribor + 0.60
Por otro con irph: 24 meses al 3 y despues a irph + 0
¿Qué pensáis? Son 144000 a 30 años. Gracias

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Enrique Pariente · santander · Jueves, 28 Febrero 2019 | 10:58:26 PM · resp. nº 979

No sé a cuenta de qué viene este comentario. Sobra hacer campaña en un foro que es sobre algo muy concreto y que sin desvincular el asunto político, todos los foreros tenemos claro que todo el espectro político ha dado la espalda al problema del IRPH. Hacer campaña hacia la extrema derecha y decir que con 40 años es la primera vez que votas, solo indica que te has colado en el foro y te importa un pimiento lo que aquí se defienda. Amos que...

ruben · Miércoles, 10 Marzo 2010 | 10:32:46 PM · nº 978

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paul · vigo · Jueves, 28 Febrero 2019 | 05:42:33 PM · resp. nº 978

a ver, canarias y gijón, los de asturias hablan así de directo, pero no hay gente más noble. lo que le choca a los del sur de los del norte, es lo contrario de lo que les choca a los del norte de los del sur, creedlo. todos estamos exponiendo ideas, cada uno en su tono habitual, que cuando es del sitio más alejado, como Canarias y Gijón, puede chocar.

ruben · Miércoles, 10 Marzo 2010 | 08:48:29 PM · nº 977

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pau · vigo · Jueves, 28 Febrero 2019 | 05:33:31 PM · resp. nº 977

hernández, que no te organizes y te identifiques personalmente por las redes, no que no lo hagas. por las redes te pueden dar por ahí desde las cárceles de Colombia si se ponen....

Ilinois · Martes, 09 Marzo 2010 | 06:07:44 PM · nº 976

Para una hipoteca de 1500000 euros a 26 años, yo amortizaria claramente plazo, ya que tienes muchos años por pagar, porque que más da pagar 30 euros más o menos. Es bueno amortizar cuando los tipos de interes estan altos porque amortizas más intereses, el Euribor ahora está bajo, pero el IRPH no ha bajado mucho, así que si lo tienes a irph, pues amortiza ahora, a plazo y ahorrate unos cuantos años de pagar.

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Manuel · Madrid · Jueves, 28 Febrero 2019 | 03:18:06 PM · resp. nº 976

cuidado con los bancos infiltrados en el foro, como el tal Jose G. no os dejeis manipular por personajes como éste. Fuerza a todos los afectados por IRPH y paciencia hasta el 24 de Junio

Juanjo · Lunes, 08 Marzo 2010 | 07:29:49 PM · nº 975

Hola a todos y a todas.

Tengo una hipoteca de 150000 euros de capital pendiente y me quedan unos 26 años. He ahorrado unos 12.000 euros y me gustaría hacer una amortización parcial anticipada. Mis preguntas son muchas, pero hay dos fundamentales que agradecería que alguien me ayudará con ellas:

1.) ¿Es mejor hacer la amortización parcial anticipada ahora o cuando los tipos de interés esten más altos?

2.) ¿Qué es más aconsejable, hacer una reducción de cuota o mejor una reducción de plazo?

Gracias anticipadas, por vuestra atención y por vuestra ayuda.

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Alejandro · Las palmas de gran Canaria · Jueves, 28 Febrero 2019 | 03:02:11 PM · resp. nº 975

Además José G., creo que esa no son formas de exponer tu teoría vale? Aquí estamos todos muy cabreados, no eres el único. No tienes ningún derecho a hablar a los demás así.
Pareces un licenciado colega, y sin tan licenciado eres, expón de buenas formas cual es tu idea. Porque esa teoría del voto en blanco, cambiando por papeleta manipulada poniendo IRPH, sería voto nulo. O sea lo mismo que voto blanco.
O es que eres de algún partido y en realidad te estamos jodiendo el negocio?
Te repito, dirígete bien a los demás anda, y no vengas aquí ni a avasallar ni a faltar al respeto. Si no te gusta lo que hablamos, con no leerlo tienes.

Susana · Lunes, 08 Marzo 2010 | 07:26:56 PM · nº 974

¿Qué puedo hacer para conseguir una mejor hipoteca? He pensado intentarlo con la hipoteca naranja. ¿Alquien tiene experiencia en subrogación o novación de hipoteca?

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Miguel · Cora de Río · Jueves, 28 Febrero 2019 | 02:06:50 PM · resp. nº 974

Imagínate que todos votáramos en blanco, el sistema democrático se iria al carajo y entonces quien nos defendería de las injusticias a las que estamos sometidos.
Jose G. más vale que le expliques tus teorias inútiles y sin sentido a otros, majete

Tukor · Lunes, 08 Marzo 2010 | 07:22:52 PM · nº 973

Luis, pienso que tal como estan las cosas actualmente no esta mal. Pero lo ideal es que busques una oferta con el Euribor, y muestres las dos posibilidades aquí en el foro. La gente te dira cual es la mejor opción. Exije a tu banco que te ofrezan otra oferta pero con el Euribor y luego tu ya eliges, y si podemos nosotros y nos lo cuentas, te aconsejaremos lo mejor que podamos. Suerte y al toro.

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Alejandro · Las palmas de gran Canaria · Jueves, 28 Febrero 2019 | 09:31:58 AM · resp. nº 973

Me parece perfecto Ron, pongámonos entonces todos de acuerdo y votemos en blanco. Ya es dignidad más que otra cosa, y vayamos todos a votar, que nadie se haga el remolón, ya que en ello, nos va muchísimo a todos. Tenemos que darles a entender que no decimos que somos muchísimos, es que realmente lo somos, y lo que ha hecho PPSOE, es vergonzoso. Mandar a Europa un escrito llamándonos ignorantes, y mandar una Sra que encima sin argumentos defiende a la banca, nos beneficia realmente ya que periódicos Europeos están hablando de la corrupción española a favor de la banca y contra los ciudadanos. No les va a salir bien, y ya con los votos en blanco, haremos mucho ruido, pero eso sí, sino lo hacemos todos, esos votos en blanco no sirven para nada. Que nadie escriba nada en las papeletas, o serán votos nulos. Espero que por aquí, secundemos todos los que lo vamos a hacer, y lo cumplamos. Por mi cuenta, aquí va mi desicion, espero seguir leyendo las demás. 18 votos de momento en blanco. Buscaré todos los que pueda.
Un saludo a tod@s

Anton · Lunes, 08 Marzo 2010 | 07:20:59 PM · nº 972

Para Luis: Creo que lo que te proponen tiene una cosa buena, el diferencial del 0%, pero una cosa fatal y más importante que el diferencial, por lo menos en estos momentos. Te ponen una clausula de suelo, pues te indican que el interes empieza en el 3,75. Eso significa que si el IRPH baja más, no te beneficiaras de la bajada. También hay que tener presente que el IRPH, a pesar de encontrarse los tipos de interés en el 1%, no ha coseguido bajar mucho más alla del 3%, así que no está mal del todo. Creo que es una buena opción.

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HERNANDEZ E, P.Rafa · LLEIDA - LLEIDA · Jueves, 28 Febrero 2019 | 09:25:59 AM · resp. nº 972

Mucha gente metiendo miedo. Que si no votemos, que si no hagamos nada porque nos pueden identificar y son peligrosos.
Así vamos en este país. Hay que votar y hay que organizarse. Hay que echar a los mafiosos del poder y así limpiaremos los bancos también.
El tema es que alguien con conocimiento nos tendría que liderar. Ya lo dije en algún comentario anterior. Creo que algún gabinete de abogados o algún partido.
Y mirar de moverse. Protestar, organizar alguna manifestación delante del Banco de España. Yo que se.
De todas maneras toca esperar la sentencia, para ver como va. Si nos dan la razón, seguramente habrá que luchar para que los plazos de cumplimiento de las sentncias sean decentes. Si el TJUE no nos da la razón, poca cosa se podrá hacer.

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