IRPH y TJUE: sentencias europeas y del Supremo (2020-2026) | IRPH.es

IRPH y el TJUE: qué han dicho Europa y el Supremo

Guía actualizada 2026 · Información orientativa, no asesoramiento legal

El debate sobre el IRPH no se resuelve con un titular único. Hay una línea de sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y otra del Tribunal Supremo español. Entender ambas es esencial antes de decidir si reclamas, negocias o esperas.

Idea central (para no perderse)

El IRPH es un índice oficial, pero eso no impide controlar si la cláusula del contrato fue transparente.
El TJUE ha reforzado el deber de información al consumidor (impacto económico, funcionamiento del índice, accesibilidad de la información).
El Supremo español no ha declarado nulas de forma automática todas las cláusulas IRPH: el análisis es caso por caso.
En la práctica, muchas audiencias provinciales siguen estimando reclamaciones cuando falta transparencia o hay desequilibrio relevante.

Cronología esencial

3 de marzo de 2020 — TJUE (asunto C-125/18)

El TJUE corrigió la idea de que el carácter oficial del IRPH bastaba para excluir el control. Dejó claro que los jueces nacionales pueden examinar la transparencia de la cláusula y, si procede, su carácter abusivo.

13 de julio de 2023 — TJUE (asunto C-265/22)

Se insiste en que no basta con que el índice se publique en el BOE. El consumidor debe haber podido comprender el funcionamiento y las consecuencias económicas de referenciar la hipoteca al IRPH.

12 de diciembre de 2024 — TJUE (asunto C-300/23)

Se refuerza la línea de que la información debe ser suficiente para valorar el coste y el riesgo. La publicación oficial ayuda, pero no sustituye por sí sola una explicación comprensible en el contexto de la contratación.

11 de noviembre de 2025 — Tribunal Supremo (plenarios)

En sentencias de noviembre de 2025, el Supremo adapta su doctrina a los pronunciamientos europeos. Mensaje clave: no hay nulidad general y automática de todas las cláusulas IRPH; hay que examinar transparencia y, en su caso, abusividad según las circunstancias de cada préstamo. También se discuten aspectos como la accesibilidad de la información y el papel de la publicación en el BOE.

2026 — Nuevos matices (promotoras y transparencia material)

En 2026 continúan resoluciones relevantes. Destaca, entre otras, doctrina sobre préstamos de promotora y subrogaciones, donde el control de incorporación y transparencia puede ser especialmente estricto si el consumidor no negoció realmente las condiciones. Cada supuesto exige prueba y análisis del contrato concreto.

¿Qué miran los tribunales en la práctica?

Información precontractual y contractual: ¿se explicó que el IRPH tiende a situarse por encima del Euríbor?
Comprensión del índice: ¿el consumidor podía entender, con un nivel medio de atención, cómo afectaría a su cuota?
Alternativas: ¿se ofrecieron o mencionaron otras referencias (p. ej. Euríbor)?
Prueba del caso concreto: escritura, ofertas vinculantes, folletos, testigos, historial de cuotas.

Consecuencias si se declara la nulidad de la cláusula

Cuando un tribunal estima la nulidad por falta de transparencia o abusividad, las consecuencias dependen del fallo y de la doctrina aplicable en ese momento. En muchos procedimientos se ha acordado la sustitución por Euríbor (u otro criterio) y la devolución de cantidades cobradas de más. En supuestos particulares (p. ej. ciertos préstamos promotor) la consecuencia puede ser aún más intensa. Nada de esto es automático: lo decide el juez con los hechos del expediente.

Relación con tu reclamación

Si tienes IRPH, la lectura útil de estas sentencias no es “ya está ganado” ni “ya está perdido”, sino:

Documentar bien tu escritura y la información que recibiste.
Cuantificar el diferencial respecto al Euríbor (puedes usar nuestras calculadoras y el comparador).
Valorar con un abogado especializado la viabilidad en tu provincia y según tu fecha de firma.

Guía práctica: Cómo reclamar el IRPH en 2026.

Aviso

Esta página resume el estado del debate con fines informativos. La jurisprudencia evoluciona y cada hipoteca es distinta. Consulta siempre a un profesional colegiado antes de iniciar acciones legales.

Comentarios

miguel · Martes, 03 Febrero 2009 | 09:03:50 PM · nº 397

Beatriz, yo me enteré de que era irph, porque antes de quedarme en el paro en el mes de noviembre, pregunté en otro banco para pasarme la hipoteca , ya que en super-uci, la tengo de manera que los primeros 60 meses solo pago interes, y queria pagar tambien capital. entonces a ese banco llevé un recibo de uci y fueron ellos los que me dijeron que lo tenia por medio de irph, y que me encomendara a todos los santos. por desgracia ahora estoy en paro y si nomina ya no lo puedo cambiar , y cuando me dijeron el dia de la firma, que iba a pagar segun el irph, yo pensé que era otra manera de llamar al euribor , pero con terminos....bancarios. eso pasa por pardillos. amen!

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miguel · Martes, 03 Febrero 2009 | 08:50:54 PM · nº 395

cuando yo me lo compré, les dije que estaba pagando coche, que si podian metermelo en la letra del piso, me digeron que porsupuesto!! traeme un recibo del coche y te lo daremos de baja donde lo estas pagando ahora y asi te lo metemos en el recibo del piso. cuando llega el mes de cobrarse la letra del piso, que por cierto, me salian las letras a 730 euros y la primera me vino de 1006, me digeron que era por equilibrar.....bueno a lo que voy, que me viene la letra del piso y a la semana siguiente la del puto coche. llamo a servicio postventa, pido el telefono del comercial que me lo habia llevado todo el asunto, y le llamo. Le digo de quedar en la inmobiliaria donde habiamos estado haciendo el papeleo antes de firmar y me dice que no, que ya me han vendido el piso y el a esa inmobiliaria no tiene que ir a nada que fuese a las oficinas de valencia donde firmé, y le dije que no, que yo queria que estuviese la dueña de la inmobiliaria delante para que escuchara lo que le tenía que decir. total, que nos vemos alli, y le digo, tu me pediste la letra del coche para meterla en la hipoteca y mira la putada que me habeis hecho, y me dice: bastante hemos hecho con darte el prestamo, ahora ya con lo del coche no se puede hacer nada. No os voy a decir todo lo que le dije, porque me calientooooo y no es plan. esa es una de tantas eh....solo una.

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Javier - Reclama Por Mí · Bizkaia · Martes, 05 Dic. 2017 | 09:40:21 AM · resp. nº 395

Hola Sergi,

Perdona la tardanza. En principio si el IRPH se declara nulo en sí mismo o por falta de transparencia, cualquier préstamo es susceptible de ser reclamado si tiene como índice el IRPH.

En cuanto a si prescribe o no, en principio según las leyes generales de contratación no prescribe aunque a veces los bancos aleguen esto : "La prescripción de la acción de anulabilidad por vicio del consentimiento, basada en error y engaño (dolo), está regulada en el artículo 1301 del Código Civil, y su plazo de duración es de cuatro años desde la fecha de la consumación del contrato."

Sin embargo, solo pueden alegar esto si la demanda está presentada en estos términos. Si no, en principio no prescribe y aunque lo aleguen, no procede.

En este sentido es importante asesorarse bien con un abogado. Quien quiera hacerlo, ponemos a disposición de los afectados a los abogado de www.reclamapormi.com para resolver cualquier duda sin ningún compromiso para que pregunte y le asesore sobre cómo proceder con el IRPH.

Seguimos a la espera de la sentencia completa del Supremo.

ESTRELLA · Martes, 03 Febrero 2009 | 08:06:03 PM · nº 392

teresa gracia por mirame eso mucha gracia aqui tiene una amiga para lo que tu diera mucha gracia

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Isabel · Cadiz · Viernes, 01 Dic. 2017 | 10:28:34 AM · resp. nº 392

beatriz · Martes, 03 Febrero 2009 | 08:02:12 PM · nº 391

hola a todos,otra afectada mas que se une a vosotros,buscando informacion sobre como esta el famoso irph me tope con esta pagina y asustada me he quedado,en mi barrio la gran mayoria estan con uci pues era la unica que proporcionaba los creditos con lo cual aqui han echo el negocio,yo cuando firme el credito en ningun momento me comentaron cual iba a ser el indice de referencia y yo tampoco preguntè ya que no conocia mas que el euribor,mi sorpresa fue mayuscula cuando me enviaron la primera cartita y alli me encontre todo el pastel en fin que son unos ladrones y embusteros.
por cierto yo por mas que miro las condiciones del credito no encuentro por ningun lado que el indice de referencia sea el irph,donde lo pone?

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Ana · Madrid · Jueves, 30 Nov. 2017 | 06:31:56 PM · resp. nº 391

Hola INMA,

Llámame sin ningún tipo de compromiso y, te lo explico detalladamente -659473902-. Si es posible y, para mayor precisión ten escritura en mano. Un saludo,

rené · Martes, 03 Febrero 2009 | 04:27:16 PM · nº 386

Buenas tardes.
Estoy leyendo los comentarios que habeis dejado en este foro y no termino de entender lo que pasa.
1. Las hipotecas solo actualizan la referencia cuando se cumple el plazo acordado en el contrato (revisión anual, semestral, etc...).
2. El IRPH, como ya os han explicado en esta misma web, suele tener un decalaje de 2 meses respecto el euribor, por lo que las bajadas comenzarán a notarse a partir de ahora.
3. El IRPH es una referencia oficial. No tiene nada de esatfa o ilegal (dependiendo del momento , un IRPH puede ser más barato que, por ejemplo un Eur+0,5).

Os ruego os asesoreis mejor antes de emprender ningún tipo de acción.

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Lidia · Jaen · Miércoles, 29 Nov. 2017 | 10:29:46 AM · resp. nº 386

Hola Maria, no vas a poder desgravar hipoteca, así que piénsalo bien antes de cambiar de banco...

Teresa · Martes, 03 Febrero 2009 | 03:55:02 PM · nº 385

Hola Estrella, he revisado la lista de miembros y creo que sí lo has hecho bien, hay una Estrella del día 30 y debes ser tu, OK

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Inma · Zaragoza · Miércoles, 29 Nov. 2017 | 10:04:15 AM · resp. nº 385

Ana una pregunta: congelar la hipoteca significa que cuando en 2013 se suprimió el IRPH las entidades financieras utilizaron esos últimos valores variables para convertirlos en fijos ¿no?
En este caso dicha actuación sería nula ¿en base a qué?

Edilberto Suarez · Martes, 03 Febrero 2009 | 03:06:38 PM · nº 383

Pues todos los comentarios realizados contra U.C.I. son correctos, pues ahora que todos estamos en las mismas condiciones y somo muchos los estafados por esta Entidad, propongo unirnos e ir a visitar al Responsable o al Ladron principal para hacer respetar nuestros derechos, y denunciar a los medios de comunicación. dejo mi correo edilberto_suarez@hotmail.com.

Todos los meses pasan rapido y hay que pagar. PAREMOS ESTO YA.

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Beatriz · Las Palmas de G. CANARIA · Lunes, 27 Nov. 2017 | 11:56:50 PM · resp. nº 383

Soy una afectada y ya he demandado

JoVi · Martes, 03 Febrero 2009 | 11:26:21 AM · nº 381

Buenas, nos queda una pequeña obción a los que no pueden hacer la novacion, que es revisar la hipoteca mes a mes y no esperar a la revision anual, yo lo he hecho en varias ocaciones con la caixa, me han cobrado una comision de 18 € más o menos, pero te adaptan el interes al ultimo, y con la bajada que se produce en la hipoteca la comision se amortiza en el primer recibo, no es lo mismo que la novacion, pero algo es algo. Los bancos no son unos chorizos ahora, los bancos son unos chorizos desde que se creo el primero de la historia, pero algunos se acaban de dar cuenta.

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CARLOS · MADRID · Lunes, 27 Nov. 2017 | 03:36:25 PM · resp. nº 381

Muchas gracias, he estado mirando, y no, por ahora no consta como publicada la sentencia. Gracias.

Con respecto a la repetición de mensajes, no se porque se han publicado tantas veces, cuando solo lo he escrito y enviado una vez.

ESTRELLA · Lunes, 02 Febrero 2009 | 08:17:01 PM · nº 380

hola teresa yo he entrado y me he registrado pero no se como va eso solo me manda aimel pero no se si estoy bien apuntada me puede ayudar....gracia

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alfono111 · Malaga · Lunes, 27 Nov. 2017 | 03:25:03 PM · resp. nº 380

La sentencia del T.S. aun no ha sido publicada, otra cosa bien distinta es que se haya "filtrado", hay que estar a los fundamentos jurídicos de la misma, y note quede la menor duda que se llevará al Tribunal Europeo, hay diferentes claúsulas de IRPH, de todas formas son más abusivas que las claúsulas suelo, en Europa este índice no existe y habrá que fundamentar el recurso de forma muy rigurosa

Teresa · Lunes, 02 Febrero 2009 | 02:28:04 PM · nº 379

Hola compañeros, entrar en h t t p (sin espacios)://groups.google.es/group/queremos-el-euribor? registraros y agregaros al grupo, cada vez vamos siendo más

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Javier - Reclama Por Mí · Bizkaia · Lunes, 27 Nov. 2017 | 02:55:05 PM · resp. nº 379

Hoa Lia,

Hay que estudiar sus escrituras y valorar opciones.

Se entiende por su comentario que ha perdido en 1ª instancia. Es verdad que el coste de recurrir es algo a tener en cuenta, pero también es clave para tomar la decisión saber lo que puede dejar de reclamar.

Si quiere calcularlo puede acceder aquí y calcularlo: https://www.reclamapormi.com/calculadora-simulador-gastos-hipoteca-irph-clausula-suelo-multidivisa.html Si tiene problemas para saber exactamente, se lo puede decir un abogado de forma gratuita especialista en el tema. Hemos puesto ejemplos para que la gente se pueda hacer una idea.

Hay que valorar el riesgo-beneficio de su caso particular para que conozca los pros y los contras.

Espero que la información sea del interés de todos y les ayude a saber un poco más par tomar una decisión.

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