IRPH y TJUE: sentencias europeas y del Supremo (2020-2026) | IRPH.es

IRPH y el TJUE: qué han dicho Europa y el Supremo

Guía actualizada 2026 · Información orientativa, no asesoramiento legal

El debate sobre el IRPH no se resuelve con un titular único. Hay una línea de sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y otra del Tribunal Supremo español. Entender ambas es esencial antes de decidir si reclamas, negocias o esperas.

Idea central (para no perderse)

El IRPH es un índice oficial, pero eso no impide controlar si la cláusula del contrato fue transparente.
El TJUE ha reforzado el deber de información al consumidor (impacto económico, funcionamiento del índice, accesibilidad de la información).
El Supremo español no ha declarado nulas de forma automática todas las cláusulas IRPH: el análisis es caso por caso.
En la práctica, muchas audiencias provinciales siguen estimando reclamaciones cuando falta transparencia o hay desequilibrio relevante.

Cronología esencial

3 de marzo de 2020 — TJUE (asunto C-125/18)

El TJUE corrigió la idea de que el carácter oficial del IRPH bastaba para excluir el control. Dejó claro que los jueces nacionales pueden examinar la transparencia de la cláusula y, si procede, su carácter abusivo.

13 de julio de 2023 — TJUE (asunto C-265/22)

Se insiste en que no basta con que el índice se publique en el BOE. El consumidor debe haber podido comprender el funcionamiento y las consecuencias económicas de referenciar la hipoteca al IRPH.

12 de diciembre de 2024 — TJUE (asunto C-300/23)

Se refuerza la línea de que la información debe ser suficiente para valorar el coste y el riesgo. La publicación oficial ayuda, pero no sustituye por sí sola una explicación comprensible en el contexto de la contratación.

11 de noviembre de 2025 — Tribunal Supremo (plenarios)

En sentencias de noviembre de 2025, el Supremo adapta su doctrina a los pronunciamientos europeos. Mensaje clave: no hay nulidad general y automática de todas las cláusulas IRPH; hay que examinar transparencia y, en su caso, abusividad según las circunstancias de cada préstamo. También se discuten aspectos como la accesibilidad de la información y el papel de la publicación en el BOE.

2026 — Nuevos matices (promotoras y transparencia material)

En 2026 continúan resoluciones relevantes. Destaca, entre otras, doctrina sobre préstamos de promotora y subrogaciones, donde el control de incorporación y transparencia puede ser especialmente estricto si el consumidor no negoció realmente las condiciones. Cada supuesto exige prueba y análisis del contrato concreto.

¿Qué miran los tribunales en la práctica?

Información precontractual y contractual: ¿se explicó que el IRPH tiende a situarse por encima del Euríbor?
Comprensión del índice: ¿el consumidor podía entender, con un nivel medio de atención, cómo afectaría a su cuota?
Alternativas: ¿se ofrecieron o mencionaron otras referencias (p. ej. Euríbor)?
Prueba del caso concreto: escritura, ofertas vinculantes, folletos, testigos, historial de cuotas.

Consecuencias si se declara la nulidad de la cláusula

Cuando un tribunal estima la nulidad por falta de transparencia o abusividad, las consecuencias dependen del fallo y de la doctrina aplicable en ese momento. En muchos procedimientos se ha acordado la sustitución por Euríbor (u otro criterio) y la devolución de cantidades cobradas de más. En supuestos particulares (p. ej. ciertos préstamos promotor) la consecuencia puede ser aún más intensa. Nada de esto es automático: lo decide el juez con los hechos del expediente.

Relación con tu reclamación

Si tienes IRPH, la lectura útil de estas sentencias no es “ya está ganado” ni “ya está perdido”, sino:

Documentar bien tu escritura y la información que recibiste.
Cuantificar el diferencial respecto al Euríbor (puedes usar nuestras calculadoras y el comparador).
Valorar con un abogado especializado la viabilidad en tu provincia y según tu fecha de firma.

Guía práctica: Cómo reclamar el IRPH en 2026.

Aviso

Esta página resume el estado del debate con fines informativos. La jurisprudencia evoluciona y cada hipoteca es distinta. Consulta siempre a un profesional colegiado antes de iniciar acciones legales.

Comentarios

DESIREE · Lunes, 12 Enero 2009 | 10:24:19 AM · nº 199

hola pues como veis soy una afectada del IRPH,si ustedes dicen que se nota poco la subida cuando sube ya dira si 170 euros es poco por que sera para los ricos por ke para una persona que cobra con su pareja un total de 2000 euros y una hipoteca de 1.448 euros,poes redonden mas omenos ke me que me queda para vivir nada por ke hay mas gastos en un piso,asi que mi comentario es que bajeis el IRPH por que sino vereis la misma situación que a pasado con el uribor que la gente no puede pagar.gracias

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christian · Blanes-girona · Martes, 25 Julio 2017 | 07:45:50 AM · resp. nº 199

Ha mi me tardó un mes,mucha suerte compañero.

Teresa · Domingo, 11 Enero 2009 | 09:15:04 AM · nº 197

Hola Víctor Manuel he intentado mandarte un mail pero no sé porque no me lo manda, mándalo tu

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Neburc · Mollet del valles-barcelona · Lunes, 24 Julio 2017 | 11:58:54 AM · resp. nº 197

Buenas tardes Christian. Depende de cómo lo enfocará tu abogado, la mejoría de sentencia que enfocan el IRPH como índice abusivo les están dando la razón a los bancos.
En cambio si lo enfocan en que el banco no dio ninguna otra opción, ni información, ni oferta vinculante las sentencias están saliendo a favor.
De todas formas depende mucho de la comunidad autónoma Y del juzgado que te toque, eso a mi opinión es inconcebible ya que juegan con la comida de muchas familias
En su caso su abogado como enfocó el tema
Grancis y un saludo

Teresa · Domingo, 11 Enero 2009 | 09:00:25 AM · nº 196

Estoy de acuerdo en el comentario 106, la vida solo se vive una vez, y estoy dejando de hacer muchas cosas para poder pagar la hipoteca a estos de uci, mi mail set075@yahoo.es. Os escribo.

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Neburc · Mollet del valles-barcelona · Domingo, 23 Julio 2017 | 01:50:31 PM · resp. nº 196

vctor manuel · Domingo, 11 Enero 2009 | 04:46:19 AM · nº 195

hola.tengo una hipoteca de 340.000€ con los ladrones de guantes blancos llamado u c i llevo solo un año pagando una letra de 1160€ hasta bien a los 6 meses de pagar esta cantida me mandan una carta la cual dice q pagare a partir del 2009 1700€ eso no era lo q acordamos serian dos años como dice en su publicidad.
bueno deciros que no pueden hacerno esto os animos a ponerle solucion a esto busquemos ya la solucion q como todo en la vida la tiene.y a esos que no son victimas aun decirles que jamas.jamas repito jamas firmen nada con ellos,me lo agradecereis siempre
ellos te lo dan todo,pero tambien te lo quitan todo te dejan en la calle y no les importa nada.
e visto por encima todos los caso y todo es lo mismo os
pido que igual que lo ponemos aki lo llebemo a cabo y que nos dejen de robar asin tan descarada mente somos muchos y algo seguro que conseguimos os dejo mi mail para informarnos unos a otros dejemos de trabajar para solamente pagar un monton de ladrillos y nos quitemos de ir a cenar a un restaurante con tu pareja y disfrutar de los fines de semanas y no quedarte en casa que la vida solo se vive una vez y son dos dias y uno lo pasamos trabajando .victor m.j.25@hotmail.com

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Camarada Iván · Barcelona · Sábado, 22 Julio 2017 | 10:55:05 AM · resp. nº 195

Por lo menos te queda en la consciencia de que lo has luchado y has hecho lo que estaba en tus manos, ya que nos roban por lo menos que se rompan los cuernos.
Yo también he demandado no se si ganaré, pero lo que tenía claro es que no me iba a quedar de brazos cruzados viendo como cada día 30 me estén robando y no hacer nada.
Un saludo camaradas

Sonia · Sábado, 10 Enero 2009 | 08:12:54 PM · nº 194

Hola a todos, poneros en contacto en sgmyacf@hotmail.com o en acp001@terra.es y nos vamos uniendo. Nos están engañando y dos o tres no hacemos nada pero muchos juntos sí, lo qe sea necesario.
Hasta prnto

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SARA · madrid · Viernes, 21 Julio 2017 | 09:26:38 AM · resp. nº 194

Ayer accedí a la plataforma que se indica aquí arriba de Reclama Por Mí y la verdad es que me explicaron bastante bien todo... Por lo visto tengo IRPH, pero además estoy afectada con los gastos de Hipoteca. Parece que se puedne reclamar a la vez, lo que reduce el riesgo de perder muchísimo. Recomiendo hablar con ellos www.reclamapormi.com si tenéis dudas. Te responde un abogado las consultas. Está muy bien.

ANTONIO · Sábado, 10 Enero 2009 | 08:07:14 PM · nº 193

Hola de nuevo. Parece que algunos ya habéis contactado. Si no es así podéis mirar un par de diecciones de email que aparecen en los comentarios 186 y 187. CUÁNTOS MÁS SEAMOS MEJOR. A ver si entre todos presionamos a esta gentuza.
Por ejemplo se me ocurre consultar con alguna organización de consumidores. O a lo mejor alguno de vosotros conoce algún abogado especializado o notario que nos aconseje. O quizás podamos hacer reclamaciones en masa de todos los afectados al Banco de España. O lo que se os ocurra.
Sería muy interesante que tuviéramos una lista de todos los que estamos en una situación similar. Enviar un email para estar en contacto.

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ANTONIO · Sábado, 10 Enero 2009 | 07:42:51 PM · nº 192

Responder

Juan · Valencia · Lunes, 17 Julio 2017 | 02:12:58 PM · resp. nº 192

Responde revisamostuhipoteca.com. 1 Ese cómputo de prescripción no es correcto. 2 En ese caso es posible solicitar la nulidad del acuerdo, con lo que se tiene derecho a la devolución total. 3 El redondeo al alza es una de las primeras cláusulas abusivas declaradas nulas. 4 Si su hipoteca tenía prevista una modificación del diferencial en caso de sustitución del índice, corresponde su aplicación. Más información en revisamostuhipoteca.com

Sonia · Sábado, 10 Enero 2009 | 12:56:03 PM · nº 188

Hola A todos.
Yo tengo una hipoteca con UCI hace tres años, con Irph cajas.
Estoy de acuerdo con lo que decis, yo empece a pagar setecientos y pico y me revisaron en Diciembre y ahora pago 1200.
Este año al hacer la declaración de la renta en un gestor me dijeron que lo que me estaban haciendo en la hipoteca era un robo.
Yo llamé el mes pasado a Uci pk lo tengo difícil para afrontar las cuotas ya q estoy en paro y te van dando largas.
Os propongo que nos juntemos todos y miremos de asesorarnos a ver si podemos hacer algo, como lo veis?
Mi mail es sgmyacf@hotmail.com
Unidos podremos hacer más.
Un saludo!

Responder

Sílvia Dot Alcaraz · Barcelona · Lunes, 03 Julio 2017 | 04:53:03 PM · resp. nº 188

Buenos dias:

Soy abogada especializada en reclamaciones de este tipo y por lo que comenta aunque tuviera clausula suelo en la escritura es posible que no haya llegado nunca a ser aplicada porque tenia indice IRPH. Seguramente por culpa de este indice siempre pago usted intereses mas elevados q el suelo que tenia fijado. La solucion seria reclamar judicialmente a la entidad, tanto la nulidad del irph como del suelo y aprovechar tambien para solicitar la devolucion de los gastos de hipoteca en la misma demanda. Me pongo a su disposicion para estudiar su caso. Si lo desea puede remitirme escaneada la escritura de prestamo hipotecario para poder informarle con mas precision. Mi mail es silviadot@icab.cat.Saludos!

Sonia · Sábado, 10 Enero 2009 | 12:45:56 PM · nº 187

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Sílvia Dot Alcaraz · Barcelona · Lunes, 03 Julio 2017 | 04:48:06 PM · resp. nº 187

ANTONIO · Sábado, 10 Enero 2009 | 10:21:10 AM · nº 185

Yo también la hice con U.C.I. porque ya había formado varis hipotecas con ellos y todas sin problemas, aunque siempre con euribor. Esta vez me dejé engañar y tomé el IRPH. Consecuencia: la mayoría de las cuotas bajan y la nuestra sube. ¿ES LEGAL LOS IMPEDIMENTOS QUE PONEN Y EL DINERO QUE QUIEREN COBRAR SI CAMBIAMOS EL ÍNDICE?. ¿DÓNDE NOS PODEMOS INFORMAR QUE SEA FIABLE?. ES PROBABLE QUE EXISTA UNA SOLUCIÓN LEGAL Y POCO COSTOSA Y NO LA SEPAMOS. DEBERÍAMOS UNIRNOS TODOS OOS AFECTADOS Y HACER PRESIÓN A ESTA ENTIDAD. SI YA OS ESTÁIS MOVIENDO OS RUEGO QUE ESCRIBÁIS A acp001@terra.es

Responder

Silvia Dot Alcaraz · Barcelona · Lunes, 03 Julio 2017 | 08:30:16 AM · resp. nº 185

Buenos días Jorge:Soy Silvia Dot, abogada especializada en reclamaciones judiciales contra entidades bancarias por cláusulas abusivas y faltas de transparencia como es tu caso. concretamente, el caso que expones es por desgracia muy habitual y he interpuesto ya decenas de reclamaciones contra CAIXABANK por este motivo. En 2013, el IPRH CAJAS y BANCOS desaparecieron por disposición legal. El índice sustitutivo en CAIXABANK era el indicador CECA, que también desapareció.
Ante ello, los clientes de CAIXABANK, y también de otras entidades como BANCO DE SABADELL, se vieron afectados por una cláusula contenida en sus préstamos cuyo efecto era dejar la hipoteca a tipo "fijo" para toda la vida del préstamo. Y este tipo sería el último aplicado antes de que desapareciera el IRPH CAJAS. Suele ser un tipo muy alto, como es su caso, que en la mayoría de supuestos oscila entre el 3,5 y el 4,2%... Evidentemente esto es intolerable. Pues usted, como muchos otros afectados, firmó una hipoteca a interés variable, y no a tipo fijo. Y esta cláusula tan perjudicial no le fue informada debidamente. Es por ello que LE ANIMO SIN DUDA A RECLAMAR JUDICIALMENTE.

Los Juzgados están condenando a la entidad bancaria CAIXABANK (entre otras), en tanto que consideran lo siguiente:
1º.- La nulidad de la cláusula que referenciaba el préstamo/crédito hipotecario a IRPH CAJAS.
2º.- Que la cláusula que establece que el interés quede "congelado" para toda la vida del préstamo es también NULA.

Ele efecto de estas declaraciones varía de un juzgado a otro:

a) Unos juzgados eliminan el interés del crédito desde su inicio. De manera que usted no solo podría recuperar todo el dinero pagado en concepto de intereses (suma muy importante), sino que en un futuro, en su cuota ya no volvería a pagar la parte de intereses y sí solo la de capital.
b) Otros juzgados sustituyen el IRPH por EURIBOR, o por EURIBOR+diferencial que tenga usted pactado, o por EURIBOR+1...

La verdad es que vale mucho la pena reclamar, ya que además se puede aprovechar la misma demanda para reclamar la devolución de gastos de la hipoteca (notario, registro, gestoría, impuestos), y de esta manera "mata dos pájaros de un tiro".

Si usted o cualquier otra persona del foro tiene más dudas pueden escribirme por privado a mi mail silviadot@icab.cat y les atenderé gustosamente aclarando sus dudas sin coste alguno.

Me pongo a disposición de cualquier persona que considere que su préstamo/crédito tiene cláusulas abusivas o faltas de transparencia como SUELO, IRPH, GASTOS DE HIPOTECA, INTERÉS DE DEMORA... para asesorarle y si así lo decide INTERPONER LA RECLAMACIÓN JUDICIAL.

NO COBRAMOS HONORARIOS HASTA QUE USTED HA GANADO LA DEMANDA. DE MANERA QUE PONER LA DEMANDA NO LE SUPONDRÁ UN COSTE. EL ÚNICO COSTE SERÁ EL DEL PROCURADOR QUE PUEDE ASCENDER A UNOS 200-350 EUROS SEGÚN LA ZONA, Y QUE TAMBIÉN PODEMOS FRACCIONAR SIN PROBLEMAS.

SI PERDEMOS LA DEMANDA NO LE COBRAMOS NADA. Así de seguros estamos que el asunto tiene buena viabilidad.

Aunque tenemos el despacho en la Provincia de Barcelona, ACTUAMOS EN TODO EL TERRITORIO NACIONAL.

Quedo a disposición de todo aquél que lo necesite, atendiendo las dudas por correo electrónico, silviadot@icab.cat de manera totalmente gratuita, para poder evaluar si tiene posibilidades de éxito.

Quien esté interesado, puede enviarme escaneada la escritura del préstamo por mail y le daré una respuesta rápida sobre sus opciones.

NO DUDEN EN RECLAMAR CONTRA LOS BANCOS. HAN ABUSADO MUCHÍSIMO DE SU POSICIÓN, Y LOS JUZGADOS EN SU MAYORÍA ESTÁN AL LADO DEL CONSUMIDOR.

Saludos

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