IRPH y TJUE: sentencias europeas y del Supremo (2020-2026) | IRPH.es

IRPH y el TJUE: qué han dicho Europa y el Supremo

Guía actualizada 2026 · Información orientativa, no asesoramiento legal

El debate sobre el IRPH no se resuelve con un titular único. Hay una línea de sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y otra del Tribunal Supremo español. Entender ambas es esencial antes de decidir si reclamas, negocias o esperas.

Idea central (para no perderse)

El IRPH es un índice oficial, pero eso no impide controlar si la cláusula del contrato fue transparente.
El TJUE ha reforzado el deber de información al consumidor (impacto económico, funcionamiento del índice, accesibilidad de la información).
El Supremo español no ha declarado nulas de forma automática todas las cláusulas IRPH: el análisis es caso por caso.
En la práctica, muchas audiencias provinciales siguen estimando reclamaciones cuando falta transparencia o hay desequilibrio relevante.

Cronología esencial

3 de marzo de 2020 — TJUE (asunto C-125/18)

El TJUE corrigió la idea de que el carácter oficial del IRPH bastaba para excluir el control. Dejó claro que los jueces nacionales pueden examinar la transparencia de la cláusula y, si procede, su carácter abusivo.

13 de julio de 2023 — TJUE (asunto C-265/22)

Se insiste en que no basta con que el índice se publique en el BOE. El consumidor debe haber podido comprender el funcionamiento y las consecuencias económicas de referenciar la hipoteca al IRPH.

12 de diciembre de 2024 — TJUE (asunto C-300/23)

Se refuerza la línea de que la información debe ser suficiente para valorar el coste y el riesgo. La publicación oficial ayuda, pero no sustituye por sí sola una explicación comprensible en el contexto de la contratación.

11 de noviembre de 2025 — Tribunal Supremo (plenarios)

En sentencias de noviembre de 2025, el Supremo adapta su doctrina a los pronunciamientos europeos. Mensaje clave: no hay nulidad general y automática de todas las cláusulas IRPH; hay que examinar transparencia y, en su caso, abusividad según las circunstancias de cada préstamo. También se discuten aspectos como la accesibilidad de la información y el papel de la publicación en el BOE.

2026 — Nuevos matices (promotoras y transparencia material)

En 2026 continúan resoluciones relevantes. Destaca, entre otras, doctrina sobre préstamos de promotora y subrogaciones, donde el control de incorporación y transparencia puede ser especialmente estricto si el consumidor no negoció realmente las condiciones. Cada supuesto exige prueba y análisis del contrato concreto.

¿Qué miran los tribunales en la práctica?

Información precontractual y contractual: ¿se explicó que el IRPH tiende a situarse por encima del Euríbor?
Comprensión del índice: ¿el consumidor podía entender, con un nivel medio de atención, cómo afectaría a su cuota?
Alternativas: ¿se ofrecieron o mencionaron otras referencias (p. ej. Euríbor)?
Prueba del caso concreto: escritura, ofertas vinculantes, folletos, testigos, historial de cuotas.

Consecuencias si se declara la nulidad de la cláusula

Cuando un tribunal estima la nulidad por falta de transparencia o abusividad, las consecuencias dependen del fallo y de la doctrina aplicable en ese momento. En muchos procedimientos se ha acordado la sustitución por Euríbor (u otro criterio) y la devolución de cantidades cobradas de más. En supuestos particulares (p. ej. ciertos préstamos promotor) la consecuencia puede ser aún más intensa. Nada de esto es automático: lo decide el juez con los hechos del expediente.

Relación con tu reclamación

Si tienes IRPH, la lectura útil de estas sentencias no es “ya está ganado” ni “ya está perdido”, sino:

Documentar bien tu escritura y la información que recibiste.
Cuantificar el diferencial respecto al Euríbor (puedes usar nuestras calculadoras y el comparador).
Valorar con un abogado especializado la viabilidad en tu provincia y según tu fecha de firma.

Guía práctica: Cómo reclamar el IRPH en 2026.

Aviso

Esta página resume el estado del debate con fines informativos. La jurisprudencia evoluciona y cada hipoteca es distinta. Consulta siempre a un profesional colegiado antes de iniciar acciones legales.

Comentarios

Bandolero · Viernes, 02 Abril 2010 | 09:46:47 AM · nº 1043

Yo pienso que todos nos hemos beneficiado con las bajadas de los indices. Es verdad que los del irph menos, pero así es la vida, siempre ha habido clases. Yo tengo irph + 0,40 y la verdad si que me ha bajado, casi 300 euros. A mi me ha dado mucha alegría. He intentado cambiarme a otro banco, pero resulta que nos pedían a mi y mi mujer unos ingresos inalcanzables. Si yo tuviera los ingresos que me pedían en dos o tres años liquidaba la hipoteca y a otra cosa mariposa. Pues el problema radica en que me pedían 3.500 euros mensuales entre mi mujer y yo y la verdad es que no llegamos ni a los dos mil. Nos pusieron de mal humor. Dos mileuristas ahí plantados con cara de desgraciados por no estar a la altura. Así es la vida. Total la oferta que nos ofrecian tampoco es que fuera una maravilla. Resulta que daban los tres primeros años un interés fijo del 2,85%. Horrible, justo los tres años que se supone que el euribor va a estar seguro por debajo de ese valor, y luego después de estar 3 años perdiendote los valores tan bajos del Euribor, que tampoco es mi caso ahora, porque estoy con el irph, pasaríamos a un euribor + 1,25%. Desastre total, pocos ahorros sacariamos, porque irph + 0,40 y euribor + 1,25% es casi lo mismo, o se le parece. Si ya, se que ahora esta a 1 punto y medio, pero ha habido momentos en que han estado a medio punto y esas variaciones a lo largo de 30 años de hipotecas, pues te hace que a lo mejor haciendo un calculo de toda la hipoteca, y la media pues te encontraras con una diferencia de menos de un punto entre irph y euribor, que es más o menos lo que nos planteaba el señor del banco al que fuirmos para el tema de la subrogación. Ya se que podriamos subrogar e ir haciendo amortizaciones anticipadas, pero con nuestros sueldos, poquitas amortizaciones anticipadas podremos hacer, y asi que al final, tendremos que estar los 30 años pagando religiosamente al banco. ¡y que no nos falte el trabajo! . Si es que esto está de tal manera que es para decir, virgencita, virgencita, que me quede como estoy.

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loreto · paterna · Sábado, 23 Marzo 2019 | 06:26:39 PM · resp. nº 1043

el estado no tenía la obligación de comprobar que los bancos no explicaran lo que hacían en los contratos, y estafaran, eso es una obligación legal, y un delito, respectivamente, y lo debe controlar el sistema judicial. el estado y el banco de España, como tampoco el de Europa, no tiene que tener ni tiene esa información. por eso se echaba la culpa al índice oficial, para que el estado, es decir, todos, cargáramos con ello. no es como la igualdad de salario en los contratos, que el estado y el gobierno tiene directamente la información de cada contrato a medio de la seguridad social y no hace nada para evitarlo, te venden que no hay ley y que ellos te la ponen si les votas, y tienen el rostro de manifestarse contigo a tu lado, como si no fuesen ellos los que lo permiten con dejación de funciones incluidas en su sueldo.

Ignacio Perez Vidrier · Viernes, 02 Abril 2010 | 09:35:36 AM · nº 1042

Leo lamentaciones a diario en este foro. Si os parece bien a todos los que os quejáis, que imponga el gobierno para todas las hipotecas un índice, sea irph o euribor igual para todos y un diferencial igual para todos. ¿Os parecerá bien? ¿A que si? Pues bien, si esto sucede, os habéis cargado a todo el sistema y la libre competencia, con lo que eso conlleva. A ver los bancos, intentan atraer a los clientes y para ello hacen publicidad, y tiene que ser distinta a la de los otros bancos y cajas y ofrecer condiciones diferentes. Si no fuera así ¿Que sentido tendría? Las empresas de publicidad también ganan dinero con la libre competencia, y los consumidores también nos beneficiamos al encontrar ofertas más baratas porque un banco x quiere ganar clientes y vender rápidamente unos productos hipotecarios pongamos por caso. Entonces vamos a ver, ¿Cual es el problema? Es fácil de identificar, pues que muchos somos unos vagos, y en lugar de informarnos y acudir a decenas de entidades bancarias, nos conformamos con unas palabras bonitas que nos diga la primera o segunda identidad financiera, y luego claro, A QUEJARSE, a los bancos, al gobierno, y al vecino del tercero. NADIE, PERO NADIE, TE HA OBLIGADO A FIRMAR UNA HIPOTECA CON UN INDICE EURIBOR O UN INDICE IRPH A UN DIFERENCIAL ALTO O BAJO, Y ESTOY SEGURO QUE MIENTRAS FIRMABAS ESE CONTRATO QUE AHORA TE LAMENTAS EN LA OTRA CALLE PARALELA ADONDE ESTABAS HABÍA OTRA ENTIDAD CON UNAS CONDICIONES MUCHO MAS ATRACTIVAS. Si quejarte y echar la culpa a los demás te ayuda a sentirte mejor ADELANTE, pero que sepas que nadie te puso una pistola para que firmaras, así que ves al cuarto de baño, mira al espejo y ahí tendrás al culpable. Siento ser así de duro, pero por lo menos si esto te sirve para reflexionar y ser más cauto y más trabajador a partir de ahora para no lamentarte de otro error en el futuro, me alegraré de que mis palabras sirvan para algo.

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Ron · El Vendrell- Tarragona · Sábado, 23 Marzo 2019 | 04:30:47 PM · resp. nº 1042

Hola,yo creo que si les tocará pagar,sobre todo si se ha demostrado que estamos pagando cosas dos veces.Supongo que meterán al estado para pagar a medias con el banco, por mirar hacia otro lado y no hacer cumplir la circular que les paso a los bancos.Europa no se pegará un tiro en el pie,no olvidemos que los bancos españoles son también europeos. Supongo que el Guindos ese que mandaron al BCE lo mandaron para esas cuestiones y suavizar todos los encontronazos con el TJUE.Pronto lo sabremos haber con que nos sorprende el TJUE. Suerte a todos!!!

Anterc · Viernes, 02 Abril 2010 | 09:11:33 AM · nº 1041

El Euribor en mínimos y sin embargo el irph ha empezado a subir. ¿Qué es lo que puede pasar a partir de ahora? Aumentará la diferencia entre el Euribor y el IRPH, porque tienen que haber desventajas entre los hipotecados.

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Jose · Bilbao-Vizcaya · Sábado, 23 Marzo 2019 | 10:39:51 AM · resp. nº 1041

Ustedes creen que nos van a devolver lo robado?
Si rescatamos a la banca con miles de millones de los cuales no devolvieron más que calderilla,ahora van a obligar a la banca a pagar todo este dinero?,esta claro que no,inventarán cualquier juego sucio,y dirán que no tiene carácter retroactivo,espero confundirme,pero me temo lo peor¡¡

Contrac · Lunes, 29 Marzo 2010 | 05:11:18 PM · nº 1040

Quien quiera cambiar de hipoteca para pasar del irph a euribor o de euribor a irph o de euribor a euribor o de irph a irph, está en un mal momento. Los bancos y cajas no acaban de abrir el grifo y no se fian. Yo creo que cuando vamos a pedir una hipoteca o un prestamo o subrogar una hipoteca ya nos ven en la frente la palabra \"moroso\" y no arriesgan nada. Ahora es un mal momento, ademas ponen diferenciales altisimos. Hay que esperar que la economía vaya mejor, se vuelve a reactivar el sector de la vivienda y entonces vendran ofertas mucho mejores. Ahora aplican diferenciales sobre el irph o sobre el euribor prohibitivos o que dañan la vista o el oído solo verlos o escucharlos.

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Juan · Pilas · Viernes, 22 Marzo 2019 | 11:06:26 AM · resp. nº 1040

Así es, no tenemos visibilidad alguna, todos van de la mano de la banca, los partidos políticos, los medios de comunicación (excepto Diario16.com), ellos "comen" de la banca y ninguno se atreven a contar la verdad. Por mi parte estoy todos los días en el facebook del PSOE, -os recuerdo que se alineó con la banca ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, (me da igual que se llame PSOE, que PP que Ciudadanos, todos tienen el mismo collar, el que les pone la banca)-, recordando, cada vez que ponen alguna actividad que hayan realizado, que favorecen a la banca y no a los estafados.

bob esponja · Domingo, 28 Marzo 2010 | 06:56:53 PM · nº 1039

Me gustaría saber cuál será la tendencia del irph a partir de ahora.Seguirá subiendo? o se quedará estable con pequeñas subidas y bajadas? y a largo plazo?Respuestas por favor!!!!!!!

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Juan · Las PanasG C · Jueves, 21 Marzo 2019 | 10:02:25 PM · resp. nº 1039

Ladrones.ladrones ladrones...
...

Ados · Sábado, 27 Marzo 2010 | 01:37:17 AM · nº 1038

Yo creo que a partir de ahora, que los hipotecados nos estamos espabilando y conocemos las consecuencias de un índice y de otro los bancos tomaran nota de nuestras exigencias y rectificaran los diferenciales puestos sobre el irph. Si quieren mantener ese indice, el irph, no puede utilizarlo engañando a la gente, es decir debe ser un índice que también ofrezca ventajas claras. No creo que al irph se le pueda aplicar nunca un diferencial positivo, siempre negativo para que compense que siempre se encuentra por encima del Euribor. Por otra parte, también me parece muy mal que uno no tenga posibilidades de elegir entre un indice y otro, pero que digo? por supuesto que uno tiene posibilidades de elegir un indice. Ahora todos estamos más informados, sin quieren aplicarnos el irph, que le pongan un diferencial negativo, y si no a buscar el euribor donde nos lo ofrezcan.

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Pamida · Villamartín · Miércoles, 20 Marzo 2019 | 06:14:34 PM · resp. nº 1038

Llevas razón, todas las noticias son iguales,vergüenza de país corrupto.

Enriqueta · Sábado, 27 Marzo 2010 | 01:33:28 AM · nº 1037

Yo tengo una hipoteca de 100.000 euros de capital pendiente con un irph más del 0 patatero de diferencial. Yo creo que lo tengo bien, y elegi irph porque para mi es un buen indice. En las subidas se percibe mucha más tranquilidad. Además los indices son como los colores a cada uno le gusta uno.

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Yari · Navarra · Miércoles, 20 Marzo 2019 | 12:21:12 PM · resp. nº 1037

No hagas caso a nadie e infórmate tu misma en en foros de IRPH o con abogados dedicado a ello. Hay muchos casos y cada caso es un mundo.

Universitario · Sábado, 27 Marzo 2010 | 01:31:47 AM · nº 1036

Yo creo que hay que analizar las cosas más seriamente. No es lo mismo euribor + 1% que irph +0,10%. Eso significa casi un punto porcentual. Asi que eso habria que descontarselo a la diferencia entre irph y euribor.

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Marta · Madrid · Miércoles, 20 Marzo 2019 | 11:15:55 AM · resp. nº 1036

No lo recurrí por recomendación de mis abogados, me dijeron que no iba a conseguir nada

¿No se podría recurrir la sentencia de ninguna forma? ¿Ni siquiera si declaran nulo el IRPH? Tiene que existir alguna manera...

Indicator · Sábado, 27 Marzo 2010 | 01:30:18 AM · nº 1035

Vamos a ver Bob esponja. Tienes de verdad una hipoteca a 1700 euros al mes. Eso es muy fuerte, eso significa que el capital que debes es muy alto. De tiempo vas bien, solo 21 años y el diferencial sobre el irph me parece bastante bien, un 0,10%. No esta mal, pero claro debes tanto.

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trastos · Sábado, 27 Marzo 2010 | 01:28:30 AM · nº 1034

El irph hay que conocerlo con el tiempo. Yo creo que es más beneficioso en epocas alcistas de tipos de interés, y es menos beneficioso en epocas bajistas. También hay que tener presente que nunca ponen un diferencial muy alto sobre el irph y eso hay que descontarlo. La gente quiere que el irph este por debajo o igual que el euribor y que el diferencial sea igual o mas bajo que el euribor y eso no puede ser, aunque puestos a pedir...

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Yari · Navarra · Miércoles, 20 Marzo 2019 | 09:53:54 AM · resp. nº 1034

La cuestión es si recurriste dicha sentencia y en que situación esta ahora. Si no hiciste nada y al finales de este año nos dán la razón a los usuarios no podrías hacer nada ya que seria cosa juzgada.

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