Si tienes o has tenido una hipoteca referenciada al IRPH, es normal preguntarte si se puede reclamar el IRPH, si la cláusula puede ser abusiva o qué opciones existen en 2026. La respuesta no es la misma para todas las hipotecas.

Tener IRPH no implica automáticamente que la cláusula sea abusiva ni que exista derecho a recuperar dinero. Pero tampoco significa que todas las reclamaciones estén cerradas. Cada caso exige revisar la contratación, la documentación y la información que recibió el consumidor.

El IRPH es uno de los índices oficiales usados como referencia en préstamos hipotecarios a tipo variable en España. El Banco de España publica los tipos oficiales del mercado hipotecario; en la tabla consultada, el último dato disponible es junio de 2026: 3,049 %.

En una hipoteca variable el tipo suele ser índice + diferencial. Por eso, para entender una hipoteca IRPH no basta mirar el valor del índice: hay que comprobar el diferencial, las revisiones y el resto de cláusulas. En IRPH.es puedes seguir el dato y la evolución en la página del IRPH y en IRPH comparado con el Euríbor.

Puede existir posibilidad de reclamar, pero no todas las hipotecas IRPH tienen el mismo resultado. El Tribunal Supremo ha señalado que no cabe una solución única para todos los préstamos referenciados al IRPH: deben analizarse las circunstancias de cada contrato y de cada litigio.

No es correcto afirmar que “todas las hipotecas IRPH son abusivas”, ni que “por tener IRPH ya no se puede reclamar”.

En las reclamaciones por IRPH conviene distinguir:

El Tribunal Supremo diferenció ambos controles, entre otras, en las sentencias 1590/2025 y 1591/2025. Amplía el marco en IRPH, TJUE y Tribunal Supremo.

Reúne toda la documentación del préstamo:

No. Comparar IRPH y Euríbor ayuda a entender el impacto económico, pero por sí sola no prueba que la cláusula sea abusiva. El análisis jurídico se centra en la contratación y en la jurisprudencia aplicable.

Por eso no es correcto calcular solo la diferencia IRPH–Euríbor y dar por hecha una devolución. Para orientarte en cifras puedes usar la calculadora de lo que pagas de más con IRPH y la de cambio IRPH a Euríbor, siempre como estimación, no como liquidación judicial.

Una cuestión central es qué información recibió el consumidor. El Supremo ha fijado parámetros de transparencia que pueden variar según el régimen normativo del préstamo.

La Circular 5/1994 del Banco de España ha ganado relevancia en la jurisprudencia reciente. En ciertos préstamos el análisis puede incluir la información relativa al diferencial negativo al que aludía esa Circular. Eso no convierte automáticamente cualquier hipoteca antigua con IRPH en una devolución segura: indica que la información y el contexto de la firma pueden ser decisivos.

No del todo. La doctrina ha evolucionado y siguen abiertas cuestiones relevantes. En 2026 hay un procedimiento pendiente ante el TJUE.

El asunto C-297/26 fue planteado el 7 de abril de 2026 por el Tribunal de Instancia de Palma y figura como pendiente. Entre las cuestiones está si la advertencia de la Circular 5/1994 sobre la conveniencia de un diferencial negativo, dada la configuración del IRPH, es información esencial para que el consumidor comprenda el índice y sus efectos, y si una mera referencia a la Circular bastaría sin explicar ese contenido.

Importante: el TJUE aún no ha resuelto este asunto. No debe presentarse como sentencia favorable a los afectados.

Guía ampliada: cómo reclamar el IRPH.

Si tu hipoteca está referenciada al IRPH, no des por hecho un derecho a recuperar una cantidad fija, pero tampoco descartes reclamar sin analizar el caso. El primer paso es conocer qué se firmó y con qué información. La situación sigue evolucionando (Supremo 2025, asunto C-297/26 pendiente). En IRPH.es actualizaremos esta guía cuando haya novedades relevantes.

Información orientativa. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico. La viabilidad de una reclamación debe valorarla un profesional con tu escritura y documentación.

Fuentes: Banco de España (tipos oficiales); TJUE, asunto C-297/26; Tribunal Supremo / CGPJ, sentencias 1590/2025 y 1591/2025 sobre IRPH.