Todos los IRPH (Bancos, Cajas y Entidades) descienden en septiembre de 2012.

Todos los IRPH  (Bancos, Cajas y Entidades) descienden en septiembre de 2012.

    En septiembre de 2012, baja el  IRPH Cajas, el IRPH Bancos y el IRPH Entidades. La diferencia entre el IRPH y el Euribor sigue aumentando. La diferencia entre ambos �ndices ya supera los dos puntos y medio, concretamente 2,607..

   El IRPH ha descendido en todas sus variantes en el mes de septiembre de 2012. Es una noticia positiva pues la rebaja en las respectivas revisiones de las hipotecas referenciadas a IRPH, sean estas semestrales o anuales ser� mayor gracias a este descenso intermensual. Hace seis o doce meses tanto el IRPH Cajas, como el IRPH Bancos o el IRPH Entidades mostraron valores superiores a los actuales lo que supondr� un abaratamiento de las hipotecas referenciadas a estos �ndices, despu�s de que sean revisadas a partir de los nuevos datos.

    El IRPH Bancos retrocede hasta el 3,199, perdiendo 0,037 puntos con respecto a Agosto de 2012, el IRPH Cajas pasa del 3,724 de Agosto al 3,573 de Septiembre de 2012, lo cual supone un retroceso de 0,151 puntos. El IRPH Entidades retrocede con respecto al mes de Agosto de 2012, 0,083 puntos para situarse en el 3,347 en el mes de Septiembre de 2012.

    El abaratamiento que experimentaran las hipotecas referenciadas a IRPH es mucho menos pronunciado que el que recoger�n las hipotecas referenciadas al Euribor, pues en este caso la ca�da del �ndice es mucho m�s significativa. Adem�s la diferencia entre ambos �ndices es cada vez mayor. Al mes de septiembre se encuentra a m�s de dos puntos y medio, concretamente a 2,607 puntos. Ya es el cuarto mes consecutivo en el que la diferencia entre IRPH y Euribor se acrecienta.

    �Porqu� el Euribor ha bajado tanto y el IRPH  baja mucho menos?

   Se trata de  indicadores distintos y sus valores se obtienen de forma bien distinta.

    En el caso del Euribor a 12 meses, que es el que se utiliza para el c�lculo de los intereses de las hipotecas, cada d�a h�bil presenta un valor diario. Al terminar el mes se obtiene la media y ese valor es el que se toma de referencia para revisar las hipotecas que tocan ser revisadas con el Euribor a 12 meses de ese mes. El Euribor sigue una trayectoria paralela a los tipos de inter�s, como actualmente esta en valores muy bajos, tambi�n lo esta el Euribor.

    En el caso del IRPH, sus valores se obtienen a partir del c�lculo de la media de los tipos de inter�s establecidos para las hipotecas de vivienda libre, a m�s de tres a�os durante el mes. Es decir, el valor del IRPH de cada mes nace a partir de los datos de los tipos de inter�s aplicados a las nuevas hipotecas concedidas durante ese mes. Lo que significa que si las hipotecas se est�n concediendo actualmente a tipos de intereses altos, el IRPH tambi�n ser� alto. Mientas que para el c�lculo del  Euribor se realiza con  independencia de los tipos de inter�s a los que se conceden ahora las hipotecas, el IRPH es totalmente dependiente de los tipos de inter�s a los que se conceden actualmente las hipotecas. Las entidades financieras ahora conceden hipotecas a diferenciales sobre el Euribor muy altos, que superan f�cilmente el 2%, para compensar los actuales valores bajos del Euribor. De esta manera, el IRPH permanece alto ya que como estamos comentando el valor del IRPH es la media de los tipos de intereses de las hipotecas de vivienda libre a m�s de tres a�os concedidas durante el mes. Si las entidades aplican diferenciales altos para compensar el valor bajo actual del Euribor, inevitablemente el IRPH estar� alto, que es en realidad lo que esta sucediendo.

    Veamos ahora como variar� una hipoteca referenciada al IRPH Cajas a partir de los nuevos datos

    Una hipoteca de 150.000 euros referenciada al IRPH Cajas con un diferencial sobre el mismo IRPH, de + 0, a 25 a�os y que se revise anualmente a partir del IRPH Cajas de septiembre, pasar� aproximadamente de una cuota mensual de 757 euros a otra de 739 euros. Esta variaci�n supone un descenso mensual de 18 euros, o una bajada anual de 216 euros, siendo todos estos c�lculos aproximados.

    Calculadora para la revisi�n de la hipoteca