Noticias IRPH

Importante Pronunciamiento del TJUE sobre el IRPH

Resolución Esperada para el 12 de Diciembre de 2024

El pasado 25 de octubre de 2024, Abogados RES publicó en su página web un comunicado de gran relevancia para quienes siguen el desarrollo de la controversia sobre el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH). En su declaración, RES informó que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) les comunicó la fecha oficial en que se pronunciará sobre las cuestiones prejudiciales relativas al asunto C-300/23, elevadas desde el Juzgado de Primera Instancia número 8 de Donostia-San Sebastián. La esperada sentencia se dictará el próximo 12 de diciembre de 2024, a las 9:30 de la mañana.

Contexto y expectativas sobre el pronunciamiento sobre el IRPH

Este fallo del TJUE es trascendental, dado que responde a las cuestiones elevadas en relación con el IRPH, un índice que afecta a miles de hipotecas en España. Desde Abogados RES se alienta a los afectados a presentar una solicitud de suspensión de sus procedimientos judiciales actuales, dado que el fallo podría clarificar la legalidad y las condiciones de este índice hipotecario. En este sentido, el bufete subraya que resolver cualquier procedimiento de esta índole antes del pronunciamiento del TJUE podría carecer de sentido, ya que la sentencia europea podría modificar el enfoque actual de estos casos.

Un mensaje de esperanza

El equipo de Abogados RES expresa en su comunicado una fuerte esperanza en que la decisión del TJUE favorezca a los consumidores afectados por el IRPH. Este pronunciamiento podría poner fin a años de incertidumbre y establecer un precedente fundamental sobre el uso de este índice en los contratos hipotecarios.

Recomendaciones para los afectados por el IRPH

Para quienes están involucrados en litigios relacionados con el IRPH, Abogados RES pone a disposición el texto emitido por el TJUE, que puede ser utilizado en las solicitudes de suspensión de procedimientos en curso, hasta que se conozca el fallo definitivo.

Este próximo 12 de diciembre de 2024, el TJUE tiene en sus manos la posibilidad de marcar un cambio histórico en la jurisprudencia sobre el IRPH, con implicaciones significativas para los consumidores en España. Desde Abogados RES, se invita a todos los afectados a mantenerse informados y a contar con el respaldo necesario para proceder tras la resolución del TJUE.

Cómo maximizar la inversión de comprar una vivienda gracias al broker hipotecario

Al comprar una vivienda, enfrentarse en soledad a la inmobiliaria y al banco puede ser complicado y puede colocarle fácilmente en una situación de desventaja. Los intereses de estas entidades suelen estar en desacuerdo con los del comprador. La inmobiliaria busca vender rápido y al precio más alto posible, mientras que el banco tiende a diseñar hipotecas que benefician sus intereses financieros. Aquí es donde entra en juego el broker hipotecario, un gran ayudante para el comprador especializado en el arte de asegurar las mejores condiciones tanto en la compra como en la financiación de una propiedad.

¿Qué es un broker hipotecario?

Un broker hipotecario es un profesional especializado en facilitar la adquisición de una vivienda u otro inmueble, asegurando que el cliente obtenga las condiciones más favorables en su hipoteca. Actúa como un intermediario entre el triángulo formado por comprador, el vendedor y las entidades financieras, desempeñando un importántisimo papel en cada etapa del proceso de compra.

Ventajas de comprar una vivienda y firmar una hipoteca a través del broker hipotecario

- Asesoramiento personalizado: El broker hipotecario proporciona un servicio personalizado, adaptado a las necesidades específicas de cada cliente. Ofrece orientación experta en cada paso del proceso de compra, desde la búsqueda de la propiedad hasta la firma final en la notaría.

- Análisis exhaustivo: Antes de iniciar cualquier negociación, el broker hipotecario realiza un análisis detallado de la situación financiera del cliente y de las opciones disponibles en el mercado. Esto incluye la evaluación de diferentes tipos de interés, plazos de amortización y condiciones de pago.

- Gestión integral: El broker hipotecario se encarga de todos los trámites y gestiones necesarias para la compra de la vivienda. Desde la verificación de la legalidad de la propiedad hasta la negociación con la entidad bancaria, el cliente puede confiar en que todas las diligencias se llevan a cabo de manera eficiente y profesional.

- Negociación especializada: Una de las principales ventajas del broker hipotecario es su capacidad para negociar con los bancos en nombre del cliente. Gracias a su experiencia y conocimientos del mercado financiero, puede obtener condiciones más favorables en términos de tipo de interés, comisiones y plazos de pago.

- Ahorro de tiempo y dinero: Al delegar la búsqueda de financiación en un broker hipotecario, el cliente ahorra tiempo y reduce el riesgo de incurrir en costos innecesarios. Además, al obtener condiciones más ventajosas en la hipoteca, se garantiza un ahorro significativo a largo plazo.

El papel del broker hipotecario online

En la era digital, el broker hipotecario online emerge como una opción conveniente y accesible para aquellos que buscan simplificar el proceso de compra de una vivienda. A través de plataformas en línea, los clientes pueden acceder a una amplia gama de servicios, desde la comparación de hipotecas hasta la solicitud de financiación, todo desde la comodidad de su hogar.

¿Qué ofrecen los brokers hipotecarios online?

- Acceso a múltiples ofertas: Gracias a su amplia red de colaboradores, los brokers hipotecarios online pueden ofrecer a los clientes una variedad de opciones de financiación, adaptadas a sus necesidades y preferencias.

- Herramientas de comparación: Las plataformas en línea proporcionan herramientas intuitivas que permiten a los clientes comparar diferentes hipotecas en función de sus características y condiciones. Esto facilita la toma de decisiones informadas y ayuda a encontrar la opción más adecuada.

- Proceso simplificado: Con la asistencia de un broker hipotecario online, el proceso de solicitud y tramitación de la hipoteca se simplifica considerablemente. Los clientes pueden cargar la documentación requerida, realizar seguimiento del estado de su solicitud y recibir asesoramiento personalizado en línea.

- Transparencia y seguridad: Los brokers hipotecarios online se esfuerzan por ofrecer un servicio transparente y seguro, garantizando la protección de los datos personales y financieros de sus clientes en todo momento.

Como conclusión podemos decir que el broker hipotecario resulta ser un ayudante indispensable para aquellos que desean comprar una vivienda con las mejores condiciones financieras. Su experiencia y capacidad de negociación permiten maximizar el retorno de la inversión y garantizar una experiencia de compra satisfactoria. Ya sea de forma tradicional o a través de plataformas en línea, contar con el apoyo de un broker hipotecario puede marcar la diferencia entre una transacción exitosa y otra que finalmente resulte desventajosa para el comprador de una vivienda y firmante de una hipoteca

Cómo elegir la mejor hipoteca

La mayoría de las personas y familias tienen que firmar una hipoteca con el fin de conseguir la vivienda o el inmueble deseado para poder materializar sus proyectos de vida.

Una hipoteca supone generalmente una relación de largo plazo con el banco o la institución financiera que finalmente la concede. Por ello es muy importante elegir la mejor hipoteca. Es una decisión crucial.

Realizar una buena planificación

Desafortunadamente se cometen errores en una decisión de tan gran envergadura. Por ello resulta vital realizar una buena planificación.

Resulta paradójico que muchas personas para adquirir una determinada prenda de ropa acudan a muchas tiendas y sin embargo para firmar una hipoteca se conformen con solo acudir a su banco de toda la vida donde finalmente acaban firmándola.

Elegir bien nuestra hipoteca nos puede suponer un considerable ahorro de miles de euros.

Podemos precipitarnos y seguramente será por desconocimiento, ya que adquirir una hipoteca es complejo y en la misma residen múltiples conceptos que no son entendibles por la mayoría de las personas: tipos de interés, tipos de hipotecas, TAE, TIN, productos vinculados, plazo de amortización, tasación, diferencial...

Ante tal desconocimiento, muchos consumidores optan por dejarse llevar por la primera hipoteca que consiguen en el banco tradicional de siempre.

También puede jugar un mal papel, el gran deseo de poder disfrutar pronto de la vivienda que se va a adquirir con la hipoteca concedida y este fuerte anhelo nos puede cegar y hacer firmar condiciones hipotecarias poco atractivas o peores que las que podríamos haber conseguido conseguido si hubiéramos buscado más posibilidades.

Queríamos escribir este artículo para ofrecer al lector interesado algunas consideraciones interesantes que le pueden llevar a tomar una mejor decisión y finalmente firmar una hipoteca con las mejores condiciones posibles.

Buscar toda la información posible sobre hipotecas

Firmar una hipoteca es una gran decisión. No debemos hacerlo a la ligera. Recomendamos estudiar muchas posibilidades y no quedarnos con la primera que nos encontremos, sino comparar con otras hipotecas. También acudir tanto a oficinas tradicionales, como a entidades financieras online y a comparadores de hipoteca en línea.

Normalmente las hipotecas que ofrecen los bancos tradicionales tienen la ventaja de un contacto directo con el profesional encargado de comercializar las hipotecas. Sin embargo, en los bancos online, las hipotecas se pueden conseguir con un tipo de interés más bajo y con menos productos vinculados.

Esto último es muy importante para conseguir una hipoteca más económica. Los productos vinculados son aquellos que vienen asociados a la hipoteca, como seguro de vida y hogar, seguro de protección de pagos, domiciliación de la nómina, comprometerse a determinada cantidad de compras a través de la tarjeta de crédito....

A partir de la contratación de estos productos vinculados se puede conseguir una hipoteca con un tipo de interés más bajo. Es lo que se llama hipoteca bonificada.

Es cuestión de hacer números. Si nos conviene contratar los productos con el banco porque nos sale una cuota mensual más económica, podemos dar nuestro visto bueno a dichos productos.

Pero si comprobamos que no nos compensa y que es mejor contratar los productos necesarios, como el seguro de vida o de hogar con otra entidad o aseguradora, no estamos obligados a aceptar los que nos ofrece el banco.

Lo importante es que estudiemos muchas opciones, muchas hipotecas tanto en oficinas físicas como en bancos online y recabemos toda la información posible.

Solo realizando muchas comparaciones podemos encontrar nuestra hipoteca ideal. Cuantas menos hipotecas estudiemos dependeremos más de la suerte.

Distinguir entre los diferentes tipos de hipoteca

Existe la hipoteca fija, la hipoteca variable y la hipoteca mixta.

La hipoteca a tipo fijo, consiste en que la hipoteca queda vinculada al mismo tipo de interés durante toda la vida la misma, de modo que siempre pagamos la misma cuota mensual.

Siempre será la misma cuota, independientemente de que suban o bajen los tipos de interés y que por consiguiente suba o baje el Euribor.

La hipoteca fija nos ofrece la tranquilidad de que nunca nos encontraremos con el sobresalto de subidas en la cuota, pero tampoco disfrutaremos de rebajas en la misma, si el Euribor evoluciona a la baja.

Es importante buscar la mejor hipoteca fija, pues suelen haber importantes variaciones respecto al tipo de interés.

La hipoteca variable se vinculada a un índice hipotecario, generalmente el Euribor, más un diferencial. La hipoteca variable es revisada semestral o anualmente y la cuota mensual experimentará un encarecimiento o un abaratamiento si el Euribor ha experimentado una subida o una bajada respectivamente con respecto a la anterior revisión.

La hipoteca variable tiene la ventaja de que inicialmente es más económica que la hipoteca fija, pero podemos experimentar subidas en la cuota si el Euribor sube. También disfrutaremos de rebajas en la cuota si el Euribor sigue una senda bajista.

La hipoteca mixta está ganando popularidad en los últimos tiempos. Se empieza con un tipo fijo, que pude durar varios años y finalmente acaba en un tipo variable.

La última decisión de elegir el tipo de hipoteca debe ser nuestra. Nadie nos podrá asegurar de ninguna de las maneras que un tipo de hipoteca nos resultará finalmente más ventajoso con respecto a otro.

La importancia de contar con ahorros

Para conseguir que nos concedan una hipoteca y que esta tenga las mejores condiciones posible, es muy importante que disfrutemos de una economía saludable. Cuantos más ahorros tengamos mejor.

Ten en cuenta que normalmente los bancos solo conceden el 80% del valor de la tasación de la vivienda. Es decir que, si por ejemplo una vivida tiene un valor de 100.000 euros, el banco con la hipoteca solo nos prestará 80.000. Además, deberemos de hacer frente a gastos iniciales de tasación, gestoría, notaría, impuestos...

Los bancos ven con muy buenos ojos, a los clientes con un buen historial crediticio y una economía lo más saneada posible. Con ahorros nos encontraremos con una mejor posición para negociar con el banco. Por todo ello, es muy importante que dispongamos de capital ahorrado.

¿Podemos conseguir una hipoteca por el 100% del valor de la vivienda? Puedes conseguirla a través de Hipotecas100.net

Sí, se puede conseguir una hipoteca por el 100% del valor de la vivienda.

A pesar que se parte de la idea de que banco concede solo el 80% del valor de tasación de la vivienda, también se puede conseguir el 85%, el 90%, el 95% e incluso el 100% de su valor.

Pero en estos casos es mejor buscar la ayuda profesional de analistas y expertos especializados en hipoteca que pueden negociar por ti, a través de su experiencia y contactos unas mejores condiciones para tu hipoteca y lograr el 100% o el máximo posible del valor de la vivienda.

En este sentido, recomendamos Hipotecas100.net, que constituye un importe grupo de expertos hipotecarios que pueden analizar tu caso sin compromiso. Pueden lograrte la mejor hipoteca con las mejores condiciones posibles y pueden ayudarte en todo el proceso.

Cuentan con importantes acuerdos de colaboración con diferentes entidades bancarias y ello te puede suponer un importante ahorro financiero, pues te podrán conseguir la hipoteca más ventajosa posible, con las mejores condiciones, y personalizada para ti.

Utilizar simuladores de hipoteca

Una vez que hayamos recopilado toda la información posible es tiempo de hacer números.

Te recomendamos que utilices simuladores de hipoteca y que vayas probando a cambiar las diferentes variables, como tipo de interés, plazo de amortización, capital... y que vayas viendo cómo se te quedará la cuota de las diferentes hipotecas que tengas en estudio.

Hay muchos simuladores y calculadoras online para que puedas realizar este tipo de cálculos.

Puedes acabar con tu hipoteca antes de lo previsto

Podemos sentir un poco de vértigo al pensar que cuando firmamos una hipoteca estaremos pagándola durante 25 o 30 años, según lo que inicialmente hayamos firmado. Pero no es así.

Si nos esforzamos por mantener una economía saludable, si gestionamos bien nuestras finanzas y procuramos ser ahorrativos, si entra dentro de nuestras posibilidades y circunstancias personales, podemos acabar antes con nuestra hipoteca.

Con el capital ahorrado podemos ir haciendo amortizaciones parciales de la hipoteca. Se trata de ir realizando aportaciones extraordinarias (fuera de las cuotas mensuales) de capital a la deuda hipotecaria pendiente.

El banco seguramente nos dará a elegir con dichas aportaciones extraordinarias entre reducir cuota o reducir plazo.

Podemos elegir la opción de amortización que mejor nos convenga. Reduciendo plazo, seguiremos pagando la misma cuota, pero reduciremos el plazo pendiente y además pagaremos menos intereses, ya que cuanto menos tiempo debamos dinero al banco, menos intereses pagaremos por esa deuda.

Te recomendamos que utilices esta calculadora de amortización parcial de la hipoteca, donde podrás realizar infinidad de simulaciones y comparar simultáneamente entre reducir cuota o reducir plazo.

Esperamos que la lectura de este artículo te haya resultado útil y te haya ayudado en el complicado proceso de elegir la mejor hipoteca.