Los sectores perjudicados, implicados o interesados por el IRPH, permiten prever un final cercano para la resolución del caso IRPH desde la justicia europea
Los afectados por el IRPH, esperan que el
Tribunal de
Justicia de la Unión Europea (TJUE) se pronuncie pronto sobre el caso IRPH. La
cláusula IRPH
ha acompañado para el cálculo del tipo de interés en sus contratos
hipotecarios a multitud de ciudadanos y familias durante largos años. Si una
hipoteca ya supone generalmente de por si una pesada carga, mucho más lo es una hipoteca
referenciada al IRPH, pues este indicador hipotecario siempre se ha situado por
encima del Euribor y durante los años de la crisis económica, con una
diferencia en torno a dos puntos de interés.
Mientras que las hipotecas referenciadas al Euribor y sin cláusula suelo se han adaptado a los difíciles años de la crisis económica, con importantes rebajas de las cuotas mensuales en las correspondientes revisiones de las mismas, gracias a la caída drástica del Euribor durante casi una década, las hipotecas vinculadas al IRPH, han llevado consigo un potente freno que les ha impedido caer de forma tan clara y contundente como las hipotecas Euribor. Las hipotecas IRPH tardaron mucho más en notar los efectos de las bajadas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y cuando empezaron a descender lo hicieron de forma mucho más pausada y mucho menos potente como consecuencia de la consolidación de una brecha importante entre los valores del Euríbor y del IRPH. Mientras que el Euríbor consiguió ingresar en zona negativa, en terreno por debajo del 0% en febrero de 2016, el IRPH solo consiguió bajar ligeramente del 2%.
Desde que se desató la indignación de los ciudadanos con hipotecas IRPH, y con ella la creación de plataformas y asociaciones de ayuda para los perjudicados por el IRPH, y empezaron las demandas, las hipotecas IRPH hicieron acto de presencia en muchos de los juzgados de toda España. Empezaron a llegar las sentencias, muchas en contra del cliente y a favor de las entidades financieras, pero poco a poco empezaron a contabilizarse dictámenes a favor del consumidor y se fueron recorriendo todas las instancias jurídicas, Juzgados de Primera Instancia, Audiencias Provinciales y por supuesto el Tribunal Supremo, y aunque la famosa sentencia del alto tribunal conocida en toda su integridad, el 14 de diciembre de 2017, fallaba a a favor de la entidad y en contra del cliente, la misma sentencia contenía un voto particular que se posicionaba a favor del cliente y este voto particular y esta disparidad de criterio aceleró el caos y el laberinto judicial con respecto las hipotecas con cláusula IRPH, ayudando a que se llegará a través de cuestiones prejudiciales hasta la justicia europea, hasta el TJUE, y de momento ya se cuenta con la visión favorable al cliente de la Comisión Europea.
La más que posible resolución a favor del cliente y el establecimiento de una doctrina clara en la que se señale que si la cláusula IRPH no fue incluida con la exigida transparencia en los contratos hipotecarios, puede ser declarada abusiva, esta consiguiendo que todos los sectores relacionados con el caso IRPH, estén moviendo ficha: la banca, los ciudadanos con hipoteca IRPH, los abogados, los medios de comunicación... por la sencilla razón de que si se le exige el control de transparencia a la cláusula IRPH, la oleada o profusión de reclamaciones contra las hipotecas IRPH, va a ser masiva en los juzgados de toda España, ya que si a cualquier cláusula IRPH introducida en un contrato hipotecario se le hubiera aplicado la adecuada transparencia, si se hubiera explicado de forma clara y comprensible la configuración del complejo índice IRPH al futuro cliente antes de la firma del contrato hipotecario, si se le hubiera dado a conocer su evolución en el pasado, sus perspectivas de evolución en el futuro y se hubiera comparado con otros índices hipotecarios disponibles en el mercado, como por ejemplo el Euríbor, ningún cliente hubiera optado por el IRPH.
En diversos medios de comunicación se detallan las consecuencias económicas para la banca de un más que posible fallo a favor del cliente en el caso IRPH desde la justicia europea. En el diario publico.es, se argumenta de que el coste sería el triple que el referente para las cláusulas suelo que se encontraba en los 3.200 millones de euros y cuadriplicaría lo que Moody's estima el gasto del pago de cuatro años del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Además, según señala Diario16, por una parte Goldman Sachs intenta transmitir una mensaje a la Justicia Europea inquietante, al calcular que el impacto en la banca española ante un dictamen a favor de los afectados por el IRPH sería de 44.000 millones de euros, como consecuencia del dinero cobrado de más al utilizar el IRPH como cláusula para el cálculo del tipo de interés en este tipo de hipotecas. Se observan grandes diferencias entre las estimaciones entre unos analistas y otros sobre el coste para la banca de las hipotecas IRPH. Más bien estamos hablando de unas diferencias abismales.
Desde Diario16, también se informa, que les están llegando testimonios de afectados por el IRPH, indicando que la banca esta intentando llegar a acuerdos con afectados por hipotecas IRPH antes de que llegue el dictamen del TJUE sobre el caso IRPH, con el fin de minimizar al máximo posible, el importante daño que puede producirles un fallo favorable a los afectados por el IRPH desde el TJUE. Se señala que la entidades han puesto en marcha una estrategia consistente en presentar una oferta o solución a los hipotecados con IRPH, que solo se ha puesto encima de la mesa cuando se vislumbran visos claros de que desde Europa se puede anular el índice IRPH o la cláusula IRPH contenida en cientos de miles de contratos hipotecarios.
También corren rumores de que el dictamen del TJUE está ya próximo y que puede tener lugar en febrero de 2019, aunque de momento no hay ningún dato oficial y son solo rumores que pueden ser ciertos o inciertos, pero los movimientos de estrategias desde todos los sectores implicados e interesados en la cuestión IRPH, posibilitan prever que el fallo está cercano.