Reclamar IRPH Kutxabank: Para reclamar el IRPH a Kutxabank necesitamos tener una serie de documentos y también contar con un
abogado especialista en materias bancarias y experto en IRPH.
Reclamar IRPH Kutxabank: Para reclamar el IRPH a kutxabank es necesario recopilar una serie de documentos que pasaremos a comentar. También es muy importante contar con un abogado especialista en materias bancarias y más concretamente en el complejo índice hipotecario IRPH.
Kutxabank es una importante entidad financiera española con sede en Bilbao. Fue creada en 2011 a partir del SIP; Sistema Institucional de Protección. Surgió a partir de tres cajas de ahorro del País Vasco: Kutxa, Caja Vital y Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK).
Desafortunadamente, Kutxabank se encuentra expuesta al IRPH, las cajas de las que surgió Kutxabank o la misma Kutxabank comercializaron hipotecas IRPH, hipotecas con el polémico índice que ha llevado a muchos ciudadanos con hipoteca a estar perjudicados con respecto a la mayoría de los ciudadanos de España con hipotecas a interés variable y cuyas hipotecas se encuentran vinculadas al Euribor.
El dato más reciente de que se dispone acerca de la exposición de Kutxabank a las hipotecas IRPH, es de mayo de 2020 y lo encontramos en el diario Público: Kutxa tiene una exposición al IRPH de 727 millones de euros.
A partir de la sentencia del 3 de marzo de 2020 del TJUE por un caso IRPH Cajas, existen mayores probabilidades de conseguir una sentencia estimatoria, que anule la cláusula IRPH del contrato hipotecario que tenemos firmado con Kutxabank. Ello implicaría que se nos quedaría un préstamo tan solo con el diferencial o que se sustituya el IRPH por el Euribor y que se devuelvan las cantidades pagadas de más a consecuencia de tener el IRPH aplicado en el contrato hipotecario para calcular el tipo de interés de la hipoteca.
Pero es preciso tener en cuenta algunas consideraciones.
Los jueces y tribunales españoles tendrán que verificar caso por caso si se ha aplicado el IRPH con la debida transparencia, si se ha informado al cliente de la evolución del índice hipotecario IRPH en los dos años anteriores a la firma del contrato. También si la comprensión de la incorporación del IRPH al contrato ha sido clara y comprensible.
Actualmente, la mayoría de los Juzgados de Primera Instancia están anulando la cláusula IRPH, aplicando el Euribor y obligando a las entidades a pagar las cantidades de dinero pagadas de más a causa de la cláusula IRPH.
Sn embargo, la mayoría de las Audiencias Provinciales, hasta ahora están dando la razón a la banca.
Por esta razón, el juez del juzgado nº 38 de Barcelona, que elevó cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), ha vuelto a elevar cuestión prejudicial, porque ante la disparidad de criterios en la aplicación de las directrices establecidas por el TJUE, para juzgar la cláusula IRPH.
El juez se ha percatado de que la sentencia de la justicia europea no ha sido suficiente. En otras palabras, no ha sentado una doctrina clara.
Ante esta situación, puede que se paralicen los procedimientos IRPH que actualmente se encuentran en marcha.
Lo que sí que pueden hacer los clientes de Kutxabank y los clientes de cualquier otro banco o entidad con la que tengan hipoteca IRPH, es ir adelantando camino, como por ejemplo, contactar con un abogado especialista en el índice IRPH y realizar la reclamación extrajudicial a Kutxabank.
Si la cláusula IRPH no supera el control de transparencia, y el juez así lo estima, la cláusula quedará fuera del contrato y por tanto el préstamo quedará solo ligado al diferencial, o por lo que optan la mayoría de los jueces de primera instancia, por sustituirlo por el Euribor.
Si el préstamo se queda solo con el diferencial o se le cambia el índice de referencia, es decir, se pasa del IRPH al Euribor, lo que conseguiremos es que nuestra cuota mensual de hipoteca baje de forma importante y sea una cantidad mensual a pagar mucho más asequible. Esto es así, porque entre el Euribor y el IRPH hay más de dos puntos de diferencia, es decir, dos puntos menos de interés que se pagaría a partir de entonces.
Pero también se conseguiría que el banco devolviera al cliente todo lo pagado de más como consecuencia de haber tenido la hipoteca referenciada al IRPH. Todo lo pagado desde el inicio del préstamo, si desde la primera cuota la hipoteca hubiera estado referenciada al IRPH.
Para reclamar el IRPH a Kutxabank hay que seguir una serie de pasos, que conviene realizar adecuadamente si se quiera llegar a un final exitoso, es decir, con una sentencia estimatoria, que dé la razón al consumidor.
Mientras se va avanzando en la nueva cuestión prejudicial al TJUE, y posteriormente los juzgados de las diversas instancias españolas se van pronunciando (Juzgados de primera instancia, Audiencias Provinciales y Tribunal Supremo) podemos hacer ya algunos de los pasos que vamos a mencionar, en concreto el paso uno, de contar con un abogado especialista en el IRPH, en segundo lugar en poner en marcha la reclamación extrajudicial a Kutxabank y en tercer lugar tener preparados unos documentos necesarios para la reclamación IRPH a Kutxabank o a cualquier otra entidad.
Paso 1º: Contactar con un abogado especialista en el IRPH. El IRPH es un índice complejo y peculiar, no todos los abogados reúnen las condiciones para defender una hipoteca IRPH ante un juzgado. El IRPH hay que conocerlo en profundidad para defender al consumidor adecuadamente.
El abogado debe de saber que el IRPH se calcula a partir de las TAEs de las hipotecas a más de tres años concedidas o revisadas, y que por ello los valores del IRPH siempre estarán por encima del Euribor.
El abogado especialista en el IRPH sabe que a la hipoteca con un índice de referencia más caro que el Euribor, se le aplica además del IRPH que ya lleva de por si contabilizadas las comisiones, gastos y diferencial de las hipotecas con las que se ha calculado el IRPH, se le añaden sus propias comisiones, sus propios gastos y su propio diferencial y por consiguiente una hipoteca IRPH conlleva duplicidades de gastos que no conlleva una hipoteca Euribor.
Además, el abogado conocedor en profundidad del IRPH, sabe calcular cuánto ha pagado de más un cliente por tener su hipoteca al IRPH.
Paso 2º. Realizar una reclamación extrajudicial a Kutxabank. Cada hipoteca es un caso particular y por tanto la reclamación extrajudicial debe ser personalizada y adecuada a esa misma hipoteca. No sirve una reclamación extrajudicial estándar, sino que debe ser individualizada para que recoja bien las características peculiares de la hipoteca por la que se reclama.
En la reclamación extrajudicial es muy importante la figura del abogado especialista en materias bancarias y más en concreto especializado en el índice IRPH. El abogado sabrá asesorar y ayudar al consumidor en la redacción y presentación de la reclamación extrajudicial.
La reclamación extrajudicial, es un paso previo necesario a la reclamación judicial. Sin la reclamación extrajudicial, no puede haber reclamación judicial.
El banco tiene que haber tenido la oportunidad de conocer aquello con lo que no está de acuerdo su cliente en su hipoteca. El banco tiene que haber tenido la oportunidad de rectificar y de haber escuchado o leído las quejas de su cliente. Por ello, es muy importante la reclamación extrajudicial y que está se encuentre bien redactada.
La reclamación extrajudicial se deberá presentar en la oficina de Kutxabank y deberemos presentar dos copias y deberán sellarse por parte de la entidad, quedándose el cliente con una de las copias selladas.
El banco o la entidad financiera dispondrá de dos meses para contestar a la reclamación judicial y pueden darse los siguientes escenarios.
- Respuesta positiva de Kutxabank a la reclamación extrajudicial de la hipoteca IRPH. En este caso, se abría terminado. Es decir, la entidad hubiera aceptado dejar nuestro préstamo sin la cláusula IRPH, solo con el diferencial o sustituyendo el IRPH por el Euribor y habría aceptado devolver las cantidades de dinero pagadas de más a causa de la cláusula IRPH. Pero esto es muy difícil que ocurra.
- La entidad financiera responde con querer llegar a un acuerdo con el cliente. En este caso, al consumidor le interesa mucho escuchar el acuerdo. Pero aquí también es importante la figura del abogado especialista en el IRPH. Puede que el banco quiera llegar a un acuerdo que diste mucho con lo que el abogado estima que se puede conseguir por vía judicial, puede que prácticamente el cliente se quede casi igual que estaba con el acuerdo. En ambos casos, el abogado seguramente nos recomendará no firmar el acuerdo con el banco. Pero también puede darse el caso en el que el banco quiera llegar a un acuerdo en el que consumidor consiga una parte importante de lo que se pueda conseguir por vía judicial y en este caso el abogado recomiende al cliente firmar el acuerdo.
- Respuesta negativa a la reclamación extrajudicial. Esta es uno de los escenarios más posibles. En este caso, solo quedará la vía judicial.
- Sin respuesta por parte de la entidad a la reclamación extrajudicial. El silencio equivale a una respuesta negativa y por tanto también en este caso, restará la vía judicial.
Paso 3º. Documentos necesarios para reclamar el IRPH a Kutxabank
Para reclamar el IRPH deberemos de tener preparados una serie de documentos que necesitaremos durante el proceso:
- Escritura completa del préstamo hipotecario.
- En caso de novaciones hipotecarias, es decir, de cambios de condiciones de la hipoteca, escritura de las mismas. Por ejemplo, una ampliación de capital es una novación hipotecaria y supone tener otra escritura o contrato hipotecario de la misma.
- Recibos de la hipoteca. Si los recibimos por correo ordinario, debemos de recopilar varios. También podemos acceder a estos recibos desde la web de la entidad bancaria accediendo con nuestros datos de usuario y contraseña.
- Cuadro de amortización histórico de la hipoteca. Este documento deberemos pedirlo a la entidad. Es un documento muy importante, porque en el cuadro de amortización vienen detallado lo que hemos pagado desde la cuota 1 de la hipoteca. Mediante el cuadro de amortización, el abogado podrá saber cuánto se ha pagado de más cada mes por tener la hipoteca vinculada al IRPH, y cuánto dinero se puede reclamar al banco en total.
- Escritura de cancelación de la hipoteca. Si la hipoteca IRPH ya ha sido cancelada también es necesario contar con esta escritura.
El abogado especialista en abusos bancarios, mediante un examen en profundidad de la escritura del préstamo hipotecario será capaz, no solo de detectar la cláusula IRPH, sino todas aquellas cláusulas que son potencialmente abusivas o susceptibles de ser declaradas abusivas por vía judicial y por lo tanto por todas aquellas cláusulas por las que se puede reclamar.
Paso 4º Reclamación judicial de la cláusula IRPH contenida en nuestro contrato hipotecario, en la que nuestro abogado nos defenderá delante del juez.
Como vemos la figura del abogado especializado en el IRPH es importante en todos los pasos de la reclamación del IRPH, y ya se puede ir realizando los primeros pasos, es decir, la de contactar con un abogado especialista en materias bancarias e IRPH, la reclamación extrajudicial y la preparación de documentos.