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IRPH Entidades, índices y simuladores de hipoteca

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IRPH 2022: IRPH junio 2022: 1,799% SUBE : + 0,175 IRPH mayo 2022: 1,624%

IRPH Entidades: Gráfico de su evolución desde abril de 2021 hasta abril de 2022

 Gráfico anual IRPH desde junio de 2021 hasta junio de 2022

Conoce cuanto variará tu hipoteca con la calculadora revisión de hipoteca

IRPH qué es

Muchos ciudadanos actualmente se están preguntando, el IRPH qué es. Sin duda se preguntan el IRPH qué es, porque en los últimos años cada vez con más intensidad está aparenciendo en los medios de comunicación. El IRPH es un índice hipotecario, que se publica mensualmente por el Banco de España, y sirve como referencia para algunas hipotecas que se comercializaron con este índice. Sirve para calcular cuanto se pagará en la cuota mensual de la hipoteca al IRPH. Si quieres saber más sobre qué es IRPH, haz clic en este enlace IRPH que es . Si quieres conocer todo sobre el IRPH aquí lo puedes encontrar.

Anteriormente existían tres variantes del IRPH: IRPH Cajas, IRPH Bancos e IRPH Entidades. Los dos primeros desaparecieron en 2013 y se quedó el IRPH Entidades. En la presente web presentamos información de todos los índices y especialmente gráficos y datos actualizados del IRPH Entidades a lo largo del calendario. Dispones de muchas calculadoras de hipoteca para hacer cálculos y dispones de un foro IRPH para escribir sobre el IRPH Entidades o sobre cualquier tema relacionado con la hipoteca.

El TJUE en su sentencia sobre el caso IRPH ha dictaminado a favor del cliente, por lo que reclamar IRPH es posible.

Las hipotecas, las calculadoras simuladores de hipotecas, los índices hipotecarios IRPH y Euríbor y la economía en general, son los temas centrales de la presente web.

Si necesitas es informarte por créditos o préstamos personales puedes acudiar al portal de créditos y préstamos www.financredi.es

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Novedades IRPH



El BCE sube los tipos de interés medio punto porcentual y no se descartan nuevas subidas

Los tipos de interés suben. Han pasado del 0% al 0,50% y las hipotecas ya se encarecen

El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado una subida de tipos de interés de medio punto porcentual. Han transcurrido 11 años desde la última subida de tipos por parte del instituto emisor europeo.

Subir los tipos de interés, significa encarecer o subir el precio del dinero, porque este 0,50% es la referencia indicativa del coste o tarifa que los bancos han de pagar cuando obtienen dinero prestado del BCE. De modo que, si antes el tipo de interés era del 0%, ahora al subir medio punto porcentual, el tipo de interés pasa a ser del 0,50%.

A pesar de no encontrarnos en una etapa de expansión económica, la inflación se encuentra desbocada.

Alta inflación significa que hay una subida generalizada de los precios y actualmente la causa no se encuentra porque los ciudadanos dispongan de grandes cantidades de dinero que gastan y por ello los precios de los bienes y servicios se encarecen, sino que la tensión internacional por la guerra en Ucrania y los años de la pandemia han provocado un encarecimiento de los precios de las energías y de las materias primas.

Si las materias primas, el gas, la luz, los carburantes… se encarecen, y todo ello constituye la base para producir y elaborar productos y servicios, es inevitable que todo se encarezca. Lo comprobamos día a día yendo simplemente al supermercado.

La misión del BCE siempre es la de mantener la inflación o el encarecimiento de los precios cercano, pero por debajo del 2%, y lo quiere hacer sin que Europa entre en recesión.

El BCE para conseguir su objetivo de llevar la inflación a tasas del 2%, seguramente aplicará nuevas subidas de interés en los próximos meses.

Los principales e instantáneos perjudicados por la subida de tipos de interés son los ciudadanos con hipoteca a interés variable.

Da lo mismo que la hipoteca se encuentre vinculada al Euríbor o al IRPH, las cuotas mensuales de las hipotecas variables se van a encarecer inevitablemente con la subida de tipos de interés. De hecho, ya llevan varios meses haciéndolo.

Las cuotas mensuales de las hipotecas variables se encarecen en las correspondientes revisiones porque el mercado se mueve por expectativas y el BCE ya anunció hace semanas que iba a subir los tipos de interés, y desde su anuncio el Euríbor no ha dejado de subir.

La banca ya se está viendo beneficiada por la subida de tipos de interés, y el encarecimiento de las hipotecas. Pero esta subida tan brusca del Euríbor y por consiguiente de las hipotecas a interés variable puede aumentar significativamente la morosidad de las personas con hipotecas y préstamos personales, por lo que puede ser un arma de doble filo para la banca.

Conoce cuanto sube el IRPH en junio de 2022

Si quieres leer un nuevo artículo sobre como ahorrar, evitando comprar por comprar o realizando compras compulsivas, tienes un artículo aquí a tu disposición.

Gráfico comparativo IRPH vs Euríbor desde enero de 2000 hasta septiembre de 2020
 Gráfico IRPH Euríbor          
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Cómo ahorrar: ahorra el dinero de vuelta

Vamos a aprender a crear un fondo de ahorros o un fondo de emergencia de una forma muy sencilla y sin prácticamente darte cuenta.

A muchas personas, se les hace harto complicado ahorrar, y ya sabemos que ahorrar es muy positivo por diversos motivos. Vamos a ayudarte ahora a crear un fondo de emergencia. Siempre pueden surgir gastos ineludibles e imprevistos y sin no quieres desesperarte porque tu cuenta bancaria esta prácticamente a cero, ese fondo de emergencia te ayudará ante los gastos inesperados que tarde o temprano llegan.

¿Cómo vamos a hacer este fondo de emergencia? Es muy fácil, simplemente debes de ahorrar todo el dinero que te devuelvan por tus compras. Ya sabemos que ahora pagamos muy frecuentemente con la tarjeta de crédito o con nuestro móvil, pero desde tu misma cuenta bancaria puedes crear tus propias huchas virtuales.

Pues bien, sabemos que compramos a diario. El dinero que utilices para realizar cada una de esas compras redondéalo. Por ejemplo, si un bolígrafo o una taza de café te ha costado 3,75€, esos 1,25 € que te restan para los 5 euros, va a ir destinado a tu fondo de ahorros, tu fondo de emergencia o como quieras llamarlo.

 Puedes pensar, ¿pero si no llego a fin de mes, como puedo guardarme el cambio o las vueltas? Muchas veces no llegamos a fin de mes, porque simplemente somos gastadores y gastamos y gastamos hasta agotar nuestras cuenta. Pero si hemos ido guardando los redondeos de los gastos, intentamos olvidarnos de ellos y procuramos no utilizarlos y además somos rigurosos y constantes, pronto, en pocos meses, estaremos sorprendidos de la importante cantidad que hemos ahorrado. Depende de nuestro ritmo de gastos, pero muy bien puede que en unos meses lleguemos a unos 1.000 euros de ahorro. Es una cifra muy variable que depende mucho, de nuestra capacidad adquisitiva y de nuestro nivel de gastos, pero sin duda es una forma ideal para ahorrar, sin prácticamente darnos cuenta.

Puede, que sea una idea genial, para cogerle ganas al ahorro e ir ingresando cantidades extra a nuestro fondo de ahorros o de emergencia. Solo debes de proponértelo y el hecho de que pongas en acción esta idea, ya te está fomentando en la mente lo positivo que resulta ser ahorrativo.

Si ahorras, podrás hacer frente a los imprevistos, podrás comprarte cosas sin necesidad de acudir a la línea de crédito de las tarjetas y a los préstamos personales y solo por ello ya las cosas te resultarán más baratas y podrás incluso ahorrar más. No es lo mismo comprarse un artículo de 2000 € con dinero ahorrado que utilizando una tarjeta de crédito. La diferencia de precios entre un método de pago, con dinero ahorrado, y con otro método de pago, utilizando una tarjeta de crédito o un préstamo personal, puede ser abismal. Además, las tarjetas de crédito y los préstamos personales, pueden llegar a esclavizarte, destinando una gran parte de tu dinero conseguido con tu trabajo al pago de sus cuotas, y más pronto que tarde dan la sensación de ser interminables.

Con tu fondo de ahorros, con tu fondo de emergencia, podrás pagar lo que necesites sin tener que recurrir a dinero de crédito que puede llegar a encarecer sobremanera aquello que compras.

Si quieres leer un nuevo artículo sobre como ahorrar, evitando comprar por comprar o realizando compras compulsivas, tienes un artículo aquí a tu disposición.

Gráfico IRPH entidades, Euríbor, diferencias IRPH Entidades Euribor
Grafico IRPH y Euríbor, valores y diferencia
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Gráfico comparado IRPH entidades, Euribor, IRS
 gráfico comparativo IRPH, Euríbor, IRS
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El IRPH sube en junio hasta el 1,799%

El IRPH sube de valor en junio de 2022, porque el Euríbor también esta subiendo y este lo hace porque el BCE ha iniciado una política de subida de tipos de interés

valor IRPH junio 2022

El IRPH ha subido de forma significativa en el mes de junio de 2022. Concretamente hasta el 1,799%, lo que se traduce en una subida intermensual de 0,175 puntos.

La diferencia interanual, es incluso más importante, ya que si en junio de 2021, el IRPH se encontraba en el 1,527% y en el mes de junio de 2022 en el 1,799%, el IRPH ha subido en un año 272 milésimas. Y este dato es el más preocupante para los ciudadanos con hipoteca IRPH, ya que supone un encarecimiento en la respectiva cuota mensual si se revisa con el dato de junio.

Ya lo veníamos advirtiendo. Si el Euríbor sube, también lo hará el IRPH, ya que para calcular el valor mensual del IRPH, el Euríbor es un ingrediente esencial. El Euribor está subiendo porque la inflación se encuentra en unas cotas muy altas, y para tratar de reducirla o afrontarla el Banco Central Europeo (BCE) está subiendo los tipos de interés, es decir, el precio del dinero.

El precio del dinero y el Euribor siguen trayectorias paralelas, de tal manera que si el BCE sube los tipos de interés el Euríbor también sube. Y si el Euríbor sube, inexorablemente también lo hace el IRPH.

Los ciudadanos con hipoteca variable, ya sea a Euríbor o IRPH, no tienen motivos para alarmarse en exceso. Todos los indicadores, ya sean índices hipotecarios, índices bursátiles o de cualquier otra naturaleza, pueden experimentar picos debidos a circunstancias excepcionales. Pero las subidas bruscas vienen seguidas también de caídas importantes. En cuanto se corrija la inflación, el BCE, ya no se mostrará tan dispuesto a continuar una política de subidas de tipos de interés.

No nos encontramos en una etapa de expansión económica, como en los años anteriores a finales de 2007, cuando la economía no dejaba de crecer. Entonces si que tenía sentido que los tipos de interés estuvieran altos, pero las circunstancias actuales son bien diferentes.

El escenario económico se ha complicado primero por los años de la pandemia del Covid-19, y ahora en el 2022 por la guerra en Ucrania, que ha supuesto una fuerte presión sobre los precios energéticos y las materias primas. Esta fuerte tensión internacional y presión sobre los precios, ha disparado la inflación y el BCE ha cedido a subir los tipos de interés, para tratar de hacerle frente.

Pero cuando las circunstancias de tensión remitan, el BCE seguramente no seguirá con su política de subida de tipos, sino más bien a su misión anterior, continuar con la recuperación de la economía en la eurozona.

Además, los ciudadanos con hipoteca, deben saber que no es lo mismo que suba el Euribor o el IRPH cuando la hipoteca se encuentra en sus inicios que cuando la misma ya está avanzada. Cuanta menos deuda hipotecaria tengamos en nuestra hipoteca a interés variable, menos nos afectará la subida del Euribor o del IRPH.

Una hipoteca vinculada al IRPH, con un capital pendiente de 100.000 euros, con un plazo restante de 20 años y con un diferencial sobre el índice del 0%, pasará de una cuota mensual de 484 euros a otra de 496 euros. Esto supone un encarecimiento mensual de 12 euros, o una subida anual de 144 euros.

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Gráfico índices
 Gráfico índices IRPH, Euríbor, IRS, Rendimiento deuda pública        Ver datos