IRPH actual: valor, evolución y lo que debes mirar
El IRPH actual importa por dos motivos a la vez: porque fija (junto con tu diferencial) la cuota de las hipotecas variables referenciadas a este índice, y porque el debate jurídico sobre la transparencia de la cláusula sigue vivo. Esta página resume el último valor disponible, su evolución reciente y el contexto útil para quien tiene —o estudia— una hipoteca IRPH.
IRPH Entidades · último dato en serie
3,049 %
Mes: 2026-06 · Variación vs mes anterior: +0,063 pts · Euríbor mismo mes: 2,798 % · Diferencia: +0,251 pts
El Banco de España publica el índice oficial; esta web elabora series orientativas para gráficos y seguimiento. Para operaciones formales, confirma siempre el valor oficial.
Qué significa el IRPH actual para tu cuota
En una hipoteca variable, el tipo aplicado en cada periodo de revisión es, de forma simplificada:
IRPH del mes de referencia de tu escritura + diferencial pactado
No se usa el valor del día en que llega la carta del banco, sino el mes (o regla) que indique el contrato. Por eso conviene:
- Localizar en la escritura la fecha de revisión y el mes de referencia del índice.
- Anotar el capital pendiente y el plazo restante.
- Simular la nueva cuota antes de que llegue la notificación.
Puedes hacerlo con el simulador de revisión de hipoteca y el impacto de la revisión del tipo.
Evolución reciente del IRPH (últimos 18 meses)
El gráfico muestra la trayectoria reciente del IRPH Entidades. Sirve para situar el último dato: no es lo mismo un índice que sube con fuerza que uno que se mueve en décimas.
Pasa el cursor o toca un punto para ver el valor exacto del mes.
IRPH actual frente al Euríbor
Comparar ambos índices ayuda a entender el diferencial de mercado. El Euríbor es el tipo interbancario de referencia más usado en hipotecas variables nuevas; el IRPH refleja una media de tipos de préstamos hipotecarios ya formalizados. Históricamente, el IRPH ha tendido a situarse por encima durante largos tramos, aunque la distancia no es constante.
Rojo: IRPH · Naranja: Euríbor. Series alineadas mes a mes cuando hay dato de ambos.
Más detalle en IRPH vs Euríbor, diferencia IRPH–Euríbor e histórico desde 2000.
Dos planos del “IRPH actual”: el número y el derecho
Conviene separar dos planos que a menudo se mezclan en las conversaciones:
1. El valor del índice
Es el dato que usa el banco en la revisión. Subidas o bajadas modestas se traducen en cambios de cuota más o menos suaves; movimientos grandes, en saltos más visibles. El IRPH suele ser menos volátil que el Euríbor, pero eso no implica que sea más barato.
2. El marco jurídico
Desde hace años, el IRPH ha recorrido juzgados, audiencias, Tribunal Supremo y el TJUE. El eje del debate no es tanto “si el índice puede existir” (es oficial), sino si la cláusula que lo incorporó se explicó con la transparencia que exige el Derecho de consumo.
En la práctica reciente, la línea dominante es el análisis caso a caso: no hay una nulidad automática de todas las hipotecas IRPH, ni un cierre total a reclamar. Importan la información precontractual, el contenido de la escritura y el contexto de la contratación. Amplía en reclamar IRPH, IRPH y TJUE e documentos útiles en 2026.
¿Qué puedes hacer si tu hipoteca es IRPH?
- Seguir el índice y anticipar la revisión con números (no solo con titulares).
- Amortizar si tienes ahorro y te interesa bajar cuota o plazo: calculadora de amortización parcial.
- Estimar un sobrecoste orientativo frente a un escenario Euríbor: ¿pagas de más con IRPH?
- Valorar novación o subrogación si el mercado ofrece mejores condiciones y te compensa el cambio.
- Reunir documentación si estudias una reclamación: escritura, oferta/FEIN, recibos, comunicaciones.
Preguntas frecuentes sobre el IRPH actual
¿Cada cuánto se publica el IRPH?
Mensualmente. El Banco de España difunde el valor del mes de referencia; suele conocerse en torno a la segunda mitad del mes siguiente.
¿El valor de esta página es el oficial del banco?
Es una serie orientativa de IRPH.es elaborada a partir de datos oficiales y series históricas. Para la revisión de tu hipoteca, el banco aplica la regla de tu escritura y el valor oficial correspondiente.
¿Si el IRPH baja, mi cuota baja siempre?
Solo si el mes de referencia de tu revisión refleja esa bajada respecto al índice de la revisión anterior. Compara siempre “índice anterior vs índice nuevo”, no el titular del día.
¿Dónde veo el histórico completo?
En IRPH histórico (desde 2000) y en qué es el IRPH para la explicación de fondo.
Conclusión
El IRPH actual es, a la vez, un número para tu próxima revisión y un recordatorio de un índice con mucha historia económica y judicial. Míralo con datos, sitúalo frente al Euríbor y decide con calma si te conviene amortizar, negociar o simplemente vigilar la siguiente revisión. En IRPH.es tienes gráficos, tablas y calculadoras para no decidir a ciegas.
Información orientativa. No constituye asesoramiento jurídico ni financiero.
Ánimos a los que se quedan por el camino, y fuerza para los pocos que podemos seguir adelante
Les noves sentències del Tribunal Suprem reiteren que, desgraciadament, es fa molt difícil pensar que els jutjats podran oferir la protecció que els afectats per l’IRPH demanden i haurien d’obtenir. Una vegada més, i al nostre entendre, el Tribunal Suprem està aplicant de forma inusficient les disposicions contingudes a la legislació comunitària que podrien ser efectives per evitar els perjudicis causats per la clàusula IRPH.
L’excepció a aquesta situació la constitueix un dels segments de persones afectades per l’IRPH sobre la problemàtica dels quals encara no s’ha pronunciat el Tribunal Suprem: els hipotecats a qui l’any 2014, amb la desaparició de l’IRPH-Caixes i l’IRPH- Bancs se’ls va substituir el tipus d’interès variable per un de fix. Aquest és el cas, per exemple, de molta de la gent que tenia contractat el famós Crèdit Obert de La Caixa. Amb la desaparició de l’IRPH-Caixes i malgrat les condicions d’aquest crèdit estipulaven que havia de ser substituït per l’índex Ceca, en la majoria de casos es va modificar el contracte per establir un tipus d’interès fix coincident amb el darrer IRPH-Caixes que es va aplicar. És a dir, un tipus d’interès molt proper al 4% en uns anys en què l’Euribor ha assolit valors negatius.
Aquesta modificació suposa una alteració d’un element substancial i essencial del contracte i, per tant, no és vàlid. Així ho admet, per exemple, l’Audiència Provincial de Tarragona que ja ha dictat sentències al nostre favor sobre aquesta qüestió. A hores d’ara, encara estem esperant a que el Tribunal Suprem es pronunciï, però hi ha raons jurídiques per pensar que el criteri podria ser, en aquest cas, favorable a les persones afectades, tal i com nosaltres venim reclamant.